广发银行深化绿色金融实践助力推进经济可持续发展|绿色金融_新浪财经

　　随着我国绿色低碳发展驶入快车道，各行各业对于绿色金融的需求日益增长。广发银行深入贯彻“绿水青山就是金山银山”理念，努力打造生态价值的“转化器”，支持经济社会向绿色、低碳、可持续转型。将绿色发展、“双碳”目标融入战略布局，强化气候、环境风险管理，完善差异化信贷政策，加大对基础设施绿色改造升级、清洁能源、节能环保等领域的支持力度。不断提升绿色产品创新能力，在湖州、阳江分别落地竹林、海洋碳汇质押业务，开展航空租赁业首笔可持续发展挂钩贷款，推出全国首张电动自行车联名卡，为绿水青山注入更多金融活水。

广发银行近年来致力于提升环境、社会与治理（ESG）绩效，推动各项工作的稳定和有序发展，为实现高质量和可持续发展战略打下了坚实基础。截至2023年末，广发银行绿色信贷余额1544亿元，较“十三五”期末增幅超四倍，增速高于行业平均水平。

健全绿色金融组织架构

环境、社会和气候问题对各经济领域产生了深远的影响。实体经济行业正在努力实现业务去碳化，以符合净零碳排放的目标和转型策略。为了应对气候变化，各国政府和相关机构，以及高碳排放行业，正在寻求有效的解决方案。银行作为金融中介和经济体系的关键组成部分，在促进实体经济客户进行转型方面扮演着重要角色。

2023年，广发银行逐级明确绿色金融发展责任，搭建联动耦合的组织链、责任链、执行链。其中，董事会负责在全行范围树立并推进可持续发展绿色理念，审议高管层绿色金融工作情况报告，监督评估绿色金融战略执行情况；在高管层设立绿色金融发展领导小组，由总行行领导担任组长，负责研究部署全行绿色金融体制创新、政策制定、项目安排等重大问题和重点任务；总行公司金融部作为全行绿色金融牵头部门，设立绿色金融专营处室，统筹推动全行绿色金融发展工作；各分行相应成立领导小组，明确牵头部门和落实举措，上下协同推动绿色金融发展目标及各项工作落实。

加大重点领域投向引导

德勤发布的《银行业气候中和进程银行业在全球经济低碳转型中的作用》显示，银行在其转型战略方面，不仅必须考虑自身业务的转型，更重要的是，还必须考虑其融资活动的碳排放情况。融资排放量约占银行碳足迹的75%，且极难测量，但这正是银行业助力整个经济领域实现净零碳排放发挥关键作用的机会。

广发银行持续加强对绿色、低碳、循环经济金融支持，努力将资金投向有利于识别和解决经济、环境与社会风险可持续项目；积极倡导生态保护、生态建设和绿色产业融资，不断完善金融产品和服务，引导绿色产业发展壮大。

为加大重点领域的投向引导，广发银行加强资金定价支持，对符合监管标准的绿色金融业务，予以内部转移定价优惠；加强信贷政策倾斜，在内部核算中调减一般绿色信贷经济资本占用系数，鼓励信贷资源向绿色金融倾斜；加强业务协同保障，对绿色信贷项目开通审批服务绿色通道，实现优先受理、优先审批，大幅提升业务办理时效；加强政策工具运用，制定《广发银行支持绿色金融加大碳减排支持工具领域贷款投放实施方案》，按照“先补贴后申请”的方式，对分行申报碳减排项目前置给予政策优惠，提升前端营销积极性。

在重点区域方面，作为唯一一家总部在广州、机构覆盖粤港澳大湾区“9+2”城市的全国性股份制银行，广发银行以支持湾区建设为己任，围绕智能电网、绿色能源、新能源汽车等绿色战略产业，为广东电网、广州地铁、粤电集团、比亚迪等湾区重要企业提供近200亿元绿色信贷支持，这些资金旨在推动这些企业的绿色发展战略，促进大湾区的可持续发展。此外，广发银行还在茂名、江门等地区通过银团贷款支持绿色化工和氢能源产业集群的建设，并通过“渔光互补”绿色贷款项目助力实现“双碳”目标。

加快推进产品创新

银行在推动气候中和转型中扮演着关键角色。广发银行正在积极评估商业机会和风险，并探索支持客户实现气候中和的策略。同时，广发银行也在审视自身的运营模式和商业实践，确保能够有效应对其业务、融资活动和客户互动中的气候挑战。

金融监管部门强调，金融机构要探索并购融资、气候债券、绿色信贷资产证券化等创新产品。进一步发展排污权、碳排放权等抵质押融资业务。稳妥开展碳金融业务，提高碳定价的有效性和市场流动性。丰富绿色保险产品，探索差别化保险费率机制，提升对绿色经济活动的风险保障能力。作为中国人寿集团成员单位，广发银行积极发挥综合金融优势，积极助力“点碳成金”。

安吉县位于中国浙江省，以其丰富的竹林资源而闻名，被誉为“中国竹乡”。该地区不仅拥有重要的生态价值，同时也是“绿水青山就是金山银山”理念的发源地。安吉县的竹林面积达到百万亩，为当地居民提供了重要的经济来源。作为林业碳汇资源的一种，通过对森林二氧化碳吸收量认证后，当地林业资源即可作为碳资产，在碳市场进行交易，以获得相应的收益。这一过程有助于实现环境保护与经济发展的双赢。

为实现竹林碳汇可度量、可抵押、可交易、可变现，实现生态价值优质高效地转换，安吉县开展了竹产业改造升级和碳汇能力提升项目。在了解到该项目的资金需求后，广发银行采取了积极的融资策略，向项目实施主体——安吉县两山生态资源资产经营有限公司提供银团贷款，与中国人寿集团旗下其他成员单位联动开展林业保险产品合作，为竹林、林农提供保险保障服务。

如今，通过在项目中成立的竹林碳汇收储交易平台，当地碎片化的竹林碳汇生态资源实现了规模化的收储、整合和市场运作，建立起“林地流转—碳汇收储—基地经营—平台交易—收益反哺”的全链条体系，形成“存入绿水青山，取出金山银山”经营模式，打造起一条既卖竹林资源又卖竹林碳汇的“双丰收”之路。

在海洋渔业资源丰富的广东阳江，广发银行结合区域海洋经济发展特点，以具有吸收并储存大气中二氧化碳功能的渔业活动即“碳汇渔业”为切入点，将海水养殖藻类、贝类每年产生的预期碳汇收益作为质押物，创新推出“海洋碳汇质押+融资担保”绿色农业贷款，有效盘活水产养殖企业沉睡的“绿色资产”，通过创新绿色信贷，解决小微涉农企业“融资难、融资贵”问题，助力区域蓝碳经济发展，同时也为深入拓展“碳账户+”生态场景奠定基础。这只是广发银行支持绿色产业发展的一个缩影。

在拓展绿色信贷业务基础上，广发银行不断完善绿色金融产品体系，丰富绿色产品供给，为客户提供多元化、特色化的产品服务。例如开展绿色消费融资、绿色债券承销、绿色资产证券化业务等融资类业务，发行挂钩碳中和ETF相关结构性存款产品，推进可持续发展挂钩贷款、绿色供应融资等业务创新，以金融行动助力“碳达峰”“碳中和”。此外，广发银行还积极发挥综合金融优势，以“保险+银行+投资”协同推进一系列绿色项目的落地。（胡群/文）