财联社10月30日讯(记者 郭子硕)上市银行三季报披露步入最后一日,今日晚间,国有六大行前三季度经营情况悉数出炉。
最新数据显示,2024年前三季度,六大行均实现盈利,归母净利润合计达1.059万亿元,以三个季度274天计算,合计日赚38.67亿元;营业收入合计达2.67万亿元,同比则呈现负增长。
截至10月30日,国有大行三季报均已披露。六家国有大行中,工商银行(6.960, -0.03, -0.43%)、建设银行(8.740, -0.02, -0.23%)、交通银行(7.360, 0.02, 0.27%)前九个月的营收同比下滑。
具体来看,工商银行、建设银行、农业银行(5.240, 0.03, 0.58%)位列前三,营业收入均超过5000亿元,分别达6264.22 亿元、5690.22亿元、5402.12亿元;归母净利润均超过2000亿元,达2690.25亿元、2557.76亿元、2143.72亿元,分别同比增加0.13%、0.13 %、3.38%。
中国银行(5.440, 0.03, 0.55%)前三季度实现营业收入4783.48亿元,同比分别增长1.64%,归属于母公司所有者的净利润1757.63亿元,同比分别增长0.52%。邮储银行(5.360, 0.10, 1.90%)实现营业收入 2,603.49 亿元,同比增长 0.09%;实现归属于银行股东的净利润 758.18 亿元,同比增长 0.22%。
交通银行前九个月业绩增长略显乏力,实现营收同比下降1.39%至 1961.23亿元;实现净利润(归属于母公司股东)同比下降0.69%至686.90亿元。
大行定期存款占比再度提升
工商银行前三季度客户存款 345,928.36 亿元,较6月末增长1.42%。其中,定期存款206,932.96 亿元,较6月末增长3.84%;活期存款 131,357.02 亿元,较6月末减少2.50%。应计利息 5,187.51 亿元,较6月末增长5.10%。
交通银行三季报显示,客户存款余额87,270.29亿元,较上年末增加1,758.14亿元,增幅2.06%。其中,活期存款占比30.96%,较上年末下降 3.37个百分点;定期存款占比67.14%,较上年末上升3.24个百分点。
建设银行前三季度境内吸收存款275430.44亿元,较去年末增长3.06个百分点。其中,定期存款156078.74亿元,较去年末增长6.17%。而定期存款占境内吸收总存款的比例提升至56.67%,较去年末增加1.66个百分点。
净利息收益率下滑
工商银行年化净利息收益率1.43%,与上半年持平。农业银行、建设银行、邮储银行前三季度净利息收益率分别是1.45% 、1.52% 、1.89%。
据交通银行披露,2024年1-9月的净利息收益率为1.28%,同比下降2个基点。对此,交通银行指出,净利息收益率同比下降,主要是资产端收益率下行较快,一是受存量房贷利率调整、LPR下调、个人房贷利率政策下限调整等因素综合影响,客户贷款收益率同比下降较多。二是受市场利率中枢持续下行影响,证券投资收益率同比下降。为对冲资产收益率下行压力,交通银行合理摆布资产负债配置,不断优化业务结构,强化存贷款定价精细化管理,保持净利息收益率相对稳定。
此外,中国银行实现利息净收入3,359.97亿元,同比下降4.81%。净息差1.41%。
资产质量整体稳健
从资产质量来看,仅邮储银行的不良贷款率较上年末有所上升,但仍代表六家国有大行不良率的最低水平。截至三季度末,邮储银行的不良贷款率微升0.03个百分点至0.86%。
此外,工商银行、农业银行、交通银行、中国银行的不良贷款率均比上年末下降 0.01 个百分点,分别为 1.35%、1.32%、1.32%、1.26%。建设银行不良贷款率较上年末下降0.02个百分点至1.35%。
拨备覆盖率分化依旧明显,邮储银行、农业银行的拨备覆盖率均超过300%,分别为 301.88%、302.36%,而中国银行的不良贷款拨备覆盖率虽较上年末上升7.20个百分点仍未达200%,为198.86%。 此外,建设银行、工商银行、交通银行的拨备覆盖率分别为237.03%、220.30%、203.87% 。
责任编辑:王馨茹
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