区块链技术“潜入”保险行业

保险区块链正加速落地。

3月28日，上海保交所首攻“保险征信”，联合陆家嘴国泰人寿、北大方正人寿、友邦人寿、中国大地财险、民生人寿等9家保险机构参加区块链数据交易技术验证，借助区块链安全性、可追溯、不可篡改等优势，致力于解决保险业在征信方面长期存在的痛点、难点。

中国人保财险副总裁王和认为，保险和区块链有基因相似性。因为保险一个最大的特点是社会性，而区块链最大的亮点是基于社会性的一个管理。“区块链技术利用全新加密认证技术和全网共识机制，维护一个完整的、分布式的、不可篡改的连续账本数据库，参与者通过统一、可靠的账本系统和‘时间戳机制’，就能够确保资金和信息安全”。

不过，据《国际金融报》记者采访了解，反对区块链“潜入”保险业的也大有人在。反对者认为，区块链技术还处于“炒作”阶段，离真正商业化还很远。也有观点认为，随着新技术的发展，将带来新的法律风险。

加速投入

从国际市场来看，保险业利用区块链技术的创新已经抢了先机。

近期，已经有一家保险代理公司与Facebook公司进行合作，借助聊天机器人Chatbot通过社交媒体卖保险。另有消息称，普华永道会计师事务所近日也面向伦敦保险市场创建了区块链概念产品的运营模式，该概念产品将着眼于加强伦敦市场中涉及理赔的第三方管理机构、索赔批准人、经纪人等利益各方交集。

以上两个案例说明，区块链技术在保险业的应用不再只是“炒作”，已可以投入使用并产生价值。

记者注意到，国内的一些保险机构也开始慢慢引入了区域链技术。2016年3月、7月，阳光保险分别推出了基于“区块链”作为底层技术架构的“阳光贝”积分及微信保险卡“飞常惠”航空意外险;2016年4月，平安集团宣布加入区块链国际联盟组织R3;2016年11月，众安保险业成立了科技子公司，区块链技术是其主要业务内容之一;今年2月16日，泰康保险基于区块链技术的积分管理平台正式上线。

为何青睐

中国险企为何会对“区块链技术”产生如此大的兴趣?

首先，最大的好处是增加理赔透明度。美国亚美迪旗下机构PlugandPlay的策略师AliSafavi分析，“保险公司转用智能合约和数字货币会带来很多好处。比如，增加透明度，减少对集中式操作的需求，还可以帮助建立更具成本效益的小额保险产品。

其次，智能投顾和智能合约可以创建新平台。记者梳理发现，多位业内人士认为，区块链未来可能会构建全新的保险生态：一个是智能投顾，另一个是智能合约。销售人员可以通过区块链后台支持，通过智能投顾，根据客户对各类金融产品的需要进行匹配，在效益和结算速度方面会有很大改进。

另外，利用大数据，可以对人身险、车险业务、养老金给付、信用保险方面进行数据共享。比如，健康档案和电子病例如果引入区块链技术，这些数据信息可以在医院药店、体检、养老、互联网医疗以及保险领域进行自主的信息分享和利用，为未来的人身保险，尤其是健康保险创造巨大的可能。

争议犹存

有支持者，亦有反对者。

一位互联网保险人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，很多区块链投资者、早期创业者、金融机构正在重新审视区块链的价值，甚至有人开始“泼冷水”。热炒之后，虽然有人相信区块链会颠覆贸易、资本市场、智能合约、借贷、跨境支付等行业，但是迟迟不见落地的区块链让投资者开始焦虑，他们开始要求所投企业尽快将技术从实验阶段走向商业化、规模化和生产利润。

保险分子实验室负责人刘洋认为，2017年投资者将会继续投资区块链技术，但是会降低投资量，寻求更有价值的区块链项目。

王和强调，区块链技术的应用不能单打独斗，需要和其他的相关技术，比如说互联网、大数据、生物识别、人工智能等技术配合在一起，形成保险科技的核心能力。同时，区块链技术应用也有可能带来风险，一定要确保风险可以得到有效控制。

（国际金融报记者 王丽颖）

王丽颖 《 国际金融报 》（ 2017年04月03日   第 06 版）