金融观察员｜12月3日-12月9日银行周报

【促进财险业高质量发展：国家金融监督管理总局推动高水平对外开放与再保险市场建设行动方案】

国家金融监督管理总局办公厅发布了《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》的通知。该通知强调了推进高水平对外开放，包括支持符合条件的外国金融机构进入中国财险市场，鼓励中资财险公司优化其在海外的布局，并支持在华外资财险公司实现高质量发展。同时，将稳妥地扩大再保险供给，加速上海国际再保险中心的建设，促进境内外再保险市场的交流与合作。此外，中国将积极参与国际规则的制定，探索监管规则的互认，并推动相关财险业务的互联互通，以支持香港国际金融中心的发展。

【李强将与全球主要国际经济组织负责人举行“1+10”对话会】

外交部发言人林剑宣布，国务院总理李强将于12月9日上午在北京与新开发银行行长罗塞芙、世界银行行长彭安杰、国际货币基金组织总裁格奥尔基耶娃、世界贸易组织总干事伊维拉、联合国贸易与发展会议秘书长格林斯潘、国际劳工组织总干事洪博、经济合作与发展组织秘书长科尔曼、国际清算银行总经理卡斯滕斯、金融稳定理事会主席诺特以及亚洲基础设施投资银行行长金立群等10位国际经济组织领导人举行“1+10”对话会。此次对话会的主题是“凝聚发展共识，促进全球共同繁荣”，参与者将就“把握变革机遇，推动世界经济转型与增长”、“坚持多边主义，推动全球经济治理体系改革”以及“中国进一步全面深化改革，开启现代化的广阔前景”等三个议题展开讨论。

【人工智能大模型赋能银行ESG发展】

据金融时报报道，近年来，全球范围内的可持续发展议题持续升温，各行各业对于环境、社会和治理（ESG）方面的关注度不断提高，银行业也不例外。作为金融体系的核心，银行不仅仅是资金流通的枢纽，更在推动社会责任和绿色金融方面扮演着至关重要的角色。随着监管机构和投资者对可持续发展的要求逐渐提升，银行面临着前所未有的ESG发展压力。如何将ESG目标有效融入银行的运营流程，成为当今银行面临的一大挑战。人工智能，尤其是近年来迅速发展的大模型技术，为银行应对这一挑战提供了崭新的工具。大模型以其强大的数据处理能力和分析能力，为银行业在ESG实践中的各个环节带来了技术突破。

【密集挂牌转让不良贷款，银行加速“清仓”坏账】

年末期间，多家银行加速转让不良贷款，包括交通银行浙江省分行、广发银行东莞分行、中信银行厦门分行和金昌农商行等。自2021年开始的不良贷款转让试点已扩展至更多城市商业银行和农村中小银行机构。12月份，建设银行、邮储银行、平安银行等多家银行及其分支机构均进行了不良贷款转让，主要涉及消费贷、经营贷及对公不良贷款。此举有助于银行化解不良风险、提升资产质量和风险防控能力，同时也反映了市场对个人消费贷、经营贷等不良贷款的需求增加。

【2024年商业银行资本补充加速，二永债发行超1.58万亿，中小银行增资扩股】

2024年以来，商业银行加速资本补充，通过发行二永债或增资扩股等方式，以满足监管要求并增强业务能力。在过去的11个月中，二永债的发行规模已超过1.58万亿元，其中国有大行和股份行占据了80%的份额。与此同时，中小银行也通过增资扩股等手段补充资本，年内已有85家银行的增资方案获得批准。得益于资本工具的稳定发行和特别国债的支持，银行业的资本充足率总体保持稳定，这不仅增强了银行抵御风险的能力，也提升了信贷投放能力，从而更好地服务于实体经济的发展。

【日照城投集团与日照银行签署全面业务合作协议】

12月1日，日照城投集团有限公司与日照银行股份有限公司签署数据资产运营与全面业务合作协议。以本次签约为契机，日照城投集团将在市委、市政府的坚强领导下，在大数据局等部门的支持下，与日照银行共同致力于公共数据授权运营、企业数字化转型领域的务实合作，以“建平台、汇数据、搭场景、谋服务”为重点，挖掘数据要素价值，服务市民社会生活，满足广大中小企业数字化转型发展需求，为数字经济和实体经济融合发展探索新方案，探索公共数据授权运营“日照实践”模式，为我市经济社会高质量发展赋能增势。

【安徽省纪委监委通报,银行系统一行长被查】

据安徽省纪委监委网站12月3日通报，铜陵农村商业银行股份有限公司原党委副书记、行长王琴涉嫌严重违纪违法，目前正接受安徽省纪委监委驻省联社纪检监察组纪律审查，经安徽省监委指定管辖，接受宣城市监察委员会监察调查。

【中国光大银行上海大华支行被罚150万元 支行副行长被警告】

根据国家金融监督管理总局网站近日发布的行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2024〕146号、147号）显示，因贷款管理严重违反审慎经营规则、信用证管理严重违反审慎经营规则，国家金融监督管理总局上海金融监管局对中国光大银行股份有限公司上海大华支行罚款150万元。胡中利（时任中国光大银行股份有限公司上海大华支行副行长）被警告。

【常熟银行、苏农银行等江苏4家农商银行遭自律处分】

中国银行间市场交易商协会对江苏四家农商银行进行了自律调查，发现这些银行存在债券交易内控管理不健全等问题，包括对交易员激励过度导致交易行为扭曲，以及通过各种手段影响债券价格并涉及利益输送的情况。随着去年以来债券市场的走强，农商行加大了在债券市场的参与力度。

【原董事长“落马”，年内被罚2000多万，“带病”光大银行停下“脚步”】

光大银行近期发布的2024年三季报显示，其核心财务指标出现不同程度的下滑或增长乏力。营业收入连续8个业绩披露点同比下降，净利润增长缓慢，不良贷款余额增加，拨备覆盖率下降。此外，光大银行面临内控问题和管理层频繁变动，腐败现象滋生，以及投诉量急剧增加等问题。

【以贷之名，行骗之实！中信银行一客户经理称可办理6000万贷款骗取巨额“好处费”，获刑12年】

近期，中信银行太原分行的小企业金融部零售客户经理陶钧因涉及办理抵押登记虚假、无真实贸易背景的银行承兑汇票业务以及诈骗罪被判终身禁止从事银行业工作。陶钧曾谎称能帮助被害人林某办理6000万元贷款并收取200万元“好处费”，最终因诈骗罪被判处有期徒刑12年。此外，中信银行太原学府支行理财经理张志胜也因谋取非法利益被终身禁业。

【多名国有大行干部被查！】

中国多家国有大行干部继续被查，包括中国建设银行安徽省分行原党委委员、副行长范绍杰和中国工商银行辽宁盘锦分行综合管理部副经理黎琦。此外，中国银行浙江省分行原党委书记、行长郭心刚被开除党籍，中国农业银行信用卡中心高级专家刘志鸿被开除党籍和公职。这些被查人员被指严重违纪违法，涉嫌犯罪。

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