中信银行：服务实体经济，彰显品牌特色，全力做好金融“五篇大文章”

转自：新华财经

中央金融工作会议提出要做好金融“五篇大文章”。作为国有控股商业银行，中信银行以做好金融“五篇大文章”为发力点，不断提升服务实体经济质效，为建设金融强国贡献力量。

科技金融向新而行，助力科技自立自强

构建专业敏捷组织机制。中信银行制定《科技金融业务发展规划》，在总行和12家重点分行成立科技金融中心，精选近200家科技金融先锋军支行，构建“1+12+200”科技金融专业化、敏捷型组织体系，推进建立适应科技企业的授信审批体系和尽职免责机制。

创新特色专属产品体系。中信银行研发基于机器学习模型的“火炬贷”、全线上产品“科创e贷”、聚焦高校院所的“科技成果转化贷”，服务科技人才的“科创个人信用贷”等科技金融创新产品，为各类科技主体提供特色金融服务。截至今年11月末，全行科技金融贷款余额达5407亿元，较上年末增长14.3%。

提供全生命周期服务方案。借助中信集团“金融+实业”的综合优势，中信银行牵头集团兄弟公司成立了中信股权投资联盟，打造覆盖科技企业全生命周期的“股-贷-债-保”综合服务方案，为企业提供多元化、接力式的金融服务，前五批国家级专精特新企业服务覆盖率接近70%。

绿色金融凸显特色，助推绿色低碳转型

完善绿色发展机制。中信银行通过制定《绿色金融发展规划》，出台绿色低碳投资负面清单，将绿色发展理念融入投资策略、资产配置、风控机制、考核激励等经营管理流程，并持续打造绿色示范行、专营支行和碳中和支行，给予专项政策和资源进行支持，丰富绿色金融业务组织体系。

打造特色金融产品。中信银行协同中信集团旗下兄弟单位，加大绿色债券、绿色租赁、绿色基金、绿色信托、绿色股权、绿色理财和碳金融等产品模式创新运用。目前，该平台注册用户已超2050万户，累计碳减排量超17万吨，在同业中排名第一。

拓展综合绿色金融服务。中信银行积极扩大绿色金融生态圈，作为初创成员加入气候投融资联盟，与北京绿交所实现战略合作，并深化与中信咨询、信润富联、中汇信碳等中信集团旗下专业机构的合作，为客户提供涵盖“产、融、智”综合金融服务方案。

普惠金融长效发展，精准惠及社会大众

打造专业化经营模式。中信银行创新打造“总行六统一+分行四集中”的普惠金融特色经营模式。在总行端，按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一原则，推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展；在分行端，搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台，设置风险管理专门科室，配置专职客户经理、专业审批人等专业队伍，持续提升一线人员的专业性。

构筑标准化高效产品体系。中信银行按照“流水化作业、模块化组装、开放式对接”模式，建成涵盖20多项产品的“中信易贷”标准化产品体系，推出“科创e贷”“政采e贷”等线上化产品，并基于核心企业供应链推出“订单e贷”以及“经销e贷”，减少小微企业融资的时间成本。

推广智能化风控平台。中信银行通过打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台，并搭建覆盖贷前、贷中、贷后的普惠金融智能风控平台，实现客户精准画像、授信精准匹配和贷后精准跟踪，让风险管理从“人防”向“智控”转变，提升服务精准度。

养老金融统筹发力，支持养老事业发展

建设养老金融生态圈。借助中信集团养老金全牌照优势，中信银行与中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等金融同业紧密联动，并整合中信兴业、中信医疗等实业公司在康养、医疗等方面的专长，牵头成立中信养老金融工作室、年金工作室。此外，中信银行还与中国老龄协会、中国老年大学协会建立独家战略合作，以养老金融生态圈为业务开展提供敏捷高效的组织保障。

扩大养老金金融传统优势。在养老金金融方面，中信银行具备企业年金、职业年金、个人养老金业务多项资质，拥有独特的发展优势和基础。截至今年11月末，全行养老金托管规模达5026亿元，较上年末增长17.9%，规模居于行业头部水平；个人养老金账户开户约196万户，户均缴存金额位于同业前列。

发力“养老产业”这一金融新兴领域。中信银行围绕养老产业链中的设备器械、食品药品、养老机构、养老地产、老年用品等领域，中信银行主动对接政府普惠养老产业项目，并针对养老产业经营和现金流特点，创新信贷、股权、REITs等业务模式，加大对养老产业的资金支持，积极助力养老产业迭代升级。

数字金融科技驱动，激活内外发展动能

健全数字化转型架构。中信银行成立数字化转型委员会，统筹推进数字金融工作，并围绕信息技术管理部、软件开发中心、大数据中心、科技运营中心构建“一部三中心”组织架构，聚焦业务板块统筹、板块间协作和业技数融合三大重点领域，健全协作组织模式。

驱动“AI+BI”赋能业务。早在2017年，中信银行就自主研发了人工智能平台“中信大脑”，目前已经形成AI技术生态体系，可提供智能对话、智能客服、智能影像、智能营销、智能风控、机器人流程自动化六大人工智能服务，替代大量高频、简单的手工操作，落地场景超1000多个，日均调用量达千万级。

支持数字金融产业发展。中信银行聚焦数字金融产业链，利用自身金融场景优势，发挥中信股权投资联盟作用，通过联合创新、场景开拓、产业赋能等服务，积极满足人工智能、大数据、新一代通信技术和网络安全等领域优质企业的融资需求，为新技术新模式提供精准金融支持，助力数字金融企业高质量发展。

放眼未来，商业银行做好金融五篇大文章“只有进行时，没有完成时”，服务实体经济发展任重道远。中信银行将继续坚定落实党中央决策部署，深入做好金融“五篇大文章”，向社会提供具有中信特色的多元化、综合化金融服务。（戴晶）

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