面对新的市场环境，银行系险企不能简单地沿用过去的渠道为王或产品轮动的策略，而是需要基于自身的基因和优势，走出一条差异化的发展道路。2024年9月25日，“金貔貅”·2024第五届银保合作与发展论坛暨银保系列奖项颁奖典礼在中国·北京京都信苑酒店成功举办。由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社、《险企高参》共同主办，由工银安盛人寿、中国太平洋人寿、瑞众人寿、中信保诚人寿、幸福人寿、和谐健康保险、利安人寿以及陆家嘴珠宝特别支持赞助。
本届论坛以“升维融合，穿越周期”为主题。围绕新形势下，银保合作业务高质量发展、银保合作生态、“报行合一”大背景下的升级与融合、银保业务转型与发展等一系列主题进行，旨在搭建一个行业监管、专家学者、银保机构等多角色参与的交流合作平台。同时，备受业界翘首以待的2024第十五届“金貔貅奖”银保渠道金牌榜同步新鲜出炉。
会上，交银人寿人保业务中心高级经理薛小彤在“新形势下，银保渠道机遇与挑战”圆桌论坛环节发表精彩讲话。他指出，面对新的市场环境，银行系险企不能简单地沿用过去的渠道为王或产品轮动的策略，而是需要基于自身的基因和优势，走出一条差异化的发展道路。
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银保合作新风口？“1+3”解限下的策略转向
薛小彤在交流会上，占银行系保司的角度，对伴随利率下行和银保渠道“1+3”限制打破的变化下，银保合作如何打开新的发展空间进行了深入探讨。
薛小彤简要回顾了“报行合一”、网点“1+3”取消以及预定率下调等政策对行业的影响。随后，他重点分享了银行系险企在银保业务中的定位和策略。
薛小彤指出，“报行合一”政策的实施对银行系险企来说是一种阶段性利好，因为银行系险企过去的手续费率相对较低。他进一步提到，银行系险企在银保业务中应如何定位自己、走自己的道路，是长期以来一直在思索的问题。
之后，薛小彤回顾了交银人寿在2020年开始对银保业务定位的思考过程，并指出两个在其他保险公司中常见的策略驱动——渠道为王和产品轮动在银行系小公司中并不成立。因此，他们开始思考如何基于银行系险企的基因，实现高质量生存发展。
薛小彤强调，银行系险企应将自己定位为行方财富管理体系下的一个保险产品提供方。基于这一定位，他们开始建设分层次、体系化的银保专管员队伍，并引入其他行业的优秀人才，打造具有四个专业方向的专业队伍。这些队伍能够适配银行的财富管理业务，为银保渠道提供有力支持。
他进一步指出，随着今年两个政策变化（即利率下行和“1+3”限制打破），未来银保渠道的竞争将更加注重专业竞争。因此，银行系险企需要提前做好布局和谋划，以满足行方的需求。薛小彤分享了交银人寿在这一方面的实践：一方面结合行方经营痛点提供培训支持；另一方面继续深耕产品供应方和销售支持方的定位，不断提升自身的专业能力和销售支持能力。
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深度融合母行战略，共绘财富金融新蓝图
在金融行业日益激烈的竞争背景下，薛小彤指出，交银人寿正致力于构建其独特的差异化竞争力，其核心策略在于深度融入母行的战略蓝图之中。通过精准把握母行财富金融战略与零售金融业务转型的脉搏，打造独特的竞争优势与市场地位。
薛小彤表示，就深度融入母行战略方面具体而言，交银人寿计划利用自身多牌照综合经营的优势，积极响应母行的财富金融战略和零售金融业务转型目标。他们将工作重心聚焦于母行的全量供给、分层客户需求，以及保险销售专业队伍的建设，与母行共同书写五篇大文章，进而提升自己在母行渠道中的差异化竞争力。
薛小彤表示，银行系险企有着独特的功能定位，这正是他们与市场上其他机构进行差异化竞争的关键所在。通过这种差异化竞争优势，更利于在市场竞争中占据一席之地。
来源：险企高参
责任编辑：秦艺
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