近几年来,谈及数字化转型在金融行业的具体应用时,交互式智能投顾、数字化多媒体、以ChatGPT为代表的AIGC大模型都频频亮相。
作为一名财富管理行业的业内学者,中国社科院金融所银行研究室副主任王增武表示,财富管理的数字化转型应用的根源在于数字经济的发展。数字经济是继农业经济、工业经济之后的第三种经济形态,决定了未来,基于此的业态都是数字化的模式。
就数字化转型应用的实践来看,大模型的应用,如ChatGPT在货币政策预测、股票预测、财富管理中的均有应用。
王增武认为,想要进一步促进数字化转型,关键点是数字金融能去打破信息不对称,更确切来说,穿透信息的迷雾。
目前,理财产品已经打破刚兑,风险事件随处可见,不确定性被广泛讨论。王增武预计,未来,我们可以通过数字化的手段穿破信息迷雾,把不确定性降为风险,降为确定性,通过技术手段去提高资产配置效率,降低客户的风险,这是数字化手段的功能所在。
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展望数字化技术在下一阶段的创新应用, 随着技术手段日新月异,理财师也可以获取到更好的技术抓手,理性决策,从而更好地服务客户。
从决策层面谈起,王增武认为,人类的理性决策分为三大层面:
第一层,概率统计理性,为纯理论的贝叶斯法则;
第二层,规则理性,比如说基于规则、数据的理性;
第三层,基于案例的理性,理财师在服务客户的时候,类似于抓药方,就属于案例理性。
为了达成基于案例的理性,新的技术手段下,理财师能够以客户生命周期、资产负债表为抓手,进行理性服务。
结合当下的信息技术、数字技术,除了个人非常隐私的信息,原本理财师不能确保全面了解到的客户信息,估计如今可以掌握百分之八九十。
通过使用数字技术,客户及客户的家庭成员、直系亲属的生命周期数据被理财师掌握后,可以通过以下两方面在控制风险的基础上提高投资效率。第一,区别投资效率的高低,在此基础上给出改进效率的方案;第二,识别潜在风险并给出金融控制的措施。
对于下一阶段的理想状态,王增武表示,如果政策到位,数字技术也到位,金融机构培养出了像董宇辉一般的超级IP理财投资顾问,数字化转型可能也就真的走向了成熟。因为信任是财富管理的基石,就像粉丝对董宇辉的信任一样,这也是理财师应该构建的基础。
本文为中国社科院金融所银行研究室副主任王增武参加“2023银行业发展论坛数字金融大会”的观点集锦
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责任编辑:张文
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