农行深圳分行：向“新”求“质” 聚力做实科技金融“大文章”|农行_新浪财经

转自：中国银行(5.400, -0.03, -0.55%)保险报网

□王子彤徐冰

科技创新是“新质生产力”高质量发展的核心驱动力(8.010, -0.52, -6.10%)，科技创新企业是创新的核心载体，服务好科技创新企业已成为商业银行推动新质生产力加速发展的着力点。

2023年10月召开的中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，作为“五篇大文章”之首，科技金融大文章赋予了金融服务科技全新的历史使命。深圳作为科技创新之城，有着深厚的创新土壤，是科技金融发展的重要前沿和创新高地。

作为扎根深圳特区建设的国有大行，中国农业银行(5.130, -0.03, -0.58%)深圳市分行（以下简称“农行深圳分行”）始终坚持金融工作的政治性和人民性，扎实做好科技金融“大文章”，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定的压舱石，通过创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段的科技型企业提供融资支持和金融服务。

截至目前，农行深圳分行服务超1.2万户科创企业，本年新增“小巨人”及专精特新中小企业超700户，科创贷款规模超1000亿元，已为深圳80%的专精特新“小巨人”企业提供金融支持。强化贸易和资本跨境服务，科创企业国际业务结算量今年以来超1200亿美元，结售汇业务量超30亿美元。强化公私联动综合服务，今年以来聚焦股权激励、财资管理等场景，公私融合服务近3000家科创企业的高管及员工。强化上市培育服务，联动农银国际等机构，对接40余家科创企业上市辅导、港股保荐等业务需求，累计签约上市培育顾问超240户。

数据背后，是农行深圳分行立足科创示范行定位，针对科创企业发展特点和多元化金融需求，坚持投商行一体化的理念，以“新模式、新载体、新思维、新生态”四新“组合拳”打法，切实为实体经济赋能。

千帆企航构筑科技金融深圳范例

创新投贷联动

打造融资供给“新载体”

“当拇指相机拥有4K画质，当360度画面即拍即得，从来没有想过，旅拍可以如此轻松有趣。”围观完自媒体博主小O的旅行vlog，观众小李也成功“种草”Insta360 Go3S——影石创新科技股份有限公司(以下简称“影石创新”)2024年6月推出的新一代4K拇指相机。

早在2015年，影石创新在深圳成立，首创“运动相机隐形自拍杆”，创新推出“先拍摄、后取景”的理念，这一技术革新不仅满足了专业摄影师的需求，更开创了“人人都是VR全景摄影师”的普及时代。2018年，影石创新在农行深圳分行开立对公账户。专业的科技企业背后，有一支专业的农行服务团队在支持助力。“当时企业正准备引入外资股东，农行为我们提供了一整套资本项目登记服务，成功落地FDI增资并购、资本金入账登记、资本金结汇等业务，为境外股东出资入账给予了支持助力。”影石创新的负责人说。6年间，该行为影石创新量身定制金融结算方案，精准支持这家全景影像行业的“小巨人”企业茁壮成长。目前，影石创新连续五年在全球全景相机市场市占率领先、超过50%，全球运动相机市场稳居第二。

众所周知，科创企业“两高一轻”的特点叠加深圳多层次资本市场活跃的特性，决定了股权融资已成为深圳科创企业重要的融资途径。2020年，农行深圳分行推出“千帆企航”科技金融服务品牌，率先设立股权投资团队。该行以投行思维、投行手段服务科创客户综合金融需求，建立投贷联动机制，丰富“以投定贷”“以投引贷”新模式；不断创新融资和资产证券化产品。

农行深圳分行联动农银国际子公司及深圳投控资本，落地“千帆企航”基金，已投资11个项目金额超5亿元，在农银科创基金谱系排名前列。结合增信机制创新，落地知识产权资产支持票据，为深圳市龙华区8家科创企业打通了低成本债券市场融资渠道。

突出科技属性

引入信贷服务“新思维”

“从最早的产业化到深圳一期、二期建设，再到嘉兴的发展，瑞华泰(16.900, -0.42, -2.42%)的成长离不开深圳农行的一路陪伴。”深圳瑞华泰薄膜科技股份有限公司（以下简称“瑞华泰”）相关负责人表示。

2019年，聚焦企业扩大产能、布局长三角的发展战略，农行牵头组建8亿元银团贷款，为企业在嘉兴项目提供资金支持，目前该项目已逐步投产运营，预计将成为企业新的业务增长点。该企业负责人表示，公司在初创、壮大、上市的每个关键时期，农行都及时给予了支持，良好的银企合作让企业更有信心做大做强。

深圳市悦尔实业有限公司对此也有同样感受。企业发展离不开资金支持。农行在合适的节点为企业提供及时的资金支持，为企业发展注入了强劲的动力，让企业放心大胆地在研发上进行更多投入，实现快速的升级转型。

