近期,一张银行罚单让一起令人震惊的骗贷案件浮出水面。故事的主角是仅有高中文化程度的苏权,他利用自己和亲属的职务便利在子洲农商银行内精心编织了一张庞大而复杂的骗贷网络,涉案金额超4000万元,行骗长达七年。
12月23日,国家金融监督管理总局榆林监管分局披露,时任子洲农商银行稽核审计部副经理苏权,因为违规办理冒名借款,被禁止从事银行业工作12年。陕西子洲农商行是陕西省榆林市子洲县的县级农商行,据21世纪经济报道记者查阅裁判文书网发现,这起罚单的背后是苏权行骗案。同时,本案诸多细节皆令人咋舌,比如苏权通过多名无担保资格人员虚构贷款申请,包括涉毒人员、残疾人、白血病人等。此外,下岗后失去放贷资格的苏权并不收手,继续利用亲属职务便利行骗。
通过多名无担保资格人员虚构贷款申请 自骗自审
苏权的骗贷之路始于2006年。时任子洲某某社城关信用社主任及某某街某某社主任,苏权利用职务之便,通过万治优、贺保伍等人拉拢他人,或直接召集无辜人员充当借款人与担保人。在他的指使下,这些人提供虚假的申请贷款信息资料,从子洲县农商银行总部成功审批贷款累计1520万元。
苏权将这笔巨款肆意挥霍,部分用于在榆林、西安等地购置房产,妄图通过房产投资获取更大利益;部分则投入到子洲、横山、定边等地的房产开发、开办砖厂以及租地种植农产品(6.410, -0.17, -2.58%)等经营项目中。然而,由于缺乏专业的商业运营能力和对市场风险的精准把控,这些投资项目纷纷以失败告终。此时的苏权已深陷债务泥潭,资不抵债,完全丧失了偿还能力。但他并未选择悬崖勒马,反而妄图通过继续行骗来填补自己的巨额亏空。
自2014年6月9日起至案发前,苏权的骗贷手段愈发猖獗。他充分利用自己在子洲县农商行的工作便利,亲自或指使他人召集大批不具备贷款和担保条件的人员,包括农民、外出务工人员等弱势群体,甚至将目光投向了涉毒人员、残疾人、白血病人、重症病人、刑满释放人、低保户等完全没有偿还能力的特殊群体。苏权凭借自己信用社主任的身份,打着投资房产等生意的幌子,信誓旦旦地承诺由自己还款,或者以发放贷款为诱饵,骗取贷款人、担保人的信任。随后,他又指使这些人虚构事实,提供包括虚假个人信息、资产信息、经济收入、经营项目以及虚构贷款用途等在内的一整套虚假信息资料。而苏权本人以第一责任人的身份参与贷前调查和贷款审批,在隐瞒贷款实际用途为自己所用的情况下,在子洲县农商银行营业部骗取贷款63笔,共计3150万元。
在这一系列骗贷过程中,苏权的手段可谓五花八门。例如,从2014年6月21日至2015年 6月12日,他本人或通过万志优、牛军、牛鹏、石小峰等人,纠集了牛某某、王某某等 21 名无稳定收入和无足够固定资产的农民和外出务工人员。苏权虚构投资生意和贷款用途,并承诺自己还款,成功骗取这些人充当贷款人。之后,苏权又指使这些人虚构事实、提供虚假贷款信息向银行申请贷款。苏权则以第一责任人(主调查人)的身份参与贷前调查和贷款审批,在隐瞒自己用款的真相后,顺利在子洲县农商银行营业部骗取贷款21笔,共计1050万元,这些款项无一例外均被苏权非法占有,直至案发仍拒不归还。
再如,在2014年6月9日至2015年3月31日期间,苏权利用或者串通涉毒人员、残疾人、白血病人等10名完全不具备贷款或者担保条件的特殊人员,以及多名没有偿还能力的农民进行互贷互保。他以第一责任人(主调查人)的身份参与贷前调查和贷款审批,使用虚假的贷款合同,在子洲县农商银行营业部骗取贷款16笔,共计800万元,同样拒不归还直至案发。
下岗后利用亲属职务便利 继续行骗获贷1232万元
更为恶劣的是,当苏权下岗失去发放贷款的资格后,他并未就此收手,反而利用其弟苏某某担任子洲县农商银行马岔分理处主任的职务和工作便利继续行骗。苏权与苏某某共同召集、串通他人,为其非法获取贷款28笔,共计1232万元,这些贷款被用于偿还他此前的债务或其他个人支出,且同样拒不归还直至案发。
在 2014年11月18日至2015年7月25日期间,苏权欺骗或者利用借款人和担保人的信任,以高润、师伟等 17 人的名义为其办理贷款手续,由苏某某参与贷前调查和贷款审批。他们隐瞒骗贷情节后,使用虚假的贷款人、担保人个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等信息,成功诈骗贷款17 笔,共计743万元。贷款发放后,由苏某某帮助转移支付至苏权指定账户,被苏权非法占为己有、拒不归还至案发。
在2015年3 月22日至2015年6月30日期间,苏权、苏某某伙同借款人高永伟、张生才、吴兴文、高浪、张彦军、李荣,以上述同样的诈骗方式获取银行贷款6笔,共计299万元。其中苏权获取209万元用于归还其债务或个人挥霍,其余90万元由高永伟等8人获取,但所有贷款均拒不归还直至案发。
