哈尔滨银行2023年年度业绩：归母净利润同比增长33%，资产质量显著提升

《投资者网》崔悦晨

尔滨，原来不止有旅游出圈，还有银行破冰前行！

3月27日，黑龙江省第一家上市城商行哈尔滨银行股份有限公司（以下简称“哈尔滨银行”，6138.HK）发布2023年年度业绩。

数据显示，截至2023年末，哈尔滨银行资产总额8133.287亿元，同比增长14.1%；客户贷款及垫款总额3231.827亿元，同比增长13.6%；客户存款总额6425.056亿元，同比增长15.2%。

资产双位数增长的同时，2023年，该行实现营业收入132.41亿元，同比增长2.88%；净利润8.88亿元，同比增长24.65%；归属于母公司股东的净利润7.40亿元，同比增长33.38%。

年报中提到，2023年，哈尔滨银行积极响应国家政策，聚焦“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，为地方全面振兴发展，助力推进中国式现代化贡献金融力量，实现了“振兴创业”的良好开局。

净利润成倍增长，盈利能力稳步回升

哈尔滨银行于1997年2月取得人民银行核发的金融许可证从事金融业务，同年7月取得企业法人营业执照，总部位于哈尔滨市。现已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行，在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市设立了30家村镇银行，并作为控股股东发起设立了东北第一家金融租赁公司哈银金租，以及黑龙江省第一家消费金融公司哈银消金。

过去一年，哈尔滨银行经营业绩呈现稳步向好态势。截至2023年末，该行拥有营业机构386家，分支机构遍布全国七大行政区。

2023年，该行实现净利润8.88亿元，较上年增加1.76亿元，增幅24.65%；归属于母公司股东的净利润7.40亿元，较上年增加1.85亿元，增幅33.38%。净利润与归母净利润均成倍增长，不可谓不亮眼。

对此，年报解释，主要是通过加强资金运用，优化负债结构，同时增强资产质量管控来提高盈利能力。

资金运用方面，哈尔滨银行行积极与基金公司、消费金融公司、金融租赁公司等非银行金融机构合作，持续加大基金投资与同业借款投资力度，拓展资金运用渠道，提高资金运用效率。截至2023年末，该行投资证券和其他金融资产总额达到3474.45亿元，较上年末增加526.98亿元，增幅达17.9%。

与此同时，该行持续推进前瞻性资产质量管控，通过加强客户潜在风险管理，强化存量业务到期前预管理，新增逾期预警机制等措施，提高风控质效。

报告期内，该行平均总资产回报率为0.12%，较上年有所上升。

不良贷款率下降，资产质量稳中向好

2023年，宏观经济运行整体回升，市场需求逐渐恢复，但经营主体活力仍有待加强，中小企业及个人还款能力持续承压，银行资产质量管控方面仍面临挑战。

哈尔滨银行坚持稳中求进，围绕“高质量发展”的工作目标，以“风险管理驱动业务发展，为业务发展保驾护航”为总体思路，多措并举，提升资产质量。

截至2023年末，该行不良贷款余额92.59亿元，不良贷款率2.87%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率197.38%，较上年末上升15.84个百分点。

分类型看，公司不良贷款金额46.056亿元，不良贷款率2.50%，较上年末下降0.25个百分点；个人不良贷款金额46.54亿元，不良贷款率3.93%，较上年末上升0.7个百分点。

分行业看，不良贷款主要集中在批发和零售业，以及制造业，不良贷款金额分别为13.839亿元、11.788亿元，较上年均有所增加。

对于公司类客户，哈尔滨银行注重存量挖掘和风险化解，强化贷款“三查”管理，从制度上规范运营。

对于零售类客户，哈尔滨银行聚焦价值客群获取，优化客群和资产结构，建立常态化监测、智能化贷后管理、精细化预期督导体系，主动退出问题客户。

去年，哈尔滨银行贯彻落实国家“乡村振兴”战略，加大对“三农”领域的支持力度，取得成效。截至2023年末，农户贷款金额为142.979亿元，较上年末增加3.386亿元，农户贷款不良率为1.82%，较上年末下降0.65个百分点。

