金融控股公司推进我国商业银行综合经营(4)

　　(二)强化风险隔离，建立“防火墙”和内控制度

　　从我国目前已存在的各种以金融机构为主体形成的金融控股公司来看，缺乏必要的防火墙机制。名义上受到监管部门的监管，但由于各监管部门之间缺乏有效的沟通渠道和明确的责任划分，实际上做不到有效的监管。商业银行要积极利用综合化经营带来的业务互补和业务创新优势，在银行、证券、保险等母子公司及子公司之间建立“防火墙”制度，有效隔离风险，同时要避免局部风险系统化。强化风险管理和内控制度，建立风险控制文化，构建独立、权威性的风险监督、评价管理体系；建立完善的内部控制制度，明确责任，设立独立的内部审计部门，对内控系统进行综合性审计。

　　(三)积极开展金融创新

　　传统商业银行以信贷业务为主的服务模式难以满足综合经营以及银行自身的发展要求，应积极创新综合理财业务。

　　一方面通过产品创新、产品组合、交叉销售等方式，为客户提供从传统的信贷、存款、结算、信用卡到投资银行、保险和基金等全方位的综合金融服务，比如可以考虑实施包括银行贷款、股票融资、短期融资券、企业债券、信托计划等跨市场金融产品在内的结构化融资，以满足客户的多元需求，提高银行的综合收益。

　　另一方商业面银行可以创造条件，通过新设或控股独立的子公司来开展非银行业务，完善金融服务功能。如外设子公司开展证券承销、资产管理、保险等业务，充分发挥银行的网点客户优势，实现交叉销售。

　　此外，为增加银行中间业务收入，商业银行可以在最大限度规避风险的前提下，设计各种为中小企业提供贷款的方案；逐步建立以投资理财和咨询服务为重点的中间业务体系，加快金融电子化步伐，加强与国外金融同业的交流与合作，拓宽中间业务服务范围，推动综合理财、投资银行和商业银行业务的全面协调发展。

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