中国农业银行董事长谷澍：数字时代下的银行高质量发展_新浪财经

　　数字时代下的银行高质量发展

　　谷澍

　　中国农业银行董事长、党委书记

　　党的十八大以来，习近平总书记准确把握信息革命发展大势和国内国际两个大局，提出网络强国战略目标。2014年2月，习近平总书记在中央网络安全和信息化领导小组第一次会议上指出，“没有网络安全就没有国家安全，没有信息化就没有现代化”。作为国有大型商业银行，中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，构建银行网络安全坚实屏障，打造开放融合、自主可控的金融科技底座，深入推进信息化建设与数字化转型，走实走稳面向数字时代的农业银行高质量发展之路。

　　深刻认识网络强国战略目标，提升信息科技对银行高质量发展的保障与促进作用

　　当前，全球新一轮科技革命持续演进，全球创新版图与经济结构正加速重塑。数字时代下，以大数据、云计算、人工智能为代表的信息技术正深刻重构银行业的发展格局，银行经营竞争力既取决于精准、敏捷、全面的科技创新支撑，也依赖于平稳、安全、高效的科技安全底座。

　　以网络安全筑牢金融安全屏障。网络强国战略目标的实施，强调要树立正确的网络安全观，加强信息基础设施网络安全防护。如今，国家层面的网络空间博弈日益激烈，我国各系统重要性银行、金融业关键信息基础设施运营者所面临的网络安全威胁更加严峻、复杂。商业银行要打造全新的网络安全治理架构，建设好自身网络安全纵深防御体系，提升网络安全运营智能化水平，始终以维护国家安全、金融安全为己任，为广大客户提供安全稳定的金融服务。

　　以科技自立自强夯实金融发展基础。加快构建中国特色现代金融体系，要建设好自主可控安全高效的金融基础设施体系。随着国际科技竞争形势变化，商业银行必须深刻认识到实现信息科技自立自强的必要性、复杂性与艰巨性。商业银行必须立足系统观念，强化自主信息科技力量的建设，自主实施多种软硬件技术体系的集成与整合，为业务平稳运行提供连续稳定、安全可靠的IT服务。

　　以信息化建设驱动金融高质量发展。实现信息惠民为民，要持续推进关键民生领域信息化，让人民群众在信息化发展中有更多获得感、幸福感、安全感。银行业属于关键民生领域，国有大型商业银行必须胸怀“国之大者”，坚持金融的政治性、人民性，用新发展理念指导银行信息化建设与数字化转型，将数据要素、信息技术注入金融服务各领域、全过程，弥合不同地域间、群体间的数字鸿沟，将金融资源精准配置到实体经济的关键环节，持续提升金融服务质效，以数字化经营助力实现中国式现代化。

　　大力推进数字化转型，实现农业银行高水平安全与高质量发展的协同共进

　　习近平总书记指出，“做好网络安全和信息化工作，要处理好安全和发展的关系，做到协调一致、齐头并进，以安全保发展、以发展促安全”。农业银行坚持统筹发展和安全，筑牢网信基础，大力推进信息化建设与数字化转型，打造自主可控、安全高效的科技运行基石，数据应用和渠道建设步入正轨，数据驱动的业务经营模式初步构建，形成了高质量发展和高水平安全的良性互动。

　　坚持底线思维，强化网络安全。农业银行站在维护金融安全和社会稳定的高度，立足整体防护、动态防护、主动防护的安全理念，构建覆盖全集团的网络安全保障体系，打造企业级网络安全运营中心平台，形成7×24小时常态化运营、“红蓝对抗”等多项治理机制，有效提升网络安全整体防护能力。近三年，农业银行持续加大网络安全资金投入，打造专业化、协同化的网络安全人才队伍，保障农业银行信息系统安全平稳运行。

　　保障业务连续性，维护生产运行安全。农业银行建设贯穿“多地、多活、云端”的高可用IT架构，搭建面向业务连续性的全天候、全场景、全链路容灾体系，支持系统级故障、园区级灾难、区域级灾难下的重要业务快速恢复。在核心业务、手机银行等关键业务系统中，切实保障海量交易场景下的稳健运行，面向极端灾难场景下的容灾切换效率处于业界领先水平，让广大客户获得安全、可靠的金融服务体验。

　　深化科技自立自强，构建基础安全。农业银行把握信息科技的发展演进趋势，以自研分布式技术中台、“一云多芯”云原生平台、金融分布式数据库等三大信息基础设施为核心，打造新一代开放融合、自主可控的技术体系，构建支持农业银行面向数字时代的数字新基建。全面实现核心业务系统从集中式向分布式转型，实现业界最大规模的超8亿个人客户、18亿个人账户的系统改造，成功探索出一套核心业务系统转型升级的实施流程、技术底座与能力体系。

