【华西固收】福建13家城农商行面面观

【华西固收】福建13家城农商行面面观
2024年09月25日 07:49 市场投研资讯

(来源:华西研究)

华西固收

福建省有13家发债城农商行,4家城商行和9家农商行在业务经营和财务指标上存在显著分化,城商行资产规模较大,前十大股东中国资占比较高,而农商行深耕小微、零售业务,业务经营更为审慎,盈利能力较好且资本充足率较高。

厦门国际银行是国内首家中外合资银行,也是福建省资产规模最大城商行(1.12万亿元),国资背景雄厚,前十大股东持股50.54%,其中国资持股47.67%。2023年,受经济下行影响,厦门国际银行盈利能力有所削弱,拨备覆盖率大幅下降至150%以下,不过整体贷款质量处于可控范围内。

厦门银行(5.400, 0.01, 0.19%)是福建省唯一一家上市银行,第一大股东金圆集团是厦门市财政局全资控股的国有金融控股集团,拥有信托、证券、公募基金、消费金融等多项金融牌照,有利于业务协同,第二大股东是具有台资背景的台湾富邦金融控股股份有限公司,助力银行构建了全面的两岸金融服务体系。此外,厦门银行2023年末不良率仅0.76%,拨备覆盖率412.89%,均较2022年明显改善,贷款质量较优。

福建海峡银行和泉州银行资产规模在1700-2600亿元之间,国资持股比例较大,业务经营稳健。其中,福建海峡银行国资背景强,2023年末国资持股合计45.04%。盈利能力尚可,2023年净利润保持增长,净息差为1.83%。并且,福建海峡银行2023年行实施新一轮定向增发,并于2024年6月完成,资本实力进一步增强。泉州银行前十大股东中国资持股比例为22.63%,并且有连捷投资集团、浔兴集团和晋兴集团等泉州一些知名民企作为股东,股东支持力度较大。整体经营也较为稳健,2023年不良率为1.61%,关注类贷款和逾期贷款占比在2.5%以下,盈利能力也较好,2023年净息差为1.94%。

9家农商行中,只有厦门农商行资产规模在1000亿元以上,且前四大股东均为国企,合计持股29.03%。业务经营稳健,贷款行业集中度不高,房地产贷款占比很低,不过贷款质量和盈利能力承压。其他农商行总资产规模均不足800亿元,多数不良贷款率较低、拨备覆盖率高、盈利能力较好且资本充足率较高,但股东多为民企,且关注类贷款偏高。

风险提示:商业银行相关政策出现超预期调整;商业银行发生超预期信用风险事件。

证券分析师:姜丹S1120524030002

发布日期:2024-09-24;

《福建13家城农商行面面观》

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