[个人养老金基金]“80后”买哪只？首选华夏养老2045！工银养老2045回撤高达25%，农银养老2045回撤大收益低

　　11月25日，个人养老金制度正式实施。11月28日，129只首批个人养老金基金同场竞技。这么多养老基金，普通投资者到底要选哪只？

　　统计显示，首批129只个人养老金基金分为两大类：养老目标日期FOF（TDF）50只、养老目标风险FOF（TRF）79只。

　　如果你清楚自己的退休日期，也可以选择对应的养老目标日期基金。

　　如果你清楚了解自己的风险承受能力，可以选择对应风险等级（稳健型/均衡型/激进型）的养老目标风险基金。

　　什么是目标日期基金？

　　这129只养老金基金里面，名称中带有2025/2030/2035/2040/2045/2050等年份数字的就是目标日期基金。

　　从数量上看，在50只养老目标日期基金（TDF）中，2025是3只，2030是6只、2033是1只，2035是12只、2038是1只，2040是14只、2043是1只、2045是6只、2050是6只。

　　按照目前状况，大致是60--65岁退休，投资者只须要知道自己的预期退休年龄，就可以选择一项合适的基金。

　　这类养老金基金的特点是，随着时间的推移，基金经理会重新平衡投资组合，使得该基金的投资组合趋向保守，使得投资组合的风险适应投资者在不同年龄段的风险承担能力。

　　举个例子，假如某人2050退休，买了某2050养老金基金，现在是2022年，距离退休还有28年，基金经理在现阶段就会相对比较看重投资收益，到了2040年，或者2045年以后，基金经理就会更保守。

　　按照投资者的出生年份，假设60-65岁退休，选出相对比较适合的基金。

　　80后：出生于1980-1985年， 优选华夏养老2045

　　我们把1只2043、6只2045养老金基金，一起比较。成立超过3年的产品中，华夏养老2045三年A比鹏华养老2045三年A成立日早了13天，但是华夏养老2045成立以来收益53%，远高于鹏华养老2045的33%。

　　近三年对比，华夏养老2045收益45%，也远高于鹏华养老2045的29%。

　　虽然在最大回撤和夏普比率方面，鹏华养老2045要优于华夏养老2045，但是再看看收益率，相信大多数投资者，可能会更倾向于选择华夏养老2045三年A。

　　值得注意的是，上述都是以A类份额为计算的，而纳入税延养老的产品都是Y份额。投资者们不要搞错了。华夏养老2045的Y份额代码是017248。

　　80后最不值得买的2045养老金基金：

　　工银养老2045回撤最大高达25%，农银养老2045回撤大收益低

　　同样，把收益低、回撤大的2045养老金基金产品飘绿色，我们看到，今年以来，农银养老2045今年亏16%，跌幅最大，其次是工银养老2045、华夏养老2045，今年跌超13%。

　　成立以来收益方面，农银养老2045、华夏福源养老2045成立两年多，仍然负收益。

　　最大回撤方面，工银养老2045成立以来最大回撤25%，农银养老2045最大回撤22.8%，投资者需谨慎。

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责任编辑：常福强