恒生银行（中国）行长宋跃升：抓住中国经济“一枝独秀”窗口期在人民币国际化中发挥银行业主动性_新浪财经

　　12月13日消息，由新浪财经主办的“第14届金麒麟金融峰会”于12月13日-17日隆重举行，主题论坛“2021中国银行业发展论坛”今日召开。恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升出席并发表演讲。

恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升

　　宋跃升表示，作为一种新型的支付方式，数字货币能够改善跨境支付的低效率、高成本和难监管等问题，也会重塑信用和商业模式。目前，全球多国央行正在加速探索数字货币的发行及落地。疫情后，中国经济的复苏领跑全球，此时，利用数字人民币推动人民币国际化，有较多想象空间。

　　在宋跃升看来，过去几年，人民币国际化进程取得一定进展，但是在货币使用量上，人民币距离真正的“国际化”仍有较大距离。人民币在全球储备货币中份额占比仅2%，低于美元的60%。在全球跨境支付中，人民币使用份额占比不足2%。外资银行是境内外市场连接的中间人，有条件较快落实数字人民币的跨境支付，通过双向提供金融服务，助推人民币的国际化。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　站在2021年的尾声，来谈后疫情时代银行的使命与担当，有着特殊的意义。当前，国内经济面临着下行压力，国际局势风云变化，对于银行业如何更好地履行使命与担当，需要做到三点：变局之下奋勇向前、大力支持新旧动能转换、积极践行新发展理念。

　　一、变局之下奋勇向前

　　目前全球面临的最大风险依然是疫情的风险，它给全球供应链带来了巨大冲击。银行业需要紧跟时代变化，提供灵活多元的金融服务。“后疫情时代”，全球经济复苏出现不平衡的特点，东欧、拉美、非洲等国因为防疫隔离措施造成的生产中断使得供给大幅下滑，而全球流动性宽松导致发达国家商品需求大增，两者出现了错配；在运输端，港口出现大量阻塞。2021年前三季度，全球投入的集装箱运力比疫情前三年平均值增加了约25%，而因港口拥堵而浪费的运力高达17%。疫情控制速度和经济恢复速度出现分化，让银行的盈利能力也出现分化。

　　同时，愈加激烈的国际竞争使得高新技术国际并购更加困难，银行业作为金融支持端也需要积极应对新形势。全球保守主义等思潮抬头，使得中西方冲突加剧。特别中美双方在高新技术和人才领域展开了正面竞争，中国政府正在大力支持专精特新等一批“卡脖子”技术的领域，北交所、数交所的成立即是证明。面临更加激烈的国际竞争、更加复杂的政策风险，银行业需要居安思危，更加积极地寻求新的合作机会。

　　再者，国内改革进入“阵痛期”，地产调控等给经济带来下行压力，三驾马车之一的消费低迷，城乡和地区发展差距亟待重视。金融业需要寻找新的业务增长点。内需低迷依然是宏观经济最大的隐忧。2019年中国三四线城市的消费占全国消费比重达52%，去年这一数字降到48%，今年前三季度这一数字大约是49%。在中国疫情防控有力、工业生产恢复极其迅速的一年，消费却没有明显的改善，给经济带来了较大的下行压力。

　　另一方面，城乡、区域间发展不平衡的问题十分突出。长期以来，长三角、珠三角和京津冀地区一直是中国经济的龙头，迈入“万亿俱乐部”的城市也多出自这些地区；而大城市“虹吸效应”使得中小城市的人才流失、产业空心等现象日趋严重。经济是肌体、金融是血脉。如何更好地发挥普惠性、流动性特征，更好地服务差异化的市场，寻找新增长点，是商业银行如今面临的重要课题。

　　二、大力支持新旧动能转换

　　变局之下也蕴藏着无限可能和机遇。国内改革进入深水期，新旧动能转换需求非常强烈。在这一进程中，银行业应该主动担负起赋能者的角色，通过资金导向、产业政策等，推动国内产业转型升级，这主要体现在四个方面：

　　1．目前全球能源转型、中国“双碳”目标的提出让绿色金融进入主流视野，金融机构大有可为。在全球能源转型的大背景下，“碳中和”、绿色发展已经成为世界各国的“最大公约数”。尤其是中美两国，在油气开发、温室气体排放、高耗能排放产业结构转型、管理运输等领域有着深厚的合作基础。近年来，中美生态系统与环境变化联合中心、中美清洁能源联合研究中心的成立，也充分凸显了合作前景。

　　在这场广泛而深刻的经济社会系统性变革中，金融机构作为现代经济的核心，具有重要的赋能和支撑作用。在国际上，像我们这样的外资金融机构可以灵活运用丰富的国际经验，助力中外形成可测量的标准体系、多层次的交易流通市场、多样化的绿色金融产品等方面发挥重要作用。在国内，金融机构也能够通过为符合条件的企业提供多元化的定向融资，来推动国内的能源转型，助力中国在世界能源变革中实现跨越式发展。

