□本报记者马璐瑶

　　日前，中国保险监督管理委员会在北京、深圳等试点城市放宽未成年人死亡保险金额，规定未成年人死亡保险承保限额由原来的5万元提高到10万元。自从4月底该规定公布以后，京城各家保险公司专门为少儿开发的保险签单的数量明显高过以往同期几倍。

　　谈及少儿险卖得火爆的原因时，新华人寿个人业务管理部刘燕晖分析认为：“这在于少儿险可以延伸到整个保险市场。成人适用的健康险、意外险等几乎所有险种都可以通过不限定投保人年龄、或增加与少儿有关的附加险项等方式，与少儿发生关系。更重要的是，为少儿度身定做‘少儿险’成为不少家庭制定投保计划时‘情有独钟’的选择。中国人传统就有‘望子成龙’的观念，家庭在选择为自己投保还是为小孩投保的过程中，一般都会惯性地选择后者。据最近一次北京调查显示，北京已经购买的保险中，少儿险占了20%。”

　　诚然，少儿保险具有良好的消费基础。然而记者在采访中得知，近些年来，少儿保险市场受到一定冲击：一是学生平安保险因遭遇“乱收费”而受到教育部门“封杀”；二是少儿险种单一，大部分医疗险及意外险种没有向低龄者开放，投保受到限制。

　　少儿市场的庞大与少儿参保率的低下形成了鲜明的对比，市场普遍反映是现在比较缺少集教育、深造、发展、婚嫁、养老同时兼顾子女、父母的风险保障、又能充分享受保险公司的经营成果的新型少儿险种。正因如此，国内多家保险公司开始将目光盯上了大而全的少儿险市场，因为谁都明白，巨大的市场空白就等于无限的发展商机，谁抢占了少儿保险这块沃土，谁就可能赢得这些未来的客户，从而在将来的市场竞争中占得先机，这也使得近来国内的少儿保险市场上呈现出一派保险新品不断推出、市场营销竞争升温的热闹景象。于是，各家保险公司形形色色的“掘金行动”展开了。

　　一方面，各保险公司纷纷针对客户为子女筹措教育经费、保障重大疾病、解决住院费用等各类特定需求，“度身订造”出各类个性化产品。从去年开始，少儿保险渐渐从传统的风险保障向分红保险拓宽，以一种“投资工具”的面貌呈现在各位父母眼前；这不仅可以帮助家长及早储备子女的教育基金和创业资金，还可以在保证保单固有利益(教育金、身故保障)的前提下，参与保险公司的分红，让消费者享受到保险公司专业投资理财人员的工作成果，在最大程度控制风险的前提下为客户提供较高的红利收益。以新华人寿的阳光灿烂为例，在保户参与的红利分配中，包括年度红利和终了红利。红利分配基本采用增加保额形式。其中，年度红利以增加保额的形式实现，即在上一保单年度保险金额的基础上，按公布的年度分红率增加保险金额，所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证，并同时计入下一次年度红利分配的基础，年度红利是按照复利方式分配的。终了红利则是在被保险人身故、被保险人发生责任免除事项致保险合同终止及发生退保、减保、减额缴清等情况时给付。

　　另一方面，银行柜台“叫卖”保险的便捷方式在很大程度上弥补了以往个人代理的不足，使保险与老百姓更加亲近。以国寿鸿星少儿两全保险(分红型)为例，这是一种银行(邮政)代理销售的分红型人寿保险，该产品针对少儿，为少儿的成长提供大学教育保险金和创业保险金，以解决少儿在大学教育方面的大额资金要求，同时提供一定保障。该保险投保范围包括了30天以上，14周岁以下，保险期间固定，险种的满期保险日为被保险人22周岁。少儿不仅方便快捷的同时，还可以分享中国人寿的投资经营成果。

　　目前，各家保险公司开办的少儿保险一般都将生存金给付、意外死亡及伤残等多项保障集合在一个险种之中，形成多功能的一揽子保险。记者断言，经过一段时间的市场预热，曾经在1996-1997年风光一时的少儿险市场会再次红火起来。(7C6)

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