美拟扩大 家庭护理服务医保报销

1965年，美国推出面向65岁及以上公民的联邦医疗保险（Medicare）。彼时，长期护理并不是其中一种重要的护理形式，但随着这几十年的社会发展，与长期护理相关的支出风险是当今美国退休人员面临的最大财务风险之一。

近日，有美国官员提议，将Medicare承保范围扩大到有功能性和/或认知障碍受益人的家庭护理服务，降低患者自付费用，填补长期护理可负担性和保险覆盖范围的空白。

预算可能增加400亿美元

据悉，相关官员建议，Medicare为约1500万名医疗保险受益人提供付费家庭护理服务，估计会让Medicare的预算增加400亿美元。

通过扩大上门协助家庭护理的覆盖范围，可以解决提供无偿照护劳动的家庭成员面临无法满足的护理需时求，帮助患者及其家庭成员管理与长期护理相关的风险及老年风险。

由于老龄化程度加深，需要护理的人口可能会随着时间的推移而增长。许多美国老年人在洗澡、吃饭和穿衣等日常生活活动方面需要帮助，或者患有严重的认知障碍，需要密切监护。此外，身患慢性疾病如帕金森病或阿尔茨海默病的老年人，对长期护理的需求也在不断增长。

一项针对美国65岁及以上老年人的调查报告显示，超过一半的65岁以上的老年人可能出现需要他人协助才能处理日常事务的残疾，三分之一的人将需要两年及以上的护理服务。

虽然Medicare为65岁以上老人和患有老年痴呆症的人提供的公共医疗保险，涵盖了医疗保健的许多方面，但在基本个人事务的协助服务报销方面，覆盖不足。那些需要较长期护理服务的受益人必须通过其他渠道支付相关费用。

需指出的是，事实上，大量的长期护理服务是由患者配偶、孩子和其他亲戚朋友无偿提供。最近有关机构的测算表明，在没有考虑到护理对护理人员健康和幸福感的影响以及护理隐含成本的前提下，这种无偿护理的价值每年约为1500亿美元。

探索按收入梯度覆盖

如何让Medicare有足够的资金为该服务买单？有官员认为，可以按收入梯度覆盖。即收入和财富水平较低的受益人比收入较高和更富有的受益人支付的承担的费用比例更小。受益人是否有资格获得服务将由独立评估机构确定。

评估标准包括受益人功能受限程度（如行动不便或日常活动受限）及认知障碍（如记忆力减退或其他认知功能问题）。

Kaiser家庭基金会估计，根据2022年医疗保险当前受益人调查中报告的功能限制水平，大约有1500万医疗保险受益人有资格获得新的福利。

此外，将Medicare覆盖范围扩大到长期家庭护理，可以减少提供无薪护理服务的家庭成员的依赖，使其回归就业市场，长此以往，有望抵消部分医疗投入成本。

严控护理人员质量关

政府提供的任何公共形式的保险都会直接影响相关的私人保险市场，该政策也不例外。有业内人士指出，如果该政策得以施行，可能影响一些Medicare受益人的私人商保消费决策。

就长期护理而言，私人保险的市场很小，而且正在萎缩。美国国家保险监督官协会（National Association of Insurance Commissioners）报告称，2018年被保险人的数量约为660万，低于2012年740万的峰值，销售相关新保单的公司数量也有所下降。

从理论上讲，扩大付费家庭护理的覆盖面也会影响整体医疗保健的利用率。如果付费护理人员能够防止功能受限的老年人摔倒或患上其他疾病，那么整体医疗保险支出的减少可以部分抵消扩大覆盖范围的成本。

也有专家指出，如果政策正式开始实施并落实，现有的医疗工作人员供应无法满足这些需求。在制定计划的细节时，加强直接护理人员供应应该是一个重要的考虑因素。如果政府支付给家庭护理员的时薪等于或低于目前支付的时薪，家庭护理员的供给不可能扩大，Medicare受益人获得护理的机会可能不会改善。此外，还需注意把好直接护理人员的质量关。

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