【以案说险】做风险测评，别故意往“高”填

以案说险

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大家都知道购买理财产品时，要先接受金融机构的风险测评，以评估投资者可以购买多高风险等级的产品。一些投资者为了买到心仪的理财产品，做测评时会故意往“高”了填选，导致测评结果超过实际风险承受能力，一旦造成无法承受的损失，最终可能就要风险自担。

 案例介绍

2022年3月初，张先生和方女士计划次年结婚，由于距婚期还有一年的时间，两人决定将准备用来结婚的30万元购买理财产品，目的是赚点蜜月旅行费用。

张先生看中的是一款业绩比较基准较高的中高风险混合类理财产品。由于张先生是第一次购买理财产品，需要做风险承受能力测评，且这款理财产品只有测评结果为进取型或激进型的客户才能购买。因此，张先生在做风险测评时，不顾方女士的劝阻，在一些关键问题上，如“投资经验”“风险偏好”类问题，选择了与事实不符答案。

当年年底，张先生购买的这只理财产品净值下跌，甚至一度跌破初始净值，方女士则责怪张先生当初不如实做风险测评，且错把业绩比较基准当做预期收益。虽然两人婚礼如期举行，但蜜月旅行费用却泡汤了。

 案例分析

上述案例中，张先生的理财行为出现了三个问题。

一是理财观存在不正确的地方，没有正确认识到高收益背后可能潜藏着高风险。

二是进行风险测评的时候做虚假回答，误导了理财机构。

三是前面两个问题导致张先生在理财过程中出现了风险匹配的错配，没能实现适配性。

 案例启发

风险测评是选择与自身风险承受能力相当的理财产品的第一步，应结合自身的风险承受能力及真实情况如实填写。另外在追求收益的时候一定要注意理财的风险性，特别是对于不同人群来说，理财的结果可能对其生活和工作构成很大的影响。

对于老年人来说，理财的时候更应该重视理财的风险性，将本金安全放在第一位，以保证养老有保障。

对于年轻人来说，要加强年轻群体的理性投资价值观，强调理财的流动性与安全性的关系。

对于所有居民投资者而言，要形成正确的收益、风险匹配观念，了解自身风险承受能力等级，树立理性投资观念，避免盲目投资，增强风险防范意识，保护好自身财产安全。

 国通信托提醒您

一是理性看待收益。既不能迷信历史收益，也不能一味追求高收益。工薪家庭的大部分收入需要兼顾流动性和安全性。

二是波动是市场的基本属性，既不存在没有波动的市场，也不存在没有波动的理财。净值化时代，资产管理打破刚兑，有明确预期收益的理财产品已成为历史，波动从隐性走向显性。

三是理财产品基于产品风险收益特征建立资产配置及投资策略方案，有一套严谨的评价标准来设立产品的风险等级；普通投资者的风险承受能力不同，可匹配购买的产品风险等级就不同。正常情况下，建议客户每年要更新一次风险评测，这也是金融消费者了解自身风险承受能力的手段之一。

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