□本报记者华中炜

　　“我也感到十分困惑，为什么中国的保险市场会出现这样矛盾的情况。”日前，全球最大的保险公司之一——英国劳合社业务发展部长詹姆斯.萨瑟兰，在面对国内保险业人士的提问时一脸的无奈。

　　这个令国内外保险人士都感到的问题是：9.11事件后，国际保险市场的费率一直强劲走高，而惟独在中国却恰恰相反。

　　詹姆斯说，“自911恐怖袭击事件发生以来，保险公司们为了重新获得资产负债表的平衡采取了更引人注目的行动。表现为价格急速增长，平均幅度大约为40%，有些险种的增长幅度更高。在正常的环境下，费率要达到目前的水平需要大概两年的时间。我还发现一些证据，表明(非美国的)航空战争险的费率在续保时翻了10倍，海上能源险的费率翻了5倍，而一些商业财产险的费率是原来的两倍。”

　　与此同时，中国保监会财产保险监管部副主任丁小燕透露了一组数据：中国2000年建安工程保险及责任保险总保额为3357亿元，2001年为4292亿元，增长了大约1000亿元。但两年的保费收入分别为6亿和6.2亿元，仅增加了0.2亿元。

　　“恶性竞争是导致这种情况的根本原因。”一家大型国有保险公司的大项目部薛经理一语道破天机。她告诉记者，他们在竞争国内一家大城市的轻轨项目的保险时，经过认真细致测算确定最低的费率确定在0.2%(千分之二)，而另一家保险公司却直接报出了0.1%(千分之一)的价格。他们认为这样低的费率风险太大，就退出了竞争。

　　而国内一家股份制保险公司的产品研发经理告诉记者，恶性的相互压价已成为保险业内的普遍现象。他说，现在保险公司多了，各家品牌之间在竞争，特别是一些新加入的保险公司去跟老牌的保险竞争，如果不开低一点的价格，客户没有道理选择。“现在民族保险公司，谁都没有什么特别的强项可以说得出手，各家之间竞争主要就靠价格。”

　　来自华泰保险石家庄分公司的高经理，以前在一家国有保险公司做过三年的分公司经理。他说，“传统国有企业的管理机制也是重要的原因之一。总公司考核分公司的指标主要是保费收入，而很少关注其他方面。这样下面分公司就必须完成保费的任务就可以了，工作人员很有动力去抢业务，而不管费率多低，不考虑风险的控制。”

　　以较低的费率拉到高风险的业务，难道保险公司就不考虑自己的风险吗？“保险公司是根据未来发生的风险概率来确定成本的。也就是说，如果风险不发生，再低的收入也是净收入；而短期内风险概率是非常小的，因此保险公司愿意做这样一个赌博的行为。这是一个短视的行为，风险是在积累之中。”江泰保险经纪公司风险管理工程师严永成向记者分析。

　　业内人士称，通过压价把业务拿到手后，一些民族保险公司也觉得非常棘手。由于国家规定大的项目必须到国际市场办理分保，即将自身业务的大部分转移给国际再保险公司，而国际市场的价格提高后，我们的费率没有“水涨船高”，人家就无法接受。“现在各家公司都有项目无法分保的情况发生，有的公司还非常厉害，特别是涉及一些大的项目。这样一来，保险公司承担的风险就太大，只好整天念叨别出事，一旦有了事，那有可能公司就关门了。”美亚保险广州分公司风险咨询主任吴剑告诉记者。

　　严永华建议，解决这样的情况，首先要有一个行业协会，确定一个基准的费率，用长期眼光去规划整个行业的发展，把风险控制在一个范围之内。另外，发展保险中介市场也很重要。现在的客户在买保险时，过分关注的是价格，而没有考虑保险公司的服务，以及是否真的赔得起，特别是一些重大的工程项目。一旦保险公司真的破产，业主也只是无可奈何。而保险经纪公司一项重要职能就是对保险公司的产品和服务、价格做出综合的评判，为业主采购到合适的保险产品。

　　华泰保险公司研发部经理张亮说，“保险公司真的要考虑自身的风险。一是要强调风险管理，不能只是去卖保单，而是帮客户做好风险的控制和服务，让客户觉得服务本身就有价值，这样客户就不会太去注意保险的费率。另一方面，各家公司进行共保也是一个办法，即一些大项目，几家保险公司联合起来保险，各家别砍价太离谱，做到有竞争也有合作。”

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