信用卡选用密码呼声再起

　　新快报记者　申兴　实习记者　周婷

　　前日，兴业银行推出该行首张双币种国际信用卡，其中尤为引人注目的是，该行信用卡为持卡人提供“刷卡消费可选密码”服务，使信用卡的签名与密码之争再次摆上台面。

　　银行尝试信用卡密码制在兴业银行信用卡的推广语中提到：除具备交易同步短信通知、零风险挂失等功能外，兴业信用卡还充分照顾国内持卡人的用卡安全习惯，为持卡人提供“刷卡消费可选密码”服务，最大限度解除客户的用卡安全顾虑。

　　在同业中，兴业并不是首家采用密码信用卡技术的银行。深圳发展银行在国内率先推出了在商户消费时使用密码的信用卡，客户可以选择签字消费，也可以选择更安全的密码加签字消费。

　　兴业银行广州分行个人金融部总经理储钢表示，兴业下一步将发行人民币信用卡，也会提供“刷卡消费可选密码”服务。

　　记者同时通过电话银行了解到，建设银行的双币信用卡可以选用密码，工商银行上海分行也对除国际贷记卡外的该行银行卡采取了刷卡消费时必须输入密码的措施，这只是去年以来出现的新现象。

　　正方：密码制更适合国情

　　交行一位人士支持“电子签名”(密码制)。他认为，签名的法律效力还缺乏足够的依据，“买房除了签名还要签章呢”。

　　另外，中国的国情决定了国内银行卡市场长期以储蓄卡(借记卡)为主，而储蓄卡是使用密码的。所以，大多数市民已经习惯了刷卡输密码。

　　而且，眼下收银员很少对照签名的情况确认，这很难让持卡人放心。持卡人还怀疑，收银员有没有足够的能力去辨别签名，一旦信用卡被盗用，盗卡者就可以消费无阻，为此不少人对信用卡只须签名就可透支消费表示忧虑。

　　囊括众多会员行的中国银联常务副总裁李凌在接受本报记者采访时曾明确表态：中国银联支持“密码信用卡”在中国发展，并建议各银行在进行产品设计时，给予持卡人更多自由。据中行信用卡部人士分析，国内“把第一道关”的收银人员目前并不规范，当务之急是由统一的机构对所有收银员进行规范培训，让收银员持证上岗。

　　对此，广东发展银行信用卡部有关负责人认为，倘若因为商户没有很好核对签名而导致客户损失，按惯例这部分损失将由银行和商户进行补偿。这样就很考验银行的挂失服务。目前一些银行如广发、民生、兴业开通了通过手机短信即时通知客户刷卡消费信息的服务，这有助于提高客户的安全感。

　　反方：签名制方便也安全

　　“为了适用走出国门的持卡人的需要，中行也一直采用签名的信用卡形式。要知道，在国外的POS机上，连输密码的键盘都没有。”中行信用卡部的一位人士这样表示。

　　记者还采访了在香港的万事达国际卡组织亚太区副总裁兼大中华区副总经理许光，他表示，国际上两种方法都用，只是惯例倾向于签名。“这主要是出于便利的考虑：一方面国外大部分人都认同签名的消费方式，另一方面签名可以离线消费，而密码只能在线消费。”

　　他表示，国际上有三千万家信用卡特约商户，大部分都不能接受密码输入，但由于中国国内一开始就发行以密码交易的信用卡，很多消费者因此形成习惯，市场也确实存在需求。他表示，要在国际上推广密码制成本巨大，事实目前的签名制并不存在安全性落后问题，但可能将来出现指纹认证、IC卡技术等更新的技术，将更能解决用卡的安全性问题。

　　而广东发展银行信用卡中心有关人士认为，“密码制信用卡是信用的倒退，签名可以充分体现信用卡的便利功能。”

　　工行牡丹卡中心有关专家分析，目前消费者对没有密码的信用卡最为担心的主要有两个方面：一是卡片被盗取后会不会有损失，二是持卡人消费时随便输一个密码，收银员也能照常“买单”。

　　对此，该专家说：“这主要是人们在观念、心理上的不习惯。其实在一些公共场合，使用密码的过程往往也就是泄密的过程，密码使用的频率越高，泄密的概率就越大。”

　　记者观察：当国际惯例遇上中国国情

　　新快报记者　申兴

　　信用卡是采用密码还是签名确认身份更安全？就在持卡人越来越“糊涂”时，支持者搬出了“中国国情”，反对者主张是“国际惯例”，当国际惯例遇上了中国国情，夹在中间的消费者左右为难。

　　为什么国际上通行的“签名制”会在中国遭遇水土不服的质疑呢？恐怕是由于目前“签名信用卡”配套的业务制度及风险控制技术在国内还很不普及。

　　一些收银员验看签名不认真甚至不验看，国际银行卡界通行的挂失零风险甚至失卡零风险制度以及广泛采用的欺诈实时侦测技术，在我国还很不普及，也就是说中国的信用环境和安全措施还不完善，至于是用“签名制”还是“密码制”，可能都不涉及到信用卡发展的根基———信用环境。也就是说，完善用卡环境和提高安全技术才是当务之急。

　　从借记卡年费风波到银行卡刷卡费率之争，中国国情与国际惯例已经几度交手，但结果都是一样：市场决定产品。到底选择哪种方式，应该根据客户和具体的市场条件来定。