反洗钱合规升级，金融机构接入人行BOMIS倒计时

在金融行业高质量发展的大背景下，一系列旨在强化反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）体系的政策法规相继出台。

2024年4月《受益所有人信息管理办法》重磅发布，明确要求企业借助登记系统线上备案受益所有人信息。

与此同时，中国人民银行部署了受益所有人信息查询管理系统（Beneficial Owner Management Information System，简称 BOMIS 系统）。BOMIS被纳入反洗钱监管核心基础设施范畴。

2025年初，中国人民银行反洗钱局下发的《受益所有人信息查询管理系统接入工作方案》，为金融机构接入 BOMIS 系统制定了详细且具有实操性的指引。

BOMIS接入要点分析

BOMIS系统堪称一个高效且强大的信息中枢，其核心在于与市场监督管理部门相关登记注册系统实现数据同步。

这意味着市场监督管理部门在日常工作中收集到的企业受益所有人备案信息，能够及时、准确地汇聚到BOMIS系统中。

如此一来，金融机构在开展反洗钱客户尽职调查等工作时，只需接入BOMIS系统，即可便捷地获取全面且权威的受益所有人信息，实现精准核验。

这一举措极大地减少了以往人工核查可能出现的漏洞，显著提升了反洗钱工作的效率与质量，有效降低了潜在的洗钱风险。

时间安排

工作方案中，对不同类型的金融机构提出了分阶段接入的明确要求，即各金融机构于2025年6月至2026年3月间分批次接入。

第一批次：2025年6月之前，涉及政策性银行、部分国有行，各股份制银行等。

第二批次：2025年9月之前，各城市商业银行、民营银行、外资法人行、部分非银行支付机构及保险、证券、信托试点机构。

第三批次：2025年11月之前，各农村商业银行、各农村信用社、各农村合作银行、各村镇银行、各非银行支付机构、各外资银行分行（主报告行）。

第四批次：2026年3月之前，信托等八类机构、证券、保险、理财子公司以及其他反洗钱义务机构。

接入方式

BOMIS系统支持多种接入方式，以满足不同金融机构的实际需求。

直连

直连方式分为直连CFMQ与直连DEMP两种主流模式，采用双加密技术保障数据传输安全，能够灵活支持多场景业务处理。

间连

间连方式则相对简单，通过浏览器直连访问BOMIS系统，这种方式更适合那些受益所有人信息查询需求频次较低的金融机构。

代报

代报方式，即由关联直连接入机构代理报文与BOMIS交换，为部分机构提供了更为灵活的选择。

在安全保障方面，所有接入模式均严格遵循国密算法标准，从数据传输、存储到使用，构建起全方位、多层次的安全防护网，确保整个监管流程的安全高效，形成严密的监管闭环。

金融机构系统高效接入要点

根据时间要求，金融机构相关系统需要高效对接央行BOMIS系统，从而实现高效、精准的受益所有人信核验，支持受益所有人信息展现、BOMIS系统对接、查询、核验、差异报告到尽职调查联动等全链路管理。

◆ 要点一：受益所有人信息扩展

根据《受益所有人信息管理办法》以及《受益所有人信息查询关联系统接口报文规范》（MQ版本）对受益所有人要求备案信息进行全面扩容，除原有的姓名、国籍、证件类型等字段外，需增加受益所有人性别、受益所有权关系类型、日期、收益权比例等信息。

◆ 要点二：自动化核验

需支持单笔及批量核验，通过比对监管备案信息库，基于备案主体的历史记录精准解析，提供核验结果、复核、生成差异报告等功能。

◆ 要点三：报告管理

差异报告、案例报告全流程闭环管理，需支持从填报、审核、上报到附件上传的全链路自动化处理，开放手工报告快速生成/编辑功能，满足个性化需求，提供实时状态追踪、历史版本快照及撤销功能，同步所有报告及附件纳入统一档案库，支持版本追溯，确保全链路合规可查可控。

◆ 要点四：参数管理

需支持查询期限、批量查询数量等关键参数灵活配置，监控核验阈值并预警提示，实现动态监控。同时，需提供受益所有人信息管理工作情况统计报表查询及导出功能，提供受益所有人信息核查场景配置，供金融机构多角度分析受益人识别工作存在的问题及需求。

◆ 要点五：反洗钱业务联动

需针对受益所有人变更或者不一致的情况，支持反洗钱功能联动，如尽职调查流程，可疑交易流程，客户风险评级调整流程等，实现反洗钱业务功能间的闭环管理。

◆ 要点六：数据同步

市场监督管理部门每日将备案的受益所有人信息同步至BOMIS，需完成投资者受益所有人信息识别和采集，在业务开展中与BOMIS备案信息进行查询比对。

恒生受益所有人解决方案

已准备就绪

让接入变简单

在风险合规业务领域，面向金融机构高效接入BOMIS系统的需求，方案可支持在现有恒生反洗钱系统中合并部署，借助完整反洗钱系统现有数据链路快速响应。

同时也支持灵活独立部署，通过数据接口完成受益所有人数据对接，满足不同金融机构灵活部署的需求。

通过多维度客户信息核验、风险监测及尽职调查流程，构建从数据核验到风险预警的闭环链路，恒生将助力金融机构对受益所有人的主动风险防控，为反洗钱监管提供精准数据支撑与决策依据。

让核验变简单

在投资者开户、账户信息修改、投资者信息定期核查时，对接BOMIS系统进行受益人信息实时核验，在财富经纪业务领域，涉及柜台系统、账户系统、BOP系统对接核查；在资产管理领域，涉及网上交易系统、直销系统、TA系统、反洗钱系统对接核查。

恒生相关系统可根据预设规则和核验结果判断是否允许开户，并提供详细信息查询，满足业务开展中的反洗钱合规要求。

BOMIS 系统的上线与金融机构接入工作的推进，标志着我国反洗钱工作进入一个全新的阶段。

通过构建高效、安全的受益所有人信息管理与查询体系，金融机构在反洗钱合规道路上迈出了坚实的一步，为维护金融市场稳定、打击违法犯罪活动提供了强有力的支持。

恒生将持续以技术之力，助力金融机构高效完成对接，保障业务合规稳健发展。

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