龙城“金匠人”印记——建行常州分行探索科技金融兴企实践纪实_新浪财经

转自：新华财经

新华财经北京11月22日北京电（记者王涛）龙腾盛世，奋进常州。江苏常州位于世界级湾区“长三角”腹地，2024年恰逢农历龙年，有“龙城”之称的常州在今年年初成功跻身“万亿之城”。常州正积极培育一片科创“热土”，力促产业“向新”，护航企业“向强”。

常州聚焦科技企业“研发投入大、轻资产运营”，以及创新活动“不确定性大、回报周期长”等特征，试点探索“企业创新积分制”成果转化，运用“政银担”等方式推出“创新积分贷”，鼓励银行机构加大和具有投资功能的子公司、外部投资机构合作，探索“投贷联动”“投贷并行”新模式。此外，将于2025年1月1日施行的《常州市科技创新促进条例》也对“科技金融”提出新的要求。

近年来，建行常州分行以“金匠人”新发展理念为指导，坚持把服务实体经济视为己任之基和成效之源，精准调配金融资源，深度聚焦科技创新、产业升级等关键领域，通过科技赋能提供更加智能化、精准化的金融服务。

信贷春雨：“专精特新”企业焕新颜

今年3月，江苏省财政厅、江苏省工业和信息化厅与建行江苏省分行签署了《江苏省普惠金融发展风险补偿基金“专精特新贷”业务合作协议》。

建行常州分行按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，建立“专精特新贷”风险共担机制，充分发挥江苏省普惠金融发展风险补偿基金的增信作用，畅通业务流程管理，加强对专精特新、创新型中小企业等融资支持。建行常州分行相关负责人表示，“专精特新贷”的一大优势就在于不超过1000万元的流动资金贷款，将以信用方式投放，企业无需提供抵质押、担保或第三方保证。

今年6月中旬，在第十七届国际太阳能光伏和智慧能源博览会上，江苏某公司展出2000余种光伏紧固件产品，展会3天内，订单成交额超千万元。据悉，该公司是2024年常州市级“专精特新”中小企业和省级创新型中小企业，并于2023年在建行常州分行获得授信，但今年7月即将到期。为确保贷款顺利衔接，建行常州分行主动上门介绍“专精特新贷”政策，并结合“专精特新贷”政策定制授信方案，助力企业提质增效。

该公司相关负责人表示：“目前，我们企业正处于科技转型、产品升级、提升产能的阶段，需要贷款来补充经营周转资金。自2022年和建行合作以来，他们一直很关注我们的发展，服务很到位。”

科创蓝海：商投一体护航企业成长

技术创新转化为生产力的影响过程往往呈现期初低估、期末高估的现象。在项目初期，资金的供给时常面临相对稀缺的局面，导致研发活动受限。鉴于此，在金融支持科技创新的策略制定上，平衡与适度至关重要。

建行常州分行在服务科创企业的过程中，注重缓解早期投入的缺口，致力于构建覆盖全产业链及全生命周期的科技金融股权投融资服务体系。该行采取先投后贷、先贷后投等模式，构建多轮驱动的投融资生态，全面布局“商行+投行”一体化场景建设，匹配科创企业不同发展阶段对债权和股权的融资需求，从而促进创新生态的可持续发展。

近年来，随着产品部件实现全品类国产替代，常州市某仪器公司迎来了订单的迅猛增长，但同时也给这家正处于快速成长阶段的企业带来了资金流动性方面的挑战。对此，建行常州分行通过“先投后贷”模式，为该企业筹划落地股权融资1.4亿元。其中，建行领投3000万元，提供银行贷款1800万元。据悉，该公司已于今年成功入选潜在独角兽企业名单。

目前，建行常州分行已累计为全市6家科技型企业以“先投后贷”模式提供直接融资近12亿元，信用额度合