【传播金融正能量】如何保障自己的金融消费者权益——自我防护篇

之前在《如何保障自己的金融消费者权益——法律保护篇》中，小诺跟大家聊到，咱们投资者也是一种特殊的“金融消费者”，我们的消费者权益也是受到法律保护的。

在法律保护我们的同时，从我们自身出发，学会如何进行自我防护，其实也是一个至关重要的课题。随着资本市场的发展，市场上充斥着五花八门的新产品以及新型投资方式、名词、投资工具。因此，投资者朋友们——特别是老年朋友，提高自我防护的能力是很有必要的。

我们可以通过多践行“金融正能量”，警惕“负面清单”，牢记“四个正规”，来保障自己的金融消费者权益。

一、牢记“金融正能量清单”

首先，咱们在进行金融投资的时候，最好能够时刻牢记一份“金融正能量清单”，理解这些“正能量”行为，可以很好地帮助我们树立正确的投资理念，从根本上保护自身的金融消费者权益。

第一、坚持价值投资

在我们进行投资时，需要时刻牢记投资的“本源”是什么？我们的投资行为，源于我们认为可以用“低买高卖”的方式实现财富的增值。所以“低买高卖”是投资一词的最朴素的核心思想。

因此，我们在投资的时候，要理性、冷静地思考，尽力去寻找那些被低估的优质资产，追求真正的价值。而不是跟随市场短期情绪轻易作出决策，也不能因为“别人说”某个资产好、某个产品赚钱，就盲目跟风。

这意味着，从回归投资本源的角度来看，我们在做投资决策时，需要建立对所投的资产的了解，从而通过所投资产价值的增长来获取收益。而不是因为某个产品在过去一度很赚钱，或是陷入骗局，因为某些不可言说的“秘密原因”使得这个产品可能会很赚钱，就去冲动购买。

“过去很赚钱”、“听说很赚钱”从来不能成为我们投资的原因，必须要真的有投资价值才行。很多时候，非法金融机构会使用“高额回报”的承诺来吸引投资者，特别是一些老年人朋友，但这些往往都是陷阱。

坚持价值投资，这是我们保护好自身金融消费者权益的第一步。

第二、坚持长期投资

想要实现投资的盈利，除了选择资产被低估的时候买入，还有一个应用更为普遍的方法，就是等待资产本身的价值提升。但是资产内在价值的增长，来源于资产本身的成长、发展，往往需要较长的时间。“十年树木，百年树人”，一个好的企业、一个好的投资标的，核心价值的提升都是随着时间的推移而慢慢增长的。

所以对于咱们的基民朋友们来说，我们的财富增长其实根本上是源自经济的增长、企业的发展，这些都不是一日之功，需要日积月累持之以恒的坚守。

所以咱们做投资的人，最好也能够有长期持有的思想准备，不要相信那些“一夜暴富”的神话，也不要一味追逐短期的涨跌，否则很容易上当踩坑，或是受到市场情绪的干扰，并且还会伴随着频繁交易带来的高额交易成本，所投资产的潜力也没有时间来实现。

第三、通过定投等方式改善盈利体验

当我们投资体验不佳的时候，不要去轻言放弃，也不要轻易相信市场上有什么“必胜法则”、“股神基神”。资本市场有句名言，叫做：“我们唯一可以确定的事情，就是一切都不确定。”要知道，市场是充满不确定性的，是难以预测的，咱们在投资的时候不要轻易相信有什么人、方法或者软件、手段可以让我们“稳赚不赔”。

面对市场的波动，我们真正可以做的，其实还是通过采用一定的方法和策略，让净值波动控制在我们自己可以接受的范围内，在自身风险承受范围内去尽量争取一些收益。

比如说，利用基金定投的方式分批投资，将一次性投资的集中风险分散开来，用平均化的投资方法，来控制账户的净值波动，使得风险暴露不会过于集中，投资更加细水长流、积少成多，来改善自身盈利体验。

二、警惕“金融负能量清单”

在做好“金融正能量清单”上的行为同时，我们也需要警惕“金融负能量清单”。这些行为，虽然不属于法律约束的范畴，但是也会影响我们的投资体验，不得不防：

第一、频繁买卖不可取

虽说“天道酬勤”，不过“投资之道”可是“愁”你太过“勤”了。

要知道，频繁买卖在基金投资中，并不可取。因为它涉及高额的交易成本，这些费用可能会严重侵蚀您的投资回报。买卖所产生税费，这些成本可能会在短期内不断累积，最终对您的投资产生负面影响。

