银行卡收费：违规还是接轨？

　　本报记者 姜业庆

　　备受关注的银行卡收费似乎已成定势，自农行第一个“吃螃蟹”后，工行、建行也加入“即将收费”的行列。

　　但是，令银行方面没有料到的是，中消协有“横插一刀”的感觉。截至4月6日，有 关消协的最新情况是：中国消费者协会将于农行规定的自动划扣年费日期今年7月1日前召开新闻发布会，阐述银行在收费问题上的众多不合理之处。其理由是银行在没有征求客户同意的情况下单方面增加收费，“违反了《合同法》”。中消协甚至指责农行的该项政策是“霸王条款”，而央行和银监会则表示银行卡收费有据可依。

　　事情源于农行3月18日在全国各分行贴出将于7月1日起正式实施的《中国农业银行银行卡金融服务价格标准》，其中包括将对借记卡收取10元钱年费。

　　随即，不少消费者听说银行卡要收费，第一反应就是要销卡，对于消费者而言，“有可能不知此事”，但是，无论如何，银行将在7月1日从其账户上直接扣款。除了在广州一带出现了排队退卡的现象，湖南还出现了某律师要与农行、工行打官司的情况。的确，如果以后每张卡都要收10元钱，对于消费者来说，这笔开销可不小，对于银行来说，收益也很可观。

　　农行相关负责人对媒体的解释是，此项收费“有理有据”，只是社会对这种收费的认同和接受还需要时间。从国际经验看，国外借记卡大部分收取账户管理费或手续费，即使不收取任何费用，也不对卡上的存款支付利息。而在我国，银行对借记卡里的存款按活期存款利息付息，收取一部分费用来弥补利息支出，并不过分。

　　工行牡丹卡部的一位负责人在接受记者采访时则表示，“在2000年3月出台的中国工商银行牡丹灵通卡章程的第11条就规定，牡丹灵通卡持卡人须按年缴纳手续费，每卡每年10元。4年前出于让银行卡更多替代柜台服务的市场策略，工行一直没有收这10元的年费，但该条款也表明，银行卡收年费与‘霸王条款’无关。”

　　银监会银行监管一部一位人士则称，银监会也会对银行卡收10元年费有一个回应，但是他称具体内容尚在研究中，也没有透露银监会将正式表态的准确时间。不过该人士强调，这是银监会、发改委经过法律程序，共同出台的一部法规，银行收费是有法可依的。

　　中国银联北京分公司的刘先生在接受记者采访时表示，对于长期习惯了免费的事情一下子开始收费，客户心理上难以接受，完全可以理解，所以需要一个适应期。

　　还有一个令各大发卡行恼火的是大量的“睡眠卡”的大量存在。“睡眠卡”在发行的银行卡中超过80%，这对持卡人和银行来说都是巨大的浪费，特别是占据了银行大量系统资源。而收取年费后，持卡人会把各项业务集中到一张卡上办理，便捷银行服务。中国人民银行科技司银行卡处有关负责人也表示，银行卡一年的费用应该就在10元左右，银行卡收费旨在减少“睡眠卡”的数量。

　　中消协投诉与法律事务部主任王前虎表示，银行对借记卡收费，对新办卡人而言是合法的。但原有持卡人办卡时银行并未表示要收费，甚至明确表示不收费，现在未征求客户同意的情况下，单方面对客户增加收费，增加持卡人的义务，违反《合同法》。此外，《消法》第24条还明确规定，不得以通知、店堂公告的方式作出对消费者不公平的协议。因此，消协认为这属于霸王条款。王前虎认为，客户办借记卡时，银行并没有行使主管部门赋予的这项权利，故应视为已经放弃。此时银行要让消费者承担自己当初的决策失误，是不公平的。

　　但也有专家持相反意见。中国人民大学民商法教研室主任林嘉认为：银行和储户之间签订合同是一个长期服务的过程，不存在侵犯客户权益的问题。现在问题的关键是银行变更其服务时，采用公示的方式是否最合适。他强调，银行应就即将变更的服务条款给每位储户发出通知，让每个储户自行决定是否继续延续和银行之间的合同，才是正确的法律方式。