从 2014年7月11日至2016年6月18日,苏权、苏某某还违规要求贷款人余小锋、张永东、李文奇、师胜等人为其套取贷款,先后累计套取贷款5笔共计190万元。其中借款人余小锋等人共使用60万元(均已归还),而苏权从中套取130万元拒不归还直至案发。
综上,苏权利用其工作便利或苏某某工作便利在子洲县农商银行,实际诈骗贷款共计 4282 万元。其中,利用自己工作便利诈骗贷款共计63笔3115万元(归还的贷款35万元已剔除);利用其弟苏某某工作便利诈骗贷款共计28笔1167万元(归还的贷款65万元已剔除)。
榆林市中级人民法院经审理认为,苏权以非法占有为目的,明知自己无偿还能力,仍长期、多次通过利用他人充当贷款人、担保人,并在贷款过程中组织或授意贷款人、担保人隐瞒真相,虚构财产状况、生产经营能力、资金用途等信息,提供虚假贷款信息与合同的方式,诈骗银行贷款91笔共计4282万元,数额特别巨大,其行为已构成贷款诈骗罪,依法应予惩处。法院一审判决苏权犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处没收个人全部财产;苏权被查封在案的违法所得财物,无权属争议的,依法处置后返还子洲县农商银行,违法所得继续予以追缴,不足部分责令继续退赔。
一审之后苏权发起上诉,他称自己没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行贷款,也没有非法占有的目的;还声称在被关押之前已经将自己和家庭成员的全部财产与子洲县农商银行形成 “以物抵债” 的偿还方案;并将责任推给子洲县农商银行,称其存在违法发放贷款的行为,而自己的行为不构成犯罪。2020 年8月,陕西省高级人民法院发布二审判决,认为苏权以非法占有为目的,诈骗银行贷款,数额特别巨大,其行为构成贷款诈骗罪,依法应予惩处,驳回上诉,维持一审原判。
责任编辑:曹睿潼




APP专享直播
热门推荐
程序员辞职成网约车“单王” :3年赚近70万,今年将赚到100万 收起程序员辞职成网约车“单王” :3年赚近70万,今年将赚到100万
- 2025年02月22日
- 09:57
- APP专享
- 扒圈小记
2,194
美国威胁:敢不签,切断星链
- 2025年02月22日
- 10:26
- APP专享
- 扒圈小记
1,526
财政部定调农民养老金上涨,多地已开始调整,最高涨了40元
- 2025年02月22日
- 09:40
- APP专享
- 北京时间
964

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨2025-02-22 07:46:21
在全球开发者先锋大会上,商汤科技联合创始人、首席科学家王晓刚表示,以模仿学习为主的端到端技术面临挑战,一方面高质量场景数据稀缺,驾驶数据质量参差不齐;另一方面模仿学习存在性能瓶颈。他还透露,商汤下一代与世界模型协同交互的端到端自动驾驶方案将在4月车展发布,此外,日日新大模型6.0也将在今年发布。 -
趋势领涨2025-02-22 04:06:31
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-02-22 02:07:22
【年内公募基金斥资超33亿元参与定增】财联社2月22日电,今年,定增市场发展迎来新机遇。1月22日,多部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出,允许公募基金、商业保险资金、基本养老保险基金、企(职)业年金基金、银行理财等作为战略投资者参与上市公司定增。在参与新股申购、上市公司定增、举牌认定标准方面,给予银行理财、保险资管与公募基金同等政策待遇。在业内看来,允许公募基金等作为战略投资者参与上市公司定增,将给定增项目带来更丰富的资金来源,为定增市场注入新活力,有利于推动定增市场规模的扩大。东方财富(sz300059)Choice数据显示,以增发上市日计算,今年以来已有诺德基金管理有限公司、财通基金管理有限公司、易米基金管理有限公司等7家公募基金参与上市公司定增,定增认购总额达33.29亿元。 -
趋势领涨2025-02-22 02:06:13
三、美股大跌 中概股上涨美股三大指数集体大跌,纳指跌2.2%,本周累跌2.51%,创去年11月以来最大单周跌幅;标普500指数跌1.71%,本周累跌1.66%,创1月中旬以来最大单周跌幅;道指跌1.69%,本周累跌2.51%,创去年10月下旬以来最大单周跌幅。大型科技股普跌,特斯拉、英伟达、英特尔跌超4%,奈飞、谷歌、亚马逊跌逾2%,微软、Meta跌超1%,苹果小幅下跌。纳斯达克中国金龙指数收涨1.65%,本周累涨1.57%,连涨六周,逼近去年10月份高点。阿里巴巴、拼多多涨超5%,小鹏汽车、理想汽车涨逾4%,京东涨3%,百度、蔚来涨近2%。美股大跌的主要原因是美国2月服务业采购经理指数初值疲弱,引发了投资者对经济前景的担忧,但这些数据跟我们关系不大,无非就是降不降息的问题,但昨晚中概股、富时A50都是上涨的,特别是本轮领涨龙头阿里大涨超过5%,所以,下周大盘低开高走的概率是很大的,错过了周五加仓的朋友,下周一应该有机会。 -
