近年来,国内财富管理机构纷纷向着买方投顾转型,在这一过程中,拥抱数字化、智能化也被各机构纳入了长远规划。身为市场上第一家拿着公募基金投顾牌照的机构,如何从数字化转型、人工智能方面对投顾进行赋能实践?
嘉实财富副总经理邝霞认为,从一线实践经验来看,数字化方法包括量化研究,近些年更是包括了基于深度学习的人工智能方法。以上数字化方法将极大改变投资端和顾问端。
大方向来看,邝霞表示,首先,从投资端而言,梳理发展过程,过去的十年间,以数字化、量化的方法来主导或者辅助投资的操作已深入人心。近两三年来,相对于指数产品,量化投资产品的业绩非常出彩。时间推进至近一两年,随着人工智能和深度学习方法的发展,量化投资模型也实现了进一步发展。
邝霞指出,过去,是人教机器怎么思考,如今,思考交由机器。基于对增量数据、海量数据的学习,机器不断优化和迭代投资模型,或许能更好地适应资本市场,从而创造更多、更好的超额投资收益。
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对于顾问端,邝霞认为,人工智能的影响可能会更加深远。顾问不仅基于客户基础性的信息或者静态的数据,还需抓取客户的行为数据,或者通过交互提问,对客户的认知模式、决策方式和情绪来进行画像,顾问端数字化、智能化可能从以上拓展中将助推顾问端对客户的深度理解。
此外,智能投顾可以突破人力资源的局限,为普惠金融的客户提供一对一服务,还能突破时间和空间的局限,提供“7×24”的云陪伴,甚至可能会出现一个能自我学习,不断迭代,并且非常懂客户的智能投顾小助手。
谈及数字化投顾的即刻应用,结合当下充满不确定性的大背景,对于如何一手抓产品生息一手抓数字化转型,邝霞表示,理财产品打破刚兑,固收产品供应下滑,但客户对固定收益需求并未减弱。尤其是考虑到老龄化时代到来,对现金流生息资产的需求愈加旺盛。基于需求,财富管理公司可以通过净值化的手段,利用数字化的科技、量化投资的工具,打造一套基于投资的生息资产。
展望未来,邝霞表示,期待智能投顾能够不断演变,有朝一日成长为科幻电影《她》(Her)里线上的机器人的模样,“这也是我们财富管理非常期望拥抱的数字化、智能化”。
本文为嘉实财富副总经理邝霞参加“2023银行业发展论坛数字金融大会”的观点集锦
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责任编辑:张文
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