科创企业具有高成长、高风险、轻资产的特点，不符合商业银行传统信贷思维，存在融资难的问题。农行深圳分行突破传统思维束缚，关注科创企业科研能力、发展持续性和未来市场前景，根据客户的知识产权、研发团队、商业模式、订单储备等多个维度核定贷款额度，在信贷准入、授信额度、担保方式等方面制定差异化信贷政策。同时针对不同生命周期和不同融资属性，开发推出“科易贷”“科创赋能贷”“专精特新e贷”等一系列科创专属信贷产品。

农行深圳分行积极响应监管创新产品落地。2024年，该行在地方监管部门的指导下，聚焦高成长期科技型企业融资不充分、“不解渴”的痛点，积极落地“腾飞贷”1.0及2.0业务，以更高金额、更长期限、更灵活定价的授信助力科技型企业“展翅高飞”。同时，该行与深圳征信深度合作，充分发挥数字征信优势，识别“小巨人”、专精特新等名单外的初创小微企业科创潜力，为平台登记的多家初创科创企业成功放款1000余万元，率先落地“科技初创通”业务。

组建融智联盟

整合金融服务“新生态”

截至2023年末，国内60岁及以上老年人达到2.9亿，其中失能失智老人约5000万，但养老护理员仅有50万人。

“如果大家有照顾失能老人的经验，会知道老人上厕所和洗澡是最难的。”省级专精特新企业——深圳作为科技有限公司(以下简称“作为科技”)的相关负责人表示。该公司多位高管都有照顾失能老人的经历，大家一拍即合，萌生了创立一家公司，缓解“一人失能，全家失衡”社会问题的想法。

为打破失能老人照护困局，作为科技推出智能护理机器人(19.460, -1.46, -6.98%)，为失能老人解决洗浴、穿衣、行走等养老护理刚需，在全国建立智能护理体验基地，推动社区养老、居家养老、机构养老有机结合，将家属和护工从繁琐的护理工作中解放出来。目前该公司已服务了约20万户失能家庭，并提出“2028年之前服务100万失能家庭”的愿景。2023年1月，农行深圳分行举办“千帆企航”云路演第八期——医疗健康专场活动。“当时获悉作为科技有股权融资需求，特意邀请了企业和融智联盟伙伴参加活动，”主办负责人说，“整场活动吸引了超200人参与，成功为企业对接上了多家投资机构。”

在“融资+融智”的创新金融模式推动下，作为科技成功完成数千万A轮融资，加速智能护理机器人的研发与应用。截至目前，科技数据交互超50万、服务人群超5万，资产和资金交互渠道的畅通，让越来越多的智能护理产品走进寻常百姓家。

自2022年“千帆智远”融智子品牌成立以来，农行深圳分行不断加强顶层设计，联合券商、创投机构、园区运营方等机构组建融智联盟，引入更多“发展合伙人”，持续培育“融资+融智”跨界互联、“获客+活客”融合赋能的生态环境，为企业提供从股权融资到IPO、从科研成果转化到产业链对接的全流程服务，以金融生态创新推动“20+8”产业集群能级提升。

随着深圳“双区”建设的持续推进，农行深圳分行还将不断迭代“千帆企航”科技金融服务，以金融力量推动科技创新能级不断跃升，赋能深圳高质量发展，以科技金融深圳范例交出服务中国式现代化的金融强国新答卷。

构建全景金融模式全方位赋能科创企业

围绕科创企业全生命周期经营过程，农行深圳分行坚持创新引领，系统梳理高频需求场景，突破商业银行传统信贷局限性，旨在为客户提供一站式、多元化、个性化的综合性、全方位金融解决方案，打造“全景金融服务”。在财资管理场景中，综合运用支付结算、票据业务、专属理财等产品组合深化服务；在产业赋能场景中，充分发挥农银集团资源优势，为科创企业“上游找技术，下游找场景”，联动农银投资、农银国际等子公司，开展垂直产业链撮合；在跨境联动场景中，农行深圳分行将科创企业纳入国际业务重点目标客户，配套提供包括结算手续费及结售汇优惠、外币存款优惠额度优先保障、国际结算差异化服务、服务柔性团队保障等一系列支持措施；在上市培育场景中，该行联动农银国际和融智联盟合作伙伴，提供覆盖A股、港股上市辅导的综合服务；在股权激励场景中，通过深挖科创企业高管和核心员工个人综合融资需求，搭配行内个人金融综合服务及外部融智服务，提供股权激励综合解决方案。

