评论:银行缘何收紧贵金属业务

评论:银行缘何收紧贵金属业务
2021年08月16日 18:04 21世纪经济报道

  原标题:银行缘何收紧贵金属业务

  21世纪经济报道 记者辛继召 实习生何珍妮 深圳报道 多家商业银行陆续公告,以贵金属价格波动较大为理由,收紧贵金属相关业务。

  今年7月以来,国内多家银行向客户发布通知,称因“近期国际铂金、钯金价格波动频繁剧烈”,暂停账户贵金属开仓交易。

  实际上,早在去年11月,受贵金属价格剧烈波动影响,工行、农行、中行、建行、邮储、平安、兴业、北京银行(5.870, -0.01, -0.17%)和北京农商银行等20余家银行暂停账户贵金属相关业务新开户申请。

  而自今年 4月以来,多家银行不仅暂停新开户,不少银行在公告中抬升了交易“门槛”,又对存量客户的交易不断采取限制措施,对贵金属业务的限制措施包括调整风险等级、交易起点、持仓限额、对无交易账户集中解约、提高保证金比例等。

  7月30日,中国银行(5.410, -0.03, -0.55%)公告称,因近期国际金融市场不确定性增加,为更好满足客户真实需求,降低投资风险,对账户贵金属、双向账户贵金属、双向外汇宝、代理个人客户上海黄金交易所竞价交易业务等相关系统进行升级。考虑到外汇、贵金属市场风险较大,建议谨慎交易,通过择机卖出或平仓等方式控制风险,该行将持续提供平仓服务。

  同时,商业银行上调账户贵金属产品风险等级。今年5月,工行上调账户贵金属产品风险等级,账户贵金属产品的风险级别调整为第5级(R5),客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型(C5)。自2021年5月23日起,风险承受能力评估结果为进取型(C5)的客户可继续在工行办理账户贵金属业务。招行4月曾发布公告,将双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务风险等级由原“R3中风险”调整为“R5高风险”,对于风险评估结果低于“A5(激进型)”的存量客户,不能进行新开仓交易和新增买入交易。

  业内人士表示,银行调整贵金属等业务,主要原因仍为防风险。一方面,今年以来,贵金属等价格涨跌幅度较大,对投资人而言考验能力很高。另一方面,为防止去年中行“原油宝”类似事件再次发生,商业银行基于风险考量采取更谨慎操作。

  21世纪经济报道此前报道,原油宝事件后续,银行自身进行了业务调整。此外,不仅招行,多家银行都在压退账户外汇和黄金产品,这一信号可以理解为以后商业银行将不对个人开放交易类的业务,以后交易类客户可以去期货公司进行外汇交易。由于贵金属、外汇市场的高风险可能导致散户亏损,与银行的角色定位有所背离。

  “贵金属、期权等金融衍生品业务多为高杠杆操作,一旦投资人巨额亏损,出了风险对银行剩余影响极大。”一位业内人士坦言。

  今年以来,黄金产品交易量也在下降。

  数据显示,2021年上半年,上海黄金交易所全部黄金品种累计成交量双边1.84万吨(单边0.92万吨),同比下降45.46%,成交额双边6.96万亿元(单边3.48万亿元),同比下降44.02%;上海期货交易所全部黄金品种累计成交量双边5.06万吨(单边2.53万吨),同比增长17.57%,成交额双边17.89万亿元(单边8.95万亿元),同比增长16.18%。上半年,国内黄金ETF增持7.76吨,截至6月末,国内黄金ETF持有量约68.67吨。

  在一些银行收紧贵金属业务的同时,有的银行也在着手筹建贵金属及大宗商品业务部。

  7月9日,银保监会官网显示,近期建设银行(8.500, -0.03, -0.35%)获批筹建贵金属及大宗商品业务部,注册地在上海,业务范围为代理及自营贵金属业务、贵金属及大宗商品衍生品业务。该部门为分行级专营机构,自批复之日起6个月内完成筹建工作。

  (作者:辛继召,实习生何珍妮)

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责任编辑:潘翘楚

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