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瑶光养老随笔
-第五期-
“采菊东篱下,悠然见南山。”是多少人心之所向的退休养老生活。
前一段时间,上海一对80后丁克夫妻攒了300万后,选择提前退休“躺平”,再度引起了人们对于“养老自由”、“攒够多少钱才能提前养老”等话题的热议。
我们不禁好奇,年轻人到底要准备多少钱,才能过上高质量的养老生活呢?
首先来带大家了解养老金替代率这一概念。养老金替代率指退休后的养老金与退休前的收入之间的比率,即(养老金/退休前收入)*100%。世界银行报告指出,养老金替代率不低于70%,也就是每月的养老金不低于退休前月收入的70%,才能保障退休后的生活水平不下降。
按照这个标准,不同收入人群的30年养老生活所需养老金如下表所示:
然而,上表中的数据还是在不考虑通货膨胀的情况下计算得出的,如果纳入通货膨胀这一因素,需要为30年养老生活攒下的养老钱则将更多。
此外,麻省理工学院学者威廉·班根(William Bengen)曾在1994年提出过“4%原则”。他通过分析1926年-1992年间的市场数据发现,如果退休第一年从养老金投资组合中提取不超过4%的资金,且之后每年根据通货膨胀微调提取比率,大多数的投资组合可以持续至少30年。根据这个原则,在不考虑通货膨胀的情况下,退休前需要攒下的养老金大概是退休后每年生活费用的25倍。
举个栗子:
小美预估退休后月均花费5000,即一年需要6万,那么到退休时,小美则需要储备150万的养老金。
计算方式:需储备的养老金=预计年支出*25,不考虑通货膨胀。
想要在退休前(60岁)攒下150万的养老金,除了尽早规划提前开始,大家还可以选择一些合适的投资来力争实现财富稳健增值。下一期,我们将接着为大家介绍个人养老金产品有哪些~
基金中“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,相关基金不保本,可能发生亏损。养老目标基金的基金合同约定了基金份额最短期持有期限,在最短持有期限内,您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。具体详见基金招募说明书中“风险揭示”章节。投资有风险,投资需谨慎。基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
根据有关法律法规,银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示:
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