5年期以上贷款市场报价利率下降 降低居民房贷利息支出加大力度支持稳增长

5年期以上贷款市场报价利率下降 降低居民房贷利息支出加大力度支持稳增长
2022年05月23日 07:48 市场资讯

  来源:金融时报

  本报记者李国辉

  中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,5月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,与上月持平;5年期以上LPR为4.45%,较上月水平(4.6%)下降15个基点。

  5年期以上LPR是房贷利率的定价基准,本次下降备受关注。招联金融首席研究员董希淼表示,此次5年期以上LPR下降15个基点,实际作用和信号意义均十分重要。专家表示,按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算,平均每月可减少月供支出约45元,未来30年内共减少利息支出约1.6万元。

  促进房地产市场平稳健康发展

  2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR共下调了4次,从4.85%降至4.6%,此次调整后进一步降至4.45%。与企业贷款不同,个人住房贷款期限长,目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。

  5月15日,人民银行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点,二套住房贷款利率下限保持LPR+60个基点。此次调整后,按照最新LPR计算,个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%,二套房5.05%。

  专家表示,5年期以上LPR下行,有助于支持刚性和改善性住房需求,减轻居民房贷利息压力,稳定投资、消费和宏观经济基本盘,促进房地产市场平稳健康发展。

  东方金诚首席宏观分析师王青表示,5月份政策利率保持不变,而5年期以上LPR单独下调,表明在“以我为主、兼顾内外”的考虑下,货币政策正在加大逆周期调控力度,释放了明确的稳楼市信号,意在缓解房地产市场下行对宏观经济的影响,体现了政策举措“能用尽用、能出尽出”。中信证券首席宏观分析师程强表示,考虑到当前政策支持房地产市场健康发展,且银行有增加房贷投放的意愿,后续房贷利率有望下降,将有利于房地产销售企稳回升。

  降低购房家庭按揭贷款成本

  LPR改革完成后,所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。

  “本次LPR调整,对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。”专家表示,对于新发放商业性个人住房贷款,利率将立即下调15个基点,叠加人民银行、银保监会5月15日将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点,新申请住房贷款的居民家庭将迎来双重利好,购买二套房的居民家庭也能从中受益。 对于存量商业性个人住房贷款,也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算,平均每月可减少月供支出约45元,未来30年内共减少利息支出约1.6万元。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析认为,5年期以上LPR下降有助于降低按揭贷款成本,提振刚性住房需求。董希淼进一步表示,5月15日首套商业性房贷利率下限调整,针对的是新发放贷款,存量房贷不在调整之列。而此次5年期以上LPR下调15个基点,将进一步降低存量房贷利率,减轻大多数贷款购房者的负担,更好地提振居民消费意愿和消费能力。

  货币政策加大力度支持稳增长

  降低5年期以上LPR,除了直接利好房贷利率下降外,也将推动降低企业中长期贷款利率。董希淼表示,从一季度和4月份金融数据来看,企业中长期贷款增速缓慢是较为突出的问题。降低企业中长期贷款利率,将有助于提振企业恢复生产、扩大投资的意愿和能力。另外,5年期以上LPR下降,两个期限LPR利差缩小,有助于压缩套利空间,减少长期贷款短期化等现象。

  对此,中国民生银行首席研究员温彬表示,5年期以上LPR下降,为LPR改革以来首次单月下降15个基点,体现了货币政策进一步加大力度支持稳增长,对降低实体经济融资成本,提振国内投资、消费需求将发挥积极作用。下一阶段,货币政策应将继续发挥总量和结构双重功能,加大力度为困难行业、企业和人群纾困,促进经济加快企稳回升,运行在合理区间。

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责任编辑:张文

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