聚焦财资管理场景

助力企业高效发展经营

在金融服务实体经济背景下，科创企业目前已成为全市场资金集聚的方向，农行深圳分行针对科创企业采购、付款周期和现金流特点，打造“票易贴”“买付贴”专属产品，提升票据融资业务线上化、智能化水平，为企业提供便利；联动农银理财，提供定制化的存款理财组合，长短结合提升企业闲置资金收益，支持企业发展；打造“薪资管家”服务平台，配套个人存款及理财定制，高质量服务企业与个人的资金流，助推企业实现管理数字化转型。

截至2024年10月末，农行深圳分行通过理财业务新服务企业客户400余户，其中近300户为科创企业；打通“资金+资产”双向服务，以定制化理财产品为低空经济、互联网、新能源头部企业等重点科创企业打造超百亿专属产品。今年以来，该行为近3000家科创企业的29万余名员工代发工资，为科创企业提供贴现投放超30亿元，为企业结算提供全方位服务。

聚焦跨境联动场景

助力企业出海国际化

深圳地区近70%的专精特新企业涉及国际贸易，针对半导体、机器人、低空经济等科创型企业进出口需求旺盛，农行深圳分行一方面联动境外农行，为企业提供支付结算、贸易融资、资金管理、投资银行等一站式跨境服务，携手多方支持企业出海，推动贸易投资便利化和国际化；另一方面，与融智联盟伙伴合作，举办中东、东南亚等海外投融资法律咨询专场，进一步助力企业“引进来、走出去”。

截至2024年10月末，农行深圳分行已为7200余家企业提供国际结算服务，结算量超1300亿美元；科创企业国际贸易融资贷款余额较上年同期增加140余亿元。

聚焦上市培育场景

助力企业融入资本市场

受相关政策收紧影响，众多科创企业选择赴境外上市。香港成为部分深圳企业上市地的优先选择。农行深圳分行联动农银国际围绕企业上市链条和关键节点，坚持“投行+商行”一体化科创服务模式，在做好商行端服务的同时，在投行端通过提供“融资+融智”深度服务企业，运用投行开辟直接融资渠道功能，率先开展投贷联动系统性创新。2022年10月，该行推出上市培育顾问服务，围绕科创企业初创起步、成长加速、上市突破、成熟扩张等全生命周期需求，运用“投行+”手段提供全流程顾问服务。

组建融智联盟。该行与超80家创投机构、产业资本、上市服务机构、园区运营方、评级机构等合作伙伴组建融智联盟。有效发挥资源牌照、经营网络、专业能力的互补优势，不断培育“融资+融智”跨界互联、“获客+活客”融合赋能的生态环境。联动融智联盟机构，累计开展50余场“千帆企航云路演”“千帆智远系列宣讲”“科创下午茶”等标志性品牌活动。目前已签约上市培育顾问超240笔，“A股+港股”双核驱动助力超200家科创企业上市。

截至2024年10月末，该行联合农银国际共同服务速腾聚创、晶泰科技、易达云成功登陆港交所。

聚焦产业赋能场景

助力企业强链补链

农行深圳分行深耕深圳优势产业集群，以“行业解决方案+综合金融服务”深度赋能为抓手，从传统“金融供给者”的角色转换为赋能企业快速发展的“产业合伙人”，积极联动总行、农银国际、农银投资子公司，整合集团资源、组建柔性服务团队，开展垂直产业撮合。联动深圳千帆企航壹号基金和子公司参与企业股权融资，并配套产业赋能贷、并购贷款、供应链融资等产品，进一步服务科创企业强链补链。

农行深圳分行落地首只科创基金——深圳千帆企航壹号基金，已投入11个投资项目，累计金额5.65亿元。同时以本地基金载体融入融智联盟股权生态，与农银国际、农银投资等子公司、创投机构、产业资本等市场主流投资机构建立常态化合作，共同服务科创企业超300家。

率先成功发行大湾区国家专精特新“小巨人”企业专项资产支持票据和农行首单知识产权资产支持票据，荣获国内资产证券化领域奖项——第八届资产证券化介甫奖。

截至2024年10月末，该行为超100家科创企业对接战略资源；为超100家核心企业提供供应链融资支持，融资金额超800亿元。

聚焦股权激励场景

助力企业吸引高端人才

近3年，超50%的深圳市双创板上市公司出台股权激励方案，激励核心员工超15万人次，人均激励金额71.54万元。大量未上市企业在股改前也会提前进行股权激励，与员工共同分享企业发展成果。

农行深圳分行为科创企业提供全流程股权激励服务，满足企业吸引人才的同时，深度服务到企业高管、研发人才及核心员工。通过深挖科创企业高管和核心员工个人综合融资需求，该行提供股权激励综合解决方案，实现从方案设计、配套咨询、系统支持、配套融资、财富管理的服务闭环。截至2024年10月末，为近900家科创企业的3400余名员工提供综合融资方案，联动落地代发工资超19亿元。