弘康人寿总经理张科
中国网财经11月15日讯(记者郭伟莹) 近日，弘康人寿保险股份有限公司(以下简称“弘康人寿”)总经理张科接受中国网财经记者的专访。他对保险业转型过程中，中小寿险公司的生存问题、盈利模式以及弘康人寿自身的发展给出了独到见解。
他认为，中小寿险公司的生存问题，既有自然生长规律的原因，也有自身定位和内部管理方面的影响。弘康人寿目前正在积极转型，转型方向主要在于调整业务结构、创造客户价值、提升服务效率，包括做大原保险保费规模、拉长负债期限等。
中小寿险公司自身发展规律不能忽视
在保险业倡导“回归保障本源”的大环境下，寿险公司纷纷走上转型之路。日前有报告指出，中国寿险业“马太效应”明显，中小寿险公司可能会面临生存困难的挑战。
弘康人寿总经理张科对此表示，中小寿险公司确实面临着激烈的竞争与挑战，但也应该看到行业和公司发展本身所具有的自然规律。
在他看来，中小寿险公司在夹缝中求生存，要主动从产品开发、科技应用及客户服务等多个方面主动寻求突破。当中小寿险公司的经营路径更加趋向多样化和差异化时，发展空间才能更加广阔。
而在保监会调整中短期理财产品之后，寿险公司的盈利模式将如何变化？张科表示，中短期理财型业务流动性风险大，限制中短期理财型业务对行业发展来说是有益的。这一转变可以帮助寿险公司在坚持盈利的基础上，改善盈利来源，逐步加大死差及费差的盈利贡献，夯实公司盈利基础。同时，保险公司应坚持以客户为中心，加大产品创新，加强风控管理。
具体到弘康人寿，他表示公司经营始终坚持以下三个方面。第一，提升效率。第二，满足客户需求，产品设计始终以客户利益第一位为原则。第三，遵循行业规律，回归保险保障本源。
主动调整业务结构
转型是否存在“阵痛”？张科坦言，弘康人寿目前正在积极转型，转型方向主要在于调整业务结构、创造客户价值、提升服务效率，包括做大原保险保费规模、拉长负债期限等。
从数据来看，弘康人寿今年前8月实现规模保费99.8亿元，从占比来看，今年前8月投连险保费占比已从去年同期的91.7%降至45.2%。张科表示，这是弘康人寿主动调整的结果，对公司整体影响有限。
与此同时，弘康人寿原保费规模呈现迅速增长态势，前8月同比增长159.3%。
从渠道方面来看，弘康人寿自成立之时便专注互联网保险，电商渠道在业内独树一帜，2016互联网规模保费排名位列全国寿险公司首位。张科表示，未来弘康人寿将以银保、网销和第三方渠道作为重点。目前来看，弘康人寿网络渠道保费占比约为50-60%，银保渠道保费占比约为30-40%。
此外，弘康人寿日前推出的重疾新产品——“弘康多倍保重大疾病保障计划”则体现出其在保险产品方面的创新。
据了解，该款重疾险包含弘康多倍保重大疾病保险及弘康重大疾病医疗保险，涵盖105种重疾和55种轻症疾病，提供最多三次的重疾赔付和两次的轻症赔付。
该产品还创新性地引入“超赔医疗”概念，即因重疾治疗所产生的实际医疗花费超过重疾险赔付的部分，由超赔医疗险来补充。具体来说，客户在投保弘康多倍保重疾产品的同时购买重疾医疗保险，每年只需多付最低6元、最高几百元的保费，就能将重疾医疗的保额增至300万。为匹配弘康多倍保重疾的三次赔付，弘康重疾医疗同样提供最多达三次赔付、累计900万的重疾医疗保障。超过重疾险赔付部分的医疗花费均可实报实销。
另据公开资料显示，弘康人寿自2012年成立，成立第二年即实现盈利，且2013年至2016年每年盈利均保持不同幅度增长。而今年三季度末，弘康人寿已实现净利润0.67亿元，盈利已超去年全年。数据显示，2016年弘康人寿净利润为0.39亿元。对于未来盈利预期，张科表示，希望每年利润能够保持合理增长。
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