李先生最近想给已经71岁的老母亲买份保险，不料却处处碰壁：几乎所有的中资保险公司都称没有开展与老年人相关的保险业务。

　　李先生不禁感叹，面对着有这么大需求的市场，为什么没有保险公司去抢占呢？为什么新险种层出不穷，什么储蓄与保障型险种、投资型险种、分红险、少儿险……却没有适合老年人的险种呢？

　　中资保险得了“恐老症”

　　由于老年人的医药费用等一直在家庭支出中占有很大比例，可以说老年人是一个最需要借助商业保险提供医疗保障的群体。尽管我国的保险业已经空前活跃，但是，在各家保险公司开设的险种中却将本应最受关注的老年群体排斥在外。众所周知，我国已经进入了老龄化社会，60岁以上的老人已接近了1.4亿。也就是说，每10个中国人中就有一位老年人。据说，每年还将以3%的速度递增。就在这“夕阳产业”、“银发经济”越来越显示其不可小觑之地位时，中资保险却裹足不前。

　　据了解，目前全国老年险种几乎为零，绝大多数险种的参保年龄控制在60岁至65岁，虽然太平洋保险公司新推出的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁，但由于种种原因没有得到老年朋友的认可。

　　看来，李先生的老母亲只能“望险兴叹”了。据一位保险公司的业务员说，即使差几个月不满年龄的老人允许参保，也必须一次性全部交清全部保费，还要进行体检、查病史。这些足已见得条件之苛刻，限制之严格。

　　保险公司也有苦衷

　　大家都知道，老年人是风险高发群体，患病和遭受意外的几率最高。要开发老年保险产品，就意味着保险公司要承担相当大的风险，稍有不慎，就有可能导致亏损。因此，多数保险公司不会轻易行事，只能慨叹爱莫能助。

　　其次，如果保险公司推出针对老年人的险种，那么只有通过提高保险费标准这惟一途径来最大限度地降低风险。但绝大多数老年人是不会接受这居高不下的高额保险费的。如果保险公司为了抢占市场份额而刻意降低保费标准，其后果是可想而知的。

　　外资保险跃跃欲试

　　然而，同样是商业运作，国外的老年险种发展得却十分红火。据报道，德国的200多万投保者中有近2／3是老年人。美国的长期护理保险针对投保人的不同年龄制订不同的保险费率，成为美国老年人最受欢迎的险种，已占领了美国25%的人寿保险市场份额。

　　我国加入世贸组织之后，“洋保险”跃跃欲试，纷纷看好了这一市场，不断推出他们的新险种，弥补了中资保险在这一方面的空白。比如最早获准在中国成立的美国友邦保险有限公司就率先推出了一种名为“永安保”的险种。这个险种专门为50岁、75岁的老年人“量身定做”，投保者不需体检，也无需查病史，只要拨打一个免费电话就可以完成投保。根据保险条款，投保者每月只需支付50元至90元，就可以享受10万元至20万元不等的保险保障，一旦发生骨折、关节脱位、烧伤等意外事故都将获得赔偿。另据了解，其他获准在国内开展业务的外资保险公司也将针对老年人陆续推出各自的险种。

　　面对有可能大举“入侵”的“洋保险”，患了“恐老症”的中资保险公司不该反思吗？胡春钰B13

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