山东省农信联社党委书记、理事长王继东：走差异化道路避免“内卷式”竞争_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□董林杨本报记者胡杨

大行加速下沉，农村中小银行如何实现“突围”？“要坚持错位经营策略，适应市场和客户需求变化，通过自我创新、自我革命打造农村中小银行独特的核心竞争力，以应对大行下沉竞争挑战。”山东省农信联社党委书记、理事长王继东表示。

“大行持续下沉服务重心，大力发展普惠金融，在丰富农村金融供给、缓解‘三农’和小微企业融资难、融资贵问题的同时，也凭借其金融产品、利率定价、信息科技优势，在很大程度上挤压了农村中小银行的生存发展空间，对农村中小银行持续稳健发展形成冲击。”王继东坦言。

当前，农村中小银行面临部分优质客户流失、市场份额有所下降、净息差持续收窄、成本收入比持续高位运行、传统优势被削弱等困境。“大行下沉已是大势所趋，农村中小银行避无可避，唯有苦练内功、积极应对。”王继东强调，“必须始终坚持‘以客户为中心’的服务理念，聚焦主责主业，走差别化、差异化竞争的道路。”

王继东表示，农村中小银行应充分发挥人缘地缘优势，紧紧围绕当地客户需求特点，提供个性化、特色化、定制化的产品和服务，最大限度避免与大行产品同质化竞争、避免在额度和利率上“内卷式”竞争。

王继东介绍，近年来，山东省农信联社指导辖内农商银行全力深化业务发展转型。山东省农信联社建立农户、个体工商户、小微企业和城镇社区“四张清单”，推行网格化营销服务，实行“定格、定人、定责”管理，通过电话、上门走访等形式，逐户对接、主动服务，建立客户信息10832.9万人，占全省总人口的93%，对接营销7694.1万人，占全省总人口的75.8%。

如何提升服务质效？王继东表示，山东省农信联社大力开展“整村授信”，逐村逐户集中营销、集中评定和集中授信，村庄覆盖面达96%。为有效满足客户“差异化需求”，山东省农信联社深入开展重点行业客群营销，结合地方产业实际，选取县域重点行业545个，深入分析行业特征、客群情况、需求痛点等方面内容，逐一制定资产负债一体化综合金融服务方案，一行业一方案、一企业一方案。截至目前，山东省农信联社为31.9万户重点行业客户发放贷款801.6亿元，用信覆盖面36.5%。

体制机制灵活、服务快捷高效是农村中小银行的先天优势。王继东表示，“农村中小银行决策链条更短、服务效率更高，应坚持线上线下相结合，进一步聚焦市场、客户和同业，对比自身服务优劣势，针对性改进和优化，力争机制比同业更活、效率比同业更高、手续比同业更简、体验比同业更佳，真正把农村中小银行‘小快灵’优势发挥出来。”

为此，山东省农信联社优化小微企业服务模式，组建235支辅导队对接服务企业7588家，累计为3673家企业提供信贷支持513.2亿元。截至目前，山东省农信联社小微企业贷款余额10531.0亿元，较年初增加1079.2亿元，增幅11.4%，高于去年同期1.8个百分点。

数字化转型方面，王继东介绍，山东省农信联社推广线下和线上相结合的“信e贷”模式，推行无感授信、有感反馈、随用随贷、随贷随还，提高办贷效率，为87.5万客户发放贷款1244.3亿元；推广纯线上“信e快贷”模式，先后推出“税e贷”“商e贷”“社保e贷”等产品，实现“秒批秒贷”，为7.3万客户发放贷款59.4亿元。

下一步，山东省农信联社将指导农商银行持续发挥扎根基层、点多面广的传统优势，立足当地实际，加强与地方党委政府的联系联动，将金融服务深度融入基层社会治理，为推动地方经济社会和自身高质量发展持续凝聚合力。