此外，哈尔滨银行各级资本充足率均有所上升。

截至2023年末，哈尔滨银行核心一级资本充足率8.69%，较上年末上升0.05个百分点；一级资本充足率12.48%，较上年末上升1.79个百分点；资本充足率13.71%，较上年末上升1.80个百分点。

与此同时，该行风险损失抵补能力保持稳定。2023年，贷款减值损失准备金额182.765亿元，较上年末增加33.565亿元；贷款减值损失准备率为5.66%，较上年末上升0.41个百分点。

优化产业结构，振兴老工业转型升级

哈尔滨作为中国老工业基地，装备制造业在其经济比重中一直有着极为重要的位置。然而进入21世纪，昔日的传统制造业已经没落或消失。为了让昔日的老产业焕发新活力，哈尔滨政府出台了一系列先进制造扶持政策。

结合《黑龙江省产业振兴行动计划》，哈尔滨政府提出“打造先进制造之都”的口号，并出台《哈尔滨市打造“先进制造之都”实施方案（2022年-2026年）》。

根据方案，2022年至2026年，哈尔滨主要以数字经济、生物经济、冰雪经济、创意设计等经济新引擎赋能制造业发展，以产业转型为核心，推动全市工业振兴。

今年初，尔滨火出了圈，让前来“打卡”的南方小土豆们感受到东北人民的热情之余，带动了当地旅游经济的发展。

哈尔滨银行紧跟产业政策，结合地区经济结构和发展特点，推动当地传统制造业转型升级。

年报显示，过去一年，哈尔滨银行以国家宏观政策为导向，落实国家区域协调发展战略，以振兴黑龙江经济为己任，加快回归本土本源、专注主责主业，围绕黑龙江省以及哈尔滨市重点产业和项目部署工作，全面加大对实体经济的支持。

同时，继续支持黑龙江省制造业转型升级，重点加大中长期制造业贷款投放力度，积极推进黑龙江省重点项目、哈尔滨市重点产业清单等系列政策措施执行落地，强化对民营企业、小微企业的金融支持。

截至2023年末，哈尔滨银行的公司类贷款总额为1840.051亿元，较年初增长14.3%，占全部贷款总额的56.9%。

报告还指出，哈尔滨银行积极调整信贷结构，引导信贷资金回归本土，实现省建工、省旅投、哈尔滨城乡供热、哈城投、冰雪大世界等多个重点项目落地。

立足金融本源，提升服务实体经济质效

去年，哈尔滨银行以普惠客户群体的金融需求为出发点和落脚点，针对小额信贷融资“短、频、快”特点，不断拓展小额信贷融资渠道，并运用金融科技前沿技术，加快普惠金融服务数字化转型。

截至2023年末，哈尔滨银行的小额信贷余额为1978.665亿元，占该行客户贷款总额的61.2%。

小微金融业务方面，该行坚持服务地方经济发展定位，加大主动走访和服务对接力度，从小微客户的全生命周期规律及细分领域客群特点等维度，全面触达普惠客户多样化的需求。报告期内，该行普惠型小微企业贷款投放282亿元，年末客户数达21万户，当年投放贷款平均定价7.31%。

惠农金融业务方面，该行持续贯彻落实乡村振兴，通过提升惠农金融服务水平，助力农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁。

公开信息显示，2023年哈尔滨银行品牌形象显著提升，该行在应该《银行家》（The Banker）杂志发布的“2023年全球银行100强”中排名第183位，在中国银行业协会评选的“2023年中国银行业100强”中排名第41位。

展望2024年，该行表示，将坚持稳中求进、以进促稳，主动融入国家及省、市发展战略，助力省、市建设“六个龙江”“七大都市”，推进“八个振兴”，大力推进“向北开放新高地”建设，加强治理管理，牢牢守住风险底线，夯实高质量发展基础，全面提升经营管理水平，奋力开创高质量发展新局面。（思维财经出品）■