　　坚守主责主业，助力数字“三农”金融服务。农业银行始终坚守服务“三农”初心，利用数字技术为乡村振兴金融服务插上科技“翅膀”，大幅提升“三农”金融服务的覆盖面和可得性。推进农户贷款线上化，创新推出“惠农e贷”拳头产品，实现线上申请、自动授信、自动审批，通过手机端随借随还，满足农户贷款小额、高频需求。截至2023年末，“惠农e贷”余额达到1.09万亿元。农业银行与各级政府合作，助力数字乡村建设，以“互联网+”“智慧+”手段，搭建“惠农云”数字乡村平台，将金融服务嵌入乡村治理场景，实现智慧畜牧、“三资”管理等涉农场景与金融服务的统一输出。截至2023年末，平台入驻机构12.6万个，覆盖县（区）2542个。

　　农业银行“惠农云 ”数字乡村平台，将金融服务嵌入数字乡村场景。

　　拓展金融半径，打造线上线下融合渠道。面对互联网金融的快速发展对银行传统渠道的冲击，农业银行协同线上线下渠道，发挥线上流量丰富和线下点多面广的资源优势。深化手机银行的线上渠道主阵地，打造数据驱动的掌银客户经营能力和线上运营风控能力，拓展线上活跃客户流量。截至2023年末，掌银月活跃客户数（MAU）突破2亿户，连续34个月保持可比同业领先。加快建设智慧网点，持续推动运营流程优化，网点数字经营能力和后台集约运营能力有效提升，客户、用户体验明显改善。场景金融建设质效和开放金融输出能力持续提升，开放合作项目数与接口调用量连续三年稳定增长，年均增幅超过40%。

　　开展数字经营，推进银行经营管理智能化。农业银行积极运用大数据、人工智能等新技术，将数据要素与信息技术贯穿到产品创新、客户营销、风险管控、运营管理全流程，着力打造“数据+算法”驱动的业务经营管理新模式。一方面，打造智慧营销生态闭环。建设新一代个人与对公客户智慧营销管理平台，推动科技赋能的“数据判断”代替“经验判断”，广泛应用于个人客户分层分群经营、对公客户链式营销等领域。另一方面，建设数字化风控框架。打造全新的信用风险、市场风险、合规风险、欺诈风险等四类风险管控平台，在集团客户、线上信贷、反洗钱、反电诈等多领域深化应用，推动风险防控从“人防”向“技控”的转型升级。

　　农业银行分布式核心架构总览。

　　把握网络强国与金融强国战略目标，全面推进数字化时代下的智慧银行建设

　　2023年召开的中央金融工作会议明确了金融强国的关键核心要素，指出加快建设中国特色现代金融体系。农业银行紧密围绕网络强国和金融强国战略目标，以网络安全与信息化为支撑保障，坚持数字经营战略，将数字化转型推向深入，全面建设数字化时代下的智慧银行。

　　把更高水平的安全作为金融服务可持续发展的前提。农业银行将持续优化网络信息安全体系建设，不断推动安全运营迭代升级，打造全集团一体化防护能力，全面提升安全工具的自主可控水平。继续夯实科技自立自强的基础，深化大数据、云计算、人工智能等前沿金融科技的平台化能力，提升实战场景下的业务连续性保障能力，优化全集团的生产运行管理体系，全面实现新一代开放融合、自主可控的IT架构体系转型升级。

　　把更高质量的数据供给能力作为向智慧银行转型的基础。数据应用是一个无止境的过程，农业银行将继续坚持“用数”主线，打造更完备、更好用的数据供给能力。构建智能化数据采集共享体系，提升全域数据统一管理和融合共享水平。打造企业级集约化的数据协同服务，深化数据资产化与服务平台化，为总分行提供“多、快、好、省、准”的数据服务。围绕数据基础更准确、系统支持更高效、模型应用更精准，管理运维更规范，建成数据友好型的信息系统。

　　把人工智能创新应用作为智慧银行建设的发力方向。农业银行将打造以人工智能核心技术驱动的智慧银行，提升内部运营与客户服务效率。一方面，以业务目标为驱动，以科技创新为支撑，围绕“数据+算法+算力”，集中建设、持续提升人工智能的应用能力，实现人工智能精准推荐。另一方面，以人工智能为核心的智慧银行要求不断优化调整银行经营的劳动组合、流程制度、管理体制等，使之更好地适配新的人工智能数字化技术与工具平台，逐步将人工智能应用向更多业务领域延伸。

　　面向数字时代，强大的金融机构必然依赖于强大的网络安全基础与信息科技支撑。农业银行将坚持科技是第一生产力，坚持创新驱动发展，全力守牢安全底线，大力推进智慧银行建设，以自身的高质量发展为实现中国式现代化作出应有贡献。

　　来源：《中国网信》2024年第4期