2024年银行资产质量相对稳定 郑州银行稳中向好 存款总额突破4000亿元

2024年银行资产质量相对稳定 郑州银行稳中向好 存款总额突破4000亿元
2025年01月27日 09:03 GPLP

作者:柳白

近期,中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2024)》,其中披露了2023年度央行金融机构评级。

2023年末,央行对3936家银行机构开展评级,3936家参评银行包含24家主要银行及3912家中小银行。从评级结果来看,我国银行机构整体经营稳健,风险总体可控。央行评级结果按风险由低到高划分为11级,分别为1至10级和D级,D级表示机构已倒闭、被接管或撤销;“绿区”(1至5级)和“黄区”(6至7级)机构可视为在安全边界内;“红区”(8至D级)表示机构处于风险较高状态。央行评级结果显示,1至7级的银行有3579家,资产占全部参评银行总资产的98.22%;评级结果处于“绿区”的银行1979家,资产规模371.88万亿元(占比93.88%);“黄区”银行1600家,资产规模17.19万亿元(占比4.34%);“红区”银行357家,资产规模7.05万亿元(占比1.78%)。其中,作为绿区的郑州银行(1.980, 0.02, 1.02%),在降本增效、业务转型之下,更是中国银行(5.410, -0.05, -0.92%)业稳健经营的代表。01

净利润18.66亿元 近三年首次实现净利润正增长

近期,郑州银行发布2024年业绩快报。该行降本增效、业务转型双管齐下,近三年首次实现净利润正增长。业绩快报显示,2024年,郑州银行实现利润总额17.74亿元,同比增长1.97%;实现归属于股东的净利润为18.66亿元,同比增长0.88%。在市场信贷需求趋于疲弱、净息差持续收窄、让利实体经济的背景下,郑州银行规模体量稳步增长。截至2024年末,郑州银行资产总额为6769.30亿元,较上年末增长7.33%。2024年郑州银行各项业务结构和盈利能力均保持了良好的发展势头,尤其是存款总额首次突破4000亿元大关,全年存款增量435.77亿元,超过前两年增量总和。业绩快报显示,截止2024年末,郑州银行吸收存款本金余额4045.38亿元,发放贷款及垫款总额3876.90亿元,存贷款增速分别为12.07%、7.51%,分别高出河南省金融机构0.74、3.26个百分点。值得注意的是,从存款结构可以看出郑州银行发力零售战略转型成绩不俗,个人存款占比已超过公司存款占比,截至2024年三季度末,郑州银行个人存款余额2102.77亿元,占全行存款总额的比重已接近53%。这一成绩的取得,离不开郑州银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念,深耕市民金融及乡村金融领域发展,通过精心打造的“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务,来全方位满足客户的金融需求战略。02

强监管背景下 通过“三服”定位实现特色化经营

近期,央行在《中国金融稳定报告(2024)》中表示,坚持强监管、防风险、促高质量发展,强化金融风险源头管控。推动银行业机构党的领导与公司治理深度融合,加强对关键人、关键岗位、关键环节管理,强化金融反腐和执纪问责。持续完善银行风险监测预警体系,加强风险提示和早期预警,进一步健全具有硬约束的早期纠正机制。积极响应央行号召,郑州银行在服务实体经济发展方面探索出了一条路径——据其业绩预告显示,郑州银行的贷款增量则主要来自于公司贷款。三季报数据显示,截止2024年三季度末,该行公司贷款及垫款余额2768.0亿元,比上年末增长9.21%,占贷款总额比重增至72%。反映出郑州银行对公服务能力持续增强,制造业企业扶持力度加大,为服务实体经济发展持续加码。作为地方法人银行,郑州银行始终坚守服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的“三服务”定位,立足区域开展特色化经营,把目光投向经济所需、客户所愿,精准有效地满足实体经济金融需求。郑州银行全面贯彻落实支持小微企业融资协调工作机制相关要求,主动靠前、持续发力,全行实行“一把手负责制”,对“推荐清单”内企业力争做到“应贷尽贷”“能贷快贷”。截至2024年末,郑州银行落地小微企业融资协调工作机制业务6586户,为小微企业蓬勃发展持续注入动力。推动城市房地产融资协调机制扩围增效,目前,郑州银行已落地11个地市40个“白名单”项目,精准支持房地产项目合理融资需求。不仅如此,郑州银行创新推出并落地“研发贷”、打造“投贷联动”业务模式,优化知识产权质押贷等8款科创类产品,重点扶持了以超硬材料、新一代信息技术、复合材料等为代表的科技型企业。截至2024年末,郑州银行累计支持各类科创企业4991家。与此同时,郑州银行风险抵御能力持续增强,截至2024年三季度末,该行不良贷款率为1.86%,较年初下降0.01个百分点,拨备覆盖率为166.23%,高于监管水平,风险抵补能力保持相对稳定。由此可见,在防范风险的基础上,郑州银行走出了一条可持续发展的路径。

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