近来，金融机构争相提出向“国际惯例”靠拢，从存款收费到跨行取款收费，虽然并未正式实施，但行内人士都说“不收费”不过是“权宜之计”，迟早还是要与国际接轨的。

　　银行向客户收费真是国际惯例吗？

　　让我们先来看看欧洲银行是如何处理这件事的。

　　欧洲的银行一般都向客户提供两种账户，一种是“转账账户”，客户可通过这个账户接受汇款，也可从这个账户向外划款，如支付各种账单等。大部分银行对这种“转账账户”收取管理费。另一种是“储蓄账户”，即类似国内的定期或活期存折。对这种账户，不管存款数量多少，所有的银行都是免费的，惟一的差别是存款多时可得到较高的利率，存款少时利率就低一些。

　　“转账账户”之所以要收费，是因为银行要向客户提供大量服务。以德国的银行为例，“转账账户”的管理费大概在每月5—8欧元之间。顾客付出账户管理费以后，在向德国境内的任何个人或公司汇款时，不管是使用银行免费提供的汇款单进行人工汇款，还是使用网上银行或电话银行进行电子汇款，客户不需要再交纳任何手续费。

　　“转账账户”的顾客还可免费得到一张或两张银行卡，用这张卡可在欧洲绝大部分取款机上取现金，也可在绝大部分商家划卡消费。应顾客要求，银行还向客户提供信用卡，客户使用信用卡消费的金额月底从账户划转。对客户而言，信用卡消费等于是一种“从消费日到划款日”之间的“无息贷款”。在约定的金额内，客户还可透支，这种透支等于是银行向客户提供一笔“消费信贷”，但不需要办理任何手续。

　　而国内金融机构引以为例的花旗银行，在欧洲恰恰是收费最低的银行。

　　花旗银行在德国的分支机构要求顾客在账上有至少价值2500欧元的金融资产，如债券、定活期存款、股票、基金等。只要客户能满足这个条件，花旗银行就可提供免费的“转账账户”、免费的银行卡、信用卡，顾客一年省下的账户管理费在100欧元左右。如果客户不能在账上常年保持2500欧元的金融资产，才需交纳与其他银行费率大致相等的账户管理费。相比之下，欧洲没有任何一家其他银行可以提供这种优惠条件。

　　花旗银行也为客户开设单纯的“储蓄账户”，不收取任何费用，对存款金额也没有任何限制。

　　目前，中国的主要银行一般都不对个人开设转账账户，也没有个人支票服务。所以在“储蓄收费”这件事上，还是别拿国际惯例蒙人。

　　而最有趣的是，在西北地区首家登陆的外资银行——香港东亚银行西安分行公开承诺，存款无需支付任何费用。

　　正当中资银行为利益驱动，吵吵着要向外资银行看齐的时候，外资银行却在与中国惯例接轨。

　　其实这才是对的。

　　与国际惯例接轨，该接的接，不该接就不接，未必该接不该接的都接。(更不用说有些压根儿就不是国际惯例)。

　　有一点要强调的是，在国际惯例中，顾客的每份买单，接受买单方都要作出加倍的回报的，这才是“国际惯例”。

　　　-魏雅华

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