财报前瞻 | AI助力效率提升 美国银行(BAC.US)或迎新增长周期?

财报前瞻 | AI助力效率提升 美国银行(BAC.US)或迎新增长周期?
2025年01月14日 10:12 智通财经网

美国银行(BAC.US)将于1月16日美股盘前公布第四季度业绩。市场预期,美国银行Q4净利息收入为141.8亿美元,营收预计为249.5亿美元,同比增长约14%。

与此同时,净利润预计将达到62.8亿美元,较上年增长近一倍,每股收益为0.77美元,同比增长119.29%。据了解,去年,美国银行和其他大型银行计入了与联邦存款保险公司(FDIC)一项特别评估相关的数十亿美元支出。

此前,随着财富管理和投资银行部门的增长,美国银行今年前三个季度的业绩均超出预期。

在上一季度,由于强劲的资本市场表现,承保收入增长24.5%,销售和交易收入增长11.7%,美国银行第三季度的业绩好于预期,为0.81美元。存款余额同比增长2.4%,至1.9万亿美元,突显出核心银行业务的持续增长。

AI提升效率

除了常规的财务指标外,当前流行的人工智能可能也是银行业值得关注的一个主题。

最近,Bloomberg intelligence的报告显示,由于人工智能蚕食了目前由人类完成的工作,全球银行将在未来三到五年内裁员多达20万工作岗位。

但其中值得注意的是,调查结果进一步表明,人工智能对该行业产生了深远的变化,进而提高了收益。BI的数据显示,2027年,随着人工智能推动生产力的提高,银行的税前利润可能会比以往高出12%至17%,总利润将增加1800亿美元。十分之八的受访者预计,在未来三到五年内,生成式人工智能将使生产力和创收至少提高5%。

尽管由于工作自动化的风险,人工智能在工作场所存在争议,但事实是,人工智能对于几乎每个想要保持效率的企业来说都是必要的。根据2023年的研究,三分之一的企业使用人工智能工具。

美国银行管理层可能也意识到了这一点。管理层非常致力于使用人工智能来改善他们的业务。在去年12月中旬的一次行业会议上,这是一个重要的讨论话题。

美国银行董事长兼首席执行官Brian Moynihan在12月11日的一次行业会议上表示,“自动化的整个概念对我们来说仍然非常重要”。

Moynihan在同一个行业电话会议上表示,美国银行的虚拟助手Erica的使用量仍在以每年5%到6%的速度增长,用户数量每年增长5%到6%,使用量以15%到20%的两位数增长。

根据FDIC的数据,该公司认定的商业银行在2024年第二季度的净利润上升至715亿美元。与此同时,美国银行同一季度的净利润为69亿美元,这意味着该公司贡献了约9.65%的行业利润。

有分析预计,由于人工智能削减成本的措施,到2027年,美国银行的利润每年将增加173.7亿美元,这将大大增加他们目前约220亿美元的利润率。

华尔街也普遍看好美国银行的前景。截至周一,根据Visible Alpha追踪的12位分析师中,有11位给予“买入”或同等评级,只有一位予以“持有”评级。平均目标价约为52美元,这意味着较周一收盘价溢价近16%。

在过去12个月里,美国银行股价上涨了37%以上,达到45.06美元。

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