养老基金一周年|8.5万稳健型投资者9亿资金一年浮亏超900万，广发稳健养老、平安养老2030亏得最多
养老基金一周年|五年期/积极型养老基金业绩“全军覆没”，13亿资金浮亏超1.3亿，桑磊1只产品亏超5000万
自去年11月25日起，个人养老金基金开售，如今过去一周年，各家业绩表现如何？又至年关，到了申报2024年度个人所得税专项附加扣除的时候，个人养老金基金是否值得投资？本文盘点了相关产品业绩表现。
截至目前，已经有51家基金公司入场布局个人养老金基金，2022年11月首批获批的养老基金有129只，截止2023年12月11日，养老基金数量扩张到174只，三季度末总规模达到51.87亿元。
个人养老金基金按类型分为养老目标日期FOF和养老目标风险FOF两大类产品，不同基金公司发行产品思路有所不同，有的按照退休日期给出2025、2030、2035、2040、2045、2050、2055年对应产品，有的则按风险类型划分出稳健、平衡、积极三种类型。此外，每只养老基金基本都按照一年、三年和五年持有期分成三种类别，大致对应不同风险等级，投资的股票和债券的比例也有所差异。我们根据一年、三年、五年持有期这个分类标准，对所有养老产品进行分类，并考察他们近一年的业绩表现。数据截止时间为12月11日。
根据业绩比较基准，名称中含有“一年”或者“稳健”的产品，投资股票和债券比例大约为2：8；名称中含有“三年”或者“平衡”的产品，投资股票和债券比例大约为5：5；名称中含有“五年”或者“积极”的产品，投资股票和债券比例大约为8：2。
实际购买情况和各家的推广有关，华夏基金卖得最好的产品为华夏养老2040三年Y、华夏养老2045三年Y，累计卖出8.11亿元；根据华夏基金公布的个人养老金一周年报告来看，已购人群中，34-43岁、月收入在12-20k的管理人员、技术/研发、其他专业人士占比较高。
从卖出产品规模来看，一年期产品目前规模9.32亿元，三年期产品规模29.28亿元，五年期产品规模13.26亿元。
三年期/平衡类型的养老基金业绩“全军覆没”
下面表格整理了75只三年期/平衡类型的养老基金的业绩。去除成立时间不足一年的产品，业绩“全军覆没”，近一年收益率为-0.66%的由薛显志管理的景顺长城稳健养老居然是业绩最好的。有20只产品是刚成立不久的，规模还未起量。55只产品近一年收益为负，其中华夏基金许利明、民生加银基金苏辛管理的产品业绩垫底。
结合规模与业绩表现来看，根据统计，华夏基金、南方基金、易方达基金在三年期养老基金成立以来给投资者造成浮亏金额超过1亿元。中欧基金、工银瑞信基金、广发基金均处在浮亏前列。75只稳健型个人养老金基金管理着29.28亿元，成立以来浮亏金额超过2亿元。
按产品来看，许利明管理的华夏养老2040三年Y、华夏养老2045三年Y、桑磊管理的中欧预见养老2035三年Y、蒋华安管理的工银养老2035Y浮亏居前列。值得注意的是，华夏基金经理许利明管理的4只产品中去除刚成立的1只产品后，剩余3只产品浮亏超8000万元。
责任编辑：公司观察
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