员工行为失控风险频发银行内控疏漏待补|中国_新浪财经

　　原标题：员工行为失控风险频发银行内控疏漏待补

　　本报记者王柯瑾北京报道

　　近日，广西北部湾银行收到3张银保监会开出的行政罚单，合计被罚没348万元。具体原因包括贷款“三查”不到位、内控制度执行不到位、风险与员工行为排查不到位等。

　　据《中国经营报》记者不完全统计，今年以来，广西北部湾银行收到10张罚单，违规行为多涉及内控管理问题。据统计，该行年内共有14名员工受到行政处罚，其中5名员工被终身禁业。

　　从业人员行为规范涉及银行内控管理，据记者不完全统计，今年银保监会披露关于金融机构员工行为管理违规的罚单就有约50张，其中不乏国有大行、股份行、城商行、农商行等银行机构。

　　而今年也是监管狠抓银行保险内控合规的一年，今年6月份，中国银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》强调，要切实加强对内控合规管理建设的指导监督，深入开展内控合规管理建设的教育宣导。组织开展员工行为管理和案例示警等专题的经验交流与培训，提升行业整体内控合规管理水平。同时要切实加强员工行为的日常管理，抓早抓小、防微杜渐。

　　七方面全面落实整改

　　9月15日，银保监会行政处罚信息显示，广西北部湾银行及其两家支行连续收下3张罚单，合计被罚320万元，涉及相关责任人被罚金额合计28万元。

　　记者从广西北部湾银行获悉，处罚为该行自查发现的问题，已向监管部门申报结案。“我行专门制定了全面整改提升方案，从公司治理、风险管控、内控治理、业务管理、案防管理、监督治理和队伍建设等七方面全面落实整改，切实增强我行内控案防管理水平，提升风险防范能力。”该行相关负责人表示。

　　记者注意到，广西北部湾银行今年收到10张行政罚单，多涉及办理贷款业务严重违反审慎经营规则，以及办公营业用房租赁内控管理不到位等，共有14名员工受到行政处罚，其中5名员工被终身禁业，1名员工禁止从事银行业工作3年，1名员工被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格3年，其余员工为警告处分。

　　对此，广西北部湾银行方面表示，近年来，该行在员工行为管理方面采取了多项措施。一是压实各分支机构主体责任，加强员工行为管理的组织领导，主要负责人要亲自研究，统筹部署，确保员工行为管理工作落到实处、取得实效；二是严把人员准入关，引入任职资格模型，全面考量人岗匹配度，完善入职前摸排，重点抓好网点人员、客户经理等关键队伍人员的准入；三是优化中层干部管理，制定管理人员管理办法，优化全行中层干部考核监督和班子结构，实行中层干部轮岗制度；四是完善员工行为排查机制，修订员工行为排查办法，细化梳理排查内容、措施、要求，提高排查质量；五是加强对分支机构员工行为管理工作的履职监督，对管理工作走过场、敷衍了事的机构和责任人予以严肃问责，加强惩戒；六是建立警示教育长效机制，每年开展全员警示教育，通报案件查处情况，深刻剖析案发根源，提高警示教育震慑力。

　　在广西北部湾银行相关负责人看来，内控管理是一项持续性、系统化的管理工程，需要商业银行在组织架构、制度流程、人员队伍、监督考核和信息科技等方面不断改进提升。

　　监管严抓银行“内控合规”

　　据记者不完全统计，今年以来，截至9月21日，银保监会披露关于金融机构员工行为管理违规的罚单约为50张。9月15日，建行广西自贸试验区南宁片区五象支行因存在员工行为管理不到位，未能通过有效的内部控制措施及时发现辖属机构员工的违法违规行为，被罚款人民币25万元。此前，还有贵阳农商行因员工行为管理不力等违规行为，被罚款100万元等。

　　易观高级分析师苏筱芮表示：“银行从业人员行为管理不到位，首先会破坏公司的顶层合规制度，可能会导致公司内部人员越权干预公司内部经营；其次则有可能对公司业务造成损失，例如授信业务、互联网业务等重点领域。”

　　今年是监管狠抓银行保险内控合规的一年，今年6月份，中国银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》。通知强调，要切实加强对内控合规管理建设的指导监督，深入开展内控合规管理建设的教育宣导。组织开展员工行为管理和案例示警等专题的经验交流与培训，提升行业整体内控合规管理水平。逐步建立黑名单制度，做好与监管部门的信息共享，防止行业从业人员“带病流动”。同时要切实加强员工行为的日常管理，编制员工行为守则，创新构建“线下网格化”“线上智能化”的员工异常行为管理模式，抓早抓小、防微杜渐。

　　作为地方性银行，为落实“内控合规管理建设年”活动，广西北部湾银行相关负责人告诉记者，一是该行成立了以董事长为组长的活动领导小组，对活动进行研究决策和统筹指导。二是制定印发了相关活动方案，推动活动有序开展。三是进一步压实各分支机构、各部门的主体责任，结合自身实际细化方案实施，推动活动组织落实到位。四是对自查自纠、监管检查发现的问题，建立问题台账和整改责任清单，提升问题发现能力，开展内部问责。五是对辖内分支机构组织开展现场督查，对活动组织落实不到位的分支机构进行现场指导和严肃问责，确保本次专项治理活动取得成效。

　　实际上，近年来，监管对金融机构从业银行行为管理尤为重视。2018年《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》指出，银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。

　　2020年2月，中国银保监会办公厅发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，旨在进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展。

　　2020年9月，为规范银行业从业人员行为，加强行业自律，中国银行业协会发布《银行业从业人员职业操守和行为准则》，提出了七项职业操守、三类行为规范，引导银行业从业人员全面守法、合规、遵纪，包括严禁非法催收、组织参与非法民间融资、信用卡犯罪、内幕交易、挪用资金、骗取信贷等行为。中银协还表示，将建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入。

　　某城商行管理人士表示，银行业务涉及大量资金管理，作为高风险职业，从业人员思想意识必须时刻保持警惕，与违法违规行为划清界限。其表示，为防微杜渐，其所在的银行每年会组织员工进行监狱参观，请公检法机关工作人员来行授课，对员工行为管理办法等规章制度开展集中学习，组织开展合规文化宣讲活动，鼓励员工参加合规文化演讲活动等。

　　在苏筱芮看来，银行机构仍需加强包括员工管理在内的内控管理力度。第一，从顶层制度方面进行完善，从过往实践中提炼总结内控管理的问题高发区并及时更新制度；第二，强化合规岗位管理，突出重点岗位人员的培训与教育，建立相应的制衡机制；第三，构建常态化的内控治理体系，与具体业务流程开展有效结合，定期检视与复盘上一阶段的合规工作并及时查漏补缺。