东吴证券潘劲松：财富管理转型从业务线上化、互联互通化、客户线上化三点出发_新浪财经

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　　东吴证券潘劲松出席会议并发表主旨演讲，他指出，我认为财富管理转型可以从三点出发，分别是业务的线上化、互联互通化、客户的线上化。

　　1．业务的线上化。业务的线上化指的是证券公司将线下的金融服务转至线上，使客户在业务办理、金融产品的选择上变被动为主动，去掉信息传递的中间环节，减少信息的传递损耗，让业务产品直连客户，有助于客户更加全面、系统地搜集客户的行为数据，实现客户和产品以及服务的精准化匹配。比如销售环节，传统的销售模式以业务驱动为导向，投资者只能根据投顾的线下推荐，被动了解产品信息，在一定程度上导致证券公司对高净值客户的需求评价存在着行为信息偏差，线上化销售，将投资者从被动转为主动，使得可利用的客户行为信息更加透明和全面。

　　2．线上的互联互通化。随着互联网的发展，客户经理与客户的互动早已经由单纯的面对面交流转化为通过微信、电话等形式沟通，但利用外部工具交流存在两个问题：一，内外部数据无法打通。二，公司内部协作困难，未实现内部、外部的互联互通。利用统一的通讯工具，将客户端内部协作的过程线上化也非常重要。而如果只是把业务和产品搬到线上，而不能保证员工在线为客户提供陪伴式的服务，客户与机构依然是隔离的。互联互通线上化要求员工无论身处何地，迅速能够进行拉新展业，及时提供品理财资讯、跨地域内部在线协同等工作，在线化帮助券商实现从内到外的直联直通，改善产品服务业务流程，实现以客户为导向、员工在线、数据驱动、智能运营的变革。

　　3．客户线上化。触达客户的服务应该是能够连接多方向，业务线上化、服务线上化，提供了客户线上的基础。金融服务的属性决定了未来服务移动化的趋势，证券公司客户端的app不再是获取客户的主战场，客户在哪儿，服务就应该在哪儿，客户需要什么，就提供什么，是券商经纪业务发展不变的硬道理。客户线上化是在监管允许的范围内，将业务服务线上化，插入各个渠道、第三方平台，连接客户，并为客户提供场景化的服务，随时随地以共同的场景进行交流互动，努力获取客户，并留住客户，真正落实在线上数字化运营的模式下，建立起客户为中心的全方位实时、精细、精准的服务与营销模式。

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