趋势领涨2025-02-22 02:06:04
美股大跌 中概股上涨 晚间三大消息昨天是非常激情的一天,大盘指数迎来了突破,个股更是上演了疯狂,导.火.索就是阿里财报超预期,激发了科技股的疯狂,美股有英伟达,A股有寒武纪(sh688256),现在又出了一个阿里,乱世出英雄,国内科技英雄层出不穷,这是好事!在这种情况下,如果今年A股和港股不能牛冠全球,那确实对不起投资者了,不过今年以来,港股已经是牛冠全球,现在就看A股了!前天我们发布文章提示,这两天会有一个急跌,但昨天市场出现了利好,市场选择了向上,但向上就没有急跌吗?我们认为这个概率不大,向上只是改变了方向,但一天的量能不能决定任何事情,下周如果大盘不能继续放量,想大盘连续大涨是不现实的,特别是昨晚美股出现了大跌,下周A股低开不可避免,这个低开回踩应该就是机会。一、证监会:加快培育耐心资本 吸引更多优秀民营企业借助资本市场发展壮大DeepSeek的成功激发了各方的信心,杭州“六小龙”之一群核科技也要到港股上市,但这些科技公司起步都是需要大量烧钱的,DeepSeek通过量化赚了很多钱,才有了现在的DeepSeek,但现在光靠量化显然是不现实的,所以,前期爆出了要融资,当然市场还有很多潜在的“DeepSeek”,这些公司都需要上市,证监会提出了要吸引更多的民营企业,其意思说明A股融资要加速了,对市场是利空。但,从另外一方面来说,正常的市场就应该是优胜劣汰,A股垃圾公司太多,才引发了现在的肥胖,港股近期之所以走势很强,就是因为港股有腾讯、阿里等很多优秀的公司,所以,A股放开IPO,只要是好公司,对市场不是坏事,重点是要加速淘汰垃圾公司。二、国资委部署深化中央企业“AI+”专项行动国资央企要抓住人工智能产业发展的战略窗口期,强化科技创新,聚焦关键领域加快掌握“根技术”,坚定攻关大模型,积极参与开放生态建设,推动产生更多“从0到1”的原始创新,加速推进成果转化和产业化发展。这次AI,民企先行,攻克了第一个堡垒,剩下就看国企了,国企不能拖后腿,难怪昨天中联通、中电信涨停,三大运营商作为AI的最前沿,这波科技贡献是不是太小了?所以,后期要加把劲了!三大运营商能稳定,科技板块就还有机会。不过,我们要提醒的是,2018年炒作的大消费;2020年炒作的新能源;去年炒作的ChatGPT,随后都回到了起点。科技股这波抱团比较猛,行情没有走完,但炒作完要注意撤离。 -
趋势领涨2025-02-22 01:41:19
【年内公募基金斥资超33亿元参与定增】今年,定增市场发展迎来新机遇。1月22日,多部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出,允许公募基金、商业保险资金、基本养老保险基金、企(职)业年金基金、银行理财等作为战略投资者参与上市公司定增。在参与新股申购、上市公司定增、举牌认定标准方面,给予银行理财、保险资管与公募基金同等政策待遇。在业内看来,允许公募基金等作为战略投资者参与上市公司定增,将给定增项目带来更丰富的资金来源,为定增市场注入新活力,有利于推动定增市场规模的扩大。东方财富(sz300059)Choice数据显示,以增发上市日计算,今年以来已有诺德基金管理有限公司、财通基金管理有限公司、易米基金管理有限公司等7家公募基金参与上市公司定增,定增认购总额达33.29亿元。 -
趋势领涨2025-02-22 00:54:15
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-02-21 10:54:37
证监会发布会,注意两个要点: 1、资本市场是数亿老百姓(sh603883)投资的重要渠道,这个应该是第一次说,说明开始重视2亿多散户。 2、证监会坚持重拳出击,切实维护好广大投资者的根本利益。以前都是“保护”,现在变成了“维护”。 -
数字江恩2025-02-21 09:48:38
所以下周还会有一次回踩,第一支撑10周线,第二支撑15分钟图轮峰线。只要支撑不跌破,那么宽幅震荡完成之后,大盘会继续向上运行。 -
数字江恩2025-02-21 09:48:33
30分钟图来看,之前的行情展望已经说过,可以突破三角形顶点,也可以突破红色轮谷线。本周收盘在顶点之上,刚好收盘在红色轮谷线,还不算站上红色轮谷线。从30分钟图的三角形来看,蓝色轮峰线突破后变为支撑,这个位置和10周线的支撑是完全吻合的。【更多独家重磅股市观点请点击】