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11月25日,个人养老金制度正式实施。11月28日,129只首批个人养老金基金同场竞技。这么多养老基金,普通投资者到底要选哪只?
统计显示,首批129只个人养老金基金分为两大类:养老目标日期FOF(TDF)50只、养老目标风险FOF(TRF)79只。
如果你清楚自己的退休日期,也可以选择对应的养老目标日期基金。
如果你清楚了解自己的风险承受能力,可以选择对应风险等级(稳健型/均衡型/激进型)的养老目标风险基金。
什么是目标日期基金?
这129只养老金基金里面,名称中带有2025/2030/2035/2040/2045/2050等年份数字的就是目标日期基金。
从数量上看,在50只养老目标日期基金(TDF)中,2025是3只,2030是6只、2033是1只,2035是12只、2038是1只,2040是14只、2043是1只、2045是6只、2050是6只。
按照目前状况,大致是60--65岁退休,投资者只须要知道自己的预期退休年龄,就可以选择一项合适的基金。
这类养老金基金的特点是,随着时间的推移,基金经理会重新平衡投资组合,使得该基金的投资组合趋向保守,使得投资组合的风险适应投资者在不同年龄段的风险承担能力。
举个例子,假如某人2050退休,买了某2050养老金基金,现在是2022年,距离退休还有28年,基金经理在现阶段就会相对比较看重投资收益,到了2040年,或者2045年以后,基金经理就会更保守。
按照投资者的出生年份,假设60-65岁退休,选出相对比较适合的基金。
80后:出生于1980-1985年, 优选华夏养老2045
我们把1只2043、6只2045养老金基金,一起比较。成立超过3年的产品中,华夏养老2045三年A比鹏华养老2045三年A成立日早了13天,但是华夏养老2045成立以来收益53%,远高于鹏华养老2045的33%。
近三年对比,华夏养老2045收益45%,也远高于鹏华养老2045的29%。
虽然在最大回撤和夏普比率方面,鹏华养老2045要优于华夏养老2045,但是再看看收益率,相信大多数投资者,可能会更倾向于选择华夏养老2045三年A。
值得注意的是,上述都是以A类份额为计算的,而纳入税延养老的产品都是Y份额。投资者们不要搞错了。华夏养老2045的Y份额代码是017248。
80后最不值得买的2045养老金基金:
工银养老2045回撤最大高达25%,农银养老2045回撤大收益低
同样,把收益低、回撤大的2045养老金基金产品飘绿色,我们看到,今年以来,农银养老2045今年亏16%,跌幅最大,其次是工银养老2045、华夏养老2045,今年跌超13%。
成立以来收益方面,农银养老2045、华夏福源养老2045成立两年多,仍然负收益。
最大回撤方面,工银养老2045成立以来最大回撤25%,农银养老2045最大回撤22.8%,投资者需谨慎。
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责任编辑:常福强
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