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本文源自:金融界
虽然基金清盘已成"新常态",但承载养老期待的公募养老FOF亏损至清盘退场,引人唏嘘!
Wind数据显示,截至6月13日,最近一年有鹏华长乐稳健养老一年、平安养老2045五年、中信保诚养老2035三年持有、浦银安盛养老2040三年持有、中银养老目标日期2040、长城恒泰养老2040三年等9只养老FOF产品黯然退出市场。
代码 | 名称 | 清算类型 | 基金到期日 | 清算起始日 | 清算结束日 |
007273.OF | 鹏华长乐稳健养老一年A | 触发合同终止条款 | 2024-05-16 | 2024-05-17 | 2024-05-23 |
008753.OF | 大成兴享养老三年持有 | 触发合同终止条款 | 2023-06-19 | 2023-06-20 | 2023-07-13 |
008930.OF | 中加安瑞平衡养老目标三年 | 触发合同终止条款 | 2023-08-27 | 2023-08-28 | 2023-09-22 |
009442.OF | 中银养老目标日期2040 | 触发合同终止条款 | 2023-11-16 | 2023-11-17 | 2023-12-13 |
010046.OF | 博时金福安一年持有A | 触发合同终止条款 | 2023-09-07 | 2023-09-08 | 2023-10-11 |
010958.OF | 中信保诚养老2035三年持有 | 触发合同终止条款 | 2024-03-18 | 2024-03-19 | 2024-03-25 |
009626.OF | 浦银安盛养老2040三年持有 | 触发合同终止条款 | 2023-12-18 | 2023-12-19 | 2024-01-15 |
011684.OF | 平安养老2045五年 | 触发合同终止条款 | 2024-04-20 | 2024-04-21 | 2024-05-13 |
009436.OF | 长城恒泰养老2040三年 | 触发合同终止条款 | 2023-10-27 | 2023-10-28 | 2023-11-10 |
从清盘原因来看,以鹏华长乐稳健养老一年为例,基金合同生效满三年后,连续20个工作日出现基金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5000万元情形的,基金管理人应当在定期报告中予以披露;连续60个工作日出现前述情形的,基金管理人应当终止基金合同,无需召开基金份额持有人大会。
养老FOF频频清盘凸显市场挑战
作为专门为养老投资设计的基金中的基金,养老FOF理应通过长期投资为投资者的退休生活提供稳健收益。然而,近年来基金清盘已成"新常态",频繁的清盘事件反映出养老FOF产品在实际运作中面临诸多挑战。一方面,激烈的市场竞争环境使得部分养老FOF难以实现差异化竞争优势,产品同质化现象严重;另一方面,在一个并不是长期上涨趋势的高波动股票市场,没有贝塔的加持,依靠微弱的阿尔法,客户的持有体验必然打折扣。
养老金融产品亟需重塑市场信任
养老FOF产品的接连清盘给市场和投资者敲响警钟,凸显出养老金融产品在树立市场信任方面的迫切需求。作为关乎民生福祉的重要金融工具,养老理财产品承载着广大投资者对美好退休生活的期待,一旦产品运作不善引发市场信任危机,不仅损害投资者利益,更会影响社会养老保障体系的稳定性。因此,基金公司应当汲取教训,加强养老FOF产品的投研和风控能力,优化产品设计,为投资者提供更加稳健可靠的养老理财服务。同时,监管部门也应加强行业引导,完善养老金融产品的监管制度,为养老理财市场营造良性健康的发展环境,切实维护投资者权益,重塑市场信任。
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