　　2．无接触服务和数字经济高速发展，为金融机构提供新的业务增长点。疫情虽然造成了物理上的隔离，却丰富了线上世界，并进一步凸显数字经济的重要性。当前，数字技术已经逐渐从产业链的消费端延伸至研发、生产、销售、服务的全价值链。中国拥有极为丰富的应用场景、规模宏大的消费群体、灵活多变的产业类型，有望在全球新一轮数字竞争中，夺取先机。

　　金融行业纷纷将“以产品为中心”的服务理念转向“以客户为中心”，通过人工智能、大数据等，提升服务效率，为用户提供个性化产品；一些数字化的营销平台也大大减少了银行的获客成本、提升了银行的服务质量。未来，数字化支付结算、线上信贷、在线交易等，将进一步重塑银行的经营逻辑，也会在科技金融和普惠金融领域发挥更加重要的作用。这些都是银行业未来需要重点发力的部分。

　　3．抓住中国经济“一枝独秀”的窗口期，在人民币国际化中发挥银行业的主动性。作为一种新型的支付方式，数字货币能够改善跨境支付的低效率、高成本和难监管等问题，也会重塑信用和商业模式。目前，全球多国央行正在加速探索数字货币的发行及落地。疫情后，中国经济的复苏领跑全球；此时，利用数字人民币推动人民币国际化，有较多想象空间。

　　过去几年，人民币国际化进程取得一定进展，但是，在货币使用量上，人民币距离真正的“国际化”仍有较大距离。人民币在全球储备货币中份额占比仅2%，低于美元的60%。在全球跨境支付中，人民币使用份额占比不足2%。外资银行是境内外市场连接的中间人，有条件较快落实数字人民币的跨境支付，通过双向提供金融服务，助推人民币的国际化。

　　4．得益于强有力的疫情防控政策，中国率先复工复产、在全球供应链领域占有很强的优势。全球产业链重建需要一两年时间，世界主要工业国产业链处于投资不足的状态，因此，明年全球主要生产力仍在中国，世界对中国生产的终端产品、工业投入品、工业中间品的需求都会上升。良好的出口态势将有助于下一步经济的恢复和发展。

　　对于进出口企业，外资银行在服务中的直接优势在于提供供应链金融等产品以减轻企业的流动性压力。在通过发行定制化的金融产品、提振外贸企业的跨境交易方面，外资银行更有着不可替代的作用。比如，依托于在大湾区的优势，近年来恒生中国创新性设计出“境内境外双银团”等产品，有力推动本地企业“走出去”。目前，恒生中国涉及跨境联动的业务规模占总业务规模的73%。

　　三、展望未来，外资行需要积极践行新发展理念

　　一切改革都是为了更好的发展。得益于金融开放的政策，外资银行得以在中国展业、发展、分享改革开放的红利。未来，在进一步的开放中，我们还将继续坚持对中国市场的长期承诺，让金融回归本源，做新发展理念的积极践行者。

　　建设国际金融中心，吸引外资是第一步，更为重要的是为市场参与者提供更加开放、透明、高效的经营环境。近年来，资管新规的出台有力打击了各类金融乱象，尤其是影子银行、资金池等业务，多层次资本市场逐渐建立起来，但还有进一步提升的空间。金融开放意味着更大的市场波动性，银行提供的外汇、债券、金融衍生产品，将有效对冲部分风险。作为中外联通的天然“桥梁”，未来，外资金融机构应该积极参与，协助相关部门完善股权融资市场、深入推进债券市场创新发展、积极稳妥发展期货衍生品市场和场外市场，增强中国资本市场的韧性。

　　共同富裕的提出，将全社会的目光从一二线城市扩展到了中小型城市，甚至是更加偏远的山区。在欠发达地区，中小农户融资无门、产业欠缺专业指导等问题较为突出；互联网科技的发展则往往“遗漏“了不具备移动支付能力的中老年群体。金融的普惠性、流动性等特征，将有助于改善社会结构、统筹城乡发展、推动社会和谐发展。移动互联网时代，作为面对一线消费者最近的金融场景之一，银行更应该积极“下沉”，以便更高效、直接地触达有需要的群体，同时，对于一些特殊用户群，也要做到”雨天不收伞“，助力他们跨越”数字鸿沟“。

　　近年来，恒生中国先后在欠发达地区和中职学校等场景开展金融素养提升课程，为有需要的青年创业者提供启动资金；同时开展“种未来”项目，在云南墨江开展紫米保护项目，在帮助当地农户增产创收、扩充销售渠道的同时，为保护生物多样性提供支持。

　　最后，我们看到尽管当前面临着内外交织的压力，但越是风高浪急、重重迷雾，越是有机会实现跨越式发展，我们应该保持耐心和定力，同时以时不我待的精神践行银行业的使命与担当，让金融更好地服务实体经济和社会发展。

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