此外，频繁买卖容易受到情绪的驱使。市场总是在上下波动之中，起伏变化往往容易引发焦虑和恐慌，导致投资者做出仓促的决策。这种情绪驱动的交易通常不会基于深思熟虑的分析，而更可能受到市场噪音和短期趋势的影响，引发追涨杀跌的不理智行为，增加亏损的风险。

第二、小心卖盈持亏

卖盈持亏的行为往往是出于害怕损失的心理。当一个投资盈利时，投资者常常会感到兴奋和满足，希望把这些盈利“锁定。这是一种过度谨慎的反应，因为市场本身是不断波动的，盈利和亏损是常态，“盈亏”与否，不应该成为我们判断是否应该卖出资产、还是继续持有的依据。

有的产品正是因为很优质，所以才具有很强的盈利能力，卖掉这类产品，反而留下不那么有竞争力、长期亏损的产品，就偏离价值投资，有点南辕北辙了。

真正决定我们是否要卖出某个基金产品的原因，还是应该看这只产品未来是否具有投资价值，是否被“过度高估”了，是否潜力不足了，是否基金风格发生了漂移等因素，通过综合诊断，来决定是否继续持有。

第三、盲目跟风

盲目跟风的投资者很容易因为别人在做某种投资决策，而不顾自己的风险承受能力和投资目标，就进行跟随。这种行为通常是基于短期情绪和市场炒作，没有进行深入的了解和研究，是非理性决策。

盲目跟风很有可能会造成追涨杀跌的后果。投资者容易在市场价格上涨时跟进买入，而在价格下跌时急于卖出，试图追求短期的高收益，这样的行为一旦形成集体行动，就容易进一步放大了高位风险、扩大市场下跌幅度；对于投资者个人而言，也是增加了高位站岗、低位套牢的风险。

防范这种行为之所以重要，是因为它容易导致投资决策的不稳定性，被短期市场波动左右，难以做出冷静而明智的投资决策，让自己陷入到更大的市场风险中。

三、牢记四个“正规”

聊完如何防范投资上的风险之后，咱们再来聊聊如何防范非法金融行为，保障咱们自己的金融消费者权益。

虽然这些年非法金融行为五花八门的，不过咱们只要牢记四个“正规”，就可以避免掉很多陷阱了。

第一个“正规”：金融消费者要选择正规持牌机构

选择正规持牌机构是金融消费者在进行金融活动时必须要非常重视的一点。这些机构经过监管机构批准，拥有必要的资质和合规性，受到法律法规和行业标准的监管。选择这些正规的持牌机构，咱们的权益更受法律保护，安全性更高。

从硬件条件上来说，这些机构采用数据加密、客户资金隔离和风险管理等措施，也能更好地保护咱们的资金和信息的安全。

所以说，在进行投资时，咱们最好查验一下机构是否正规、合法，可以通过访问监管机构官方网站，核实持牌情况，查验相关机构是否具备经营资质。

第二个“正规”：金融消费者选择正规销售渠道

咱们金融消费者在选择金融产品和服务时，务必确保选择合法合规的销售渠道。

这些渠道通常会在合法的营业场所提供金融服务，并会有详尽的合同和法律文件记录我们的交易。此外，购买金融产品的过程可能会被录音或录像，这也有助于确保交易的合法性和透明度。

因此，咱们金融消费者务必保持警惕，不管面对怎样的“诱惑”，比如说去哪儿买有“活动”、“送米送油”之类的，都不要相信。切勿从未经监管认证的渠道购买金融产品，减少金融诈骗或不当销售行为的风险，确保我们的金融权益和安全。

第三个“正规”：金融消费者需要选择正规从业人员

合格的从业人员通常会受到监管机构的审查和监督，他们的行为会受到法律法规的规范。所以我们在与金融从业人员互动时，最好能确认他们拥有合法的金融从业资格和许可证，确保给咱们提供服务的人员具备合法金融从业资质。

第四个“正规”：金融消费者需要通过正规投诉渠道反映问题。

当咱们金融消费者发现自身权益受到侵害时，可以通过金融机构或监管部门投诉渠道反映问题，依法合理维护自身权益。不过也要注意找正规渠道反映问题，防范在“代理投诉”“代理退费”的过程中产生二次侵害。

风险提示：投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

市场有风险，投资须谨慎。本观点仅代表当时观点，今后可能发生改变，仅供参考，不构成投资建议或保证，亦不作为任何法律文件。投资者投资于本公司管理的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。

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