晨报讯 “六一”前夕，新华人寿保险公司推出了《阳光灿烂少儿两全保险(分红型)》。该险种为分红型终身少儿保险，是涵盖少儿教育深造、成家立业、养老安排、终身保障的综合保障计划。独家特色增额分红方式及给付终了红利，生存给付以有效保额为依据，年年增长，有效抵御通胀、保值增值，保全保险利益。

　　-阳光灿烂

　　少儿两全分红险的基本利益

　　1.生存利益：被保险人18—21周岁，每年按保单生效对应日有效保险金额的20%给付“高等教育金”；被保险人22—24周岁，每年按保单生效对应日有效保险金额的25%给付“深造金”；被保险人25周岁，按保单生效对应日有效保险金额的50%给付“婚嫁金”；被保险人30周岁，按保单生效对应日有效保险金额100%给付“发展金”；被保险人60周岁，按该保单生效对应日有效保险金额100%给付“养老金”。

　　2.身故利益：被保险人18周岁后因疾病或意外伤害身故的，按身故时有效保险金额的6倍给付身故保险金，合同效力终止。

　　3.被保险人18周岁前因疾病或意外伤害身故的，向投保人无息退还实际已交保费以及累计红利保险金额对应的现金价值。

　　4.父母(50周岁以下)投保可申请附加保费豁免特约，在交费期内，因意外伤害或疾病造成身故或全残，可免交主险合同其余各期保险费，主险合同继续有效。

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　　少儿两全分红险的红利分配

　　首先，保单持有人有权参与红利分配。其次，红利分配包括年度红利和终了红利。红利分配基本采用增加保额形式。(1)年度红利以增加保额的形式实现，即在上一保单年度保险金额的基础上，按公布的年度分红率增加保险金额，所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证，并同时计入下一次年度红利分配的基础，年度红利是按照复利方式分配的。(2)终了红利在被保险人身故、被保险人发生责任免除事项致保险合同终止及发生退保、减保、减额缴清等情况时给付。被保险人身故时给付的终了红利，以增加身故保险金的形式实现，发生退保、减保、减额缴清及被保险人发生责任免除事项等情况时的终了红利，以增加退还金额的形式给付。

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　　少儿两全分红险产品的特色

　　该险种在投保年龄、投保人范围、保费豁免、投保限额、身故利益(18岁前)等方面进行了着重设计，以一生的全面保障安排为切入点，在分期生存给付两全特征下，继续保持并发挥增额分红及终了红利优势，形成如下十大特色优势：(1)一生安排，三代受益。各阶段给付充足，大学起教育金年年给付，婚嫁金、发展金间隔3年、5年，各种给付年期全部涵盖；特别在18周岁后设计6倍高额身故保障。投保家族三代受益：父母关爱之情永续、子女一生保障全面、未来家庭安然无忧。(2)交费不变，收益递增。固定交费不增长，强制积累显收益；生存金按有效保额比例给付，年度分红增加有效保额，分红提高生存金给付，使各年龄段生存金有效保值，生存金真正发挥助学、助养作用，体现保单真实价值。(3)利源充足，策略投资。全部盈余参与红利分配，利源充足；年度红利、终了红利合理配比，以最佳策略获取最佳收益。(4)终了红利，特别公平。特设终了红利，多种情形客户均可公平获得应得红利，充分享有投保权益。(5)保费豁免，人性关怀。父母投保可申请豁免保费附约。无论父母是否康健，子女一生有依有靠。非父母投保或超龄父母投保还可减交保费，公平合理。(6)保本无损，优势卓著。18周岁前身故返还保费＋红利现金价值，完全按需求投保，优势明显。不以保单现金价值给付，客户投保不会无故受损。(7)亲友馈赠，时尚佳选。投保人范围充分扩大，不仅限于父母投保，更可由其他亲友馈赠，做好事可留名。(8)高成低就，随心所欲。高额投保不受限制(中国保监会规定：父母为其未成年子女投保的人身保险、身故保险金额总额不得超过人民币10万元)，18周岁前身故以退保形式处理；最低保额1000元，适合不同交费能力客户投保。“想怎么保，就怎么保”，真正体现少儿险种特点。(9)减保红利，超前享受。减保＝红利变现金，保额分红也灵活，终了红利提前享受，现金需求同样满足。(10)贷款减额，缓解压力。保单贷款、减额缴清功能齐备，消除暂时财务压力，绝无交费压力。此外，阳光灿烂少儿两全保险挟“终了红利”与“增额分红”，继续处于国内少儿分红产品市场领先地位。

　　“阳光灿烂”在红利分配方面继续保持新华分红产品“终了红利”与“增加保额”两大特有优势。增加保额应用于分期给付的两全保险更具实际意义：因年度分红而不断增加的有效保额，实际是保险金给付的计算基础，给付比例是固定的，但计算基础逐渐膨胀，客户的各项给付也会逐年递增。终了红利也可有效增加保障，在身故给付时亦可以增加保额的方式使保单受益人免于遗产税的困扰，可充当缴纳遗产税时的现金。(贾军慧)

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