养老36计之⑲| 当我们谈论养老院时，我们在谈论什么？

其实大部分中青年人，对自己的退休生活并没有一个很具体的概念。例如，很多人觉得退休了，不就是老两口或者一个人独自生活就是了吗？每天发发呆，溜溜弯，顶多旅游几次，会有什么花费呢？

并非如此，随着年龄的增大，不论是需要外出就餐，还是使用陪诊、看护等助老服务，乃至要利用养老机构，或者医疗机构来帮助自己的生活，都有可能变得越来越有必要。

例如，从硬性的数据上看，根据《中国老龄产业发展报告(2021-2022)》，截至2022年末，我国60岁及以上老年人已达到2.8亿，其中失能、半失能老年人大约4400万，占比16%左右。而到了80岁以上的老年人群中，失能、半失能的比例则提高到40%左右。至少这部分人对护理等服务，是有必要性的需求的。

此外，虽然大部分人年轻时收入可能大于支出，但是到了老年则收入变少，再加上一些医疗保健乃至兴趣爱好等需求上的花费，可能支出有时要大于收入了，而且随着年龄增大支出可能会逐渐增加。

所以，为了老年生活而提前做出考虑，是我们作为投资者的思考习惯的延续。就像投资时要对价格风险提前认知、做出准备一样，我们对老年生活也要提前认知、做出准备。从年轻时开始，存钱、投资、买保险、做好养老规划……未雨绸缪。

- PART 01 -

其实，大部分老人生活上还是基本能自理的，但可能需要不同程度的帮助。

例如，每天买菜做饭对体力消耗太大，所以需要到社区食堂吃饭。或者有些老人住在无电梯的高层，由于腿脚不便，上下楼的时候，需要专门人员带爬楼设备辅助上下，但是在家和在外都可以自行活动。

养老有什么选择？

这类老人可能既需要一定的照顾或帮助，又对生活质量有一定追求。可以视自己的偏好和需要帮助的程度，从众多服务中灵活进行选择。

✦ 可以选择居住在社区，雇佣专业的护工定时上门。

✦ 可以选择居住在养老院，并选择轻、中度护理服务。

✦ 有些社区福利平台，或企业自营平台，可以提供一次性的陪诊等便利服务，对老年人提供临时的帮助。

✦ 现在还有的养老机构在试点“家庭化床位”服务，将老人的卧床改为智能化设备，加装紧急求救按键，智能感应装置自动监测老人生命体征。其机构的护工，也会定期上门提供帮助。

选择养老院时的要点？

这类老人对养老院的需求，也同样是看情况而定了。最好的选择，当然是日常生活质量和医疗照护都可以兼顾到的养老院。

- PART 02 -

可以选择普通养老院

是什么样的？

普通养老院有点像集体宿舍，有住宿区，娱乐区（例如打麻将，卡拉OK等），食堂，花园。房间一般在十几或二十几平米，可能配置有电视，冰箱等。一般房间内都配有浴室，也都做了适老化配置。

大部分养老院提供可以选择的轻度、中度、重度护工服务等助老服务，例如，如果不方便到食堂进食，可以选择送餐到房间，乃至将餐食打成糊状。

收费如何？

因为每个城市的具体情况都不同，我们就暂且以上海市为例，做一展示。

相关信息通过网上公开数据查询整理，可能存在不准确或不完整，仅供参考示意。

在上海，公立养老院，最有性价比的房间可能只要2000多元一个月。而比较适中乃至比较贵的，可能在3000-4000元/月左右。同时民营的会稍微价格更高一些。此外，餐费约为500-1000元/月左右。

护理费另算。轻度护工费约为几百元/月，重度护工费约为2000-4000元/月，根据护理程度，和一个护工对口老人数量不同，而有所不同。

加上护工费后，总体支出虽然更高一些，但是可以使用长护险报销一部分，减轻负担。

另外，有些养老院对部分失能老人提供一对一服务，例如有的工作人员会陪认知障碍老人聊天，这也会对老人有所帮助。

Tips 1 可以申请到多少金额的长护险？

涉及对失能老人进行补贴的社保“第六险”——长期护理险（长护险），主要是依据失能程度来确定补贴程度的，而非老人年龄或者社保缴纳时长等。

我们国家对老人的失能程度有清晰的划分。国家医保局、民政部关于印发《长期护理失能等级评估标准（试行）》的通知中，就有详细的标准，也有失能程度自评表，可供参考。

数据来源：中华人民共和国中央人民政府网站，7c636db0008244b3a0987325b6c5dd9d.pdf (www.gov.cn)

而申请长护险时，会有专业的工作人员来鉴定老人的失能程度，确定补贴的金额。

注意什么？

如果对于养老院有一定需求，建议尽早规划、确定目标养老院，这样如果等待人数较多，可以提前排队等待进入。

还可以注意自己是否符合一些优先条件等。例如在上海，有些养老院会优先接受本区户籍的老人，并给与一定的月费优惠。

还可以灵活用好社区嵌入式养老院服务

（又叫社区养老中心、长者之家、为老服务中心等）

是什么样的？

嵌入式养老院，依托社区现有公共设施或资源，让老人在熟悉的居住环境中享受养老服务。

例如，早在2013年，上海颛桥就采用政府购买专业化运营服务的模式，利用社区中闲置的公共配套设施，建设了一个规划面积623平方米、仅有30张床位的养老院，为周边生活半自理、轻度失智失能老人提供全天候服务，并通过日托、助餐等方式，辐射到社区其他有需要的老年人群体。

数据来源：《上海社区嵌入式养老发展现状与建议》，https://www.shangyexinzhi.com/article/4142658.html

上海北新泾街道长者之家则内设床位16张，提供日常的养老服务，主要是接受需要喘息照护（1天-14天）和短期助养（14天-2个月）的老人。

上海普陀区的日间照护中心则可提供兴趣课堂、肢体康复、认知康复等日托服务，适合于在日间需要照顾，晚上可能由子女照顾或无需照顾的老人。

此外，还有侧重认知恢复、侧重健康运动的长者之家，不一而足。

总之，嵌入式养老院的形式较为多样化，可以根据自己的需求来筛选，或就近选择。

✦ 有些老人平时身体更好一些，但由于病后临时需要集中修养，可以选择短期服务。

✦ 社区嵌入式养老服务，也特别适合于对居住地有感情，和邻居关系较为紧密的老年人。

收费如何？

很多嵌入式养老机构属于福利项目，费用并不高。例如前述上海普陀区日间照护中心，每月的日托服务费最低仅20元。

一些提供特色服务的机构费用也并不高，例如上海松江长者运动健康之家，月费仅99元，抵扣市体育局配送的助老体育消费券后则仅需69元。

如果是包月住在嵌入式养老机构的话，由于补贴力度不同等原因，月费有一定差别，不过也不高，在3000-4000元不等。另有餐食费，护理费等费用，总体看和公立养老院差不多。

注意什么？

嵌入式养老机构，床位数量相对有限，规模和设备可能也有一定限制。老人如果需要更为长期、密集的照护，还是要选择能够长期稳定提供服务的机构。

不过也不用太过担心，我国养老服务在不断建设、完善中，以后会有越来越多的社区养老服务供选择。例如，十四五规划提出，到2025年，养老服务床位总量达到900万张以上，新建城区、新建居住区配套建设养老服务设施达标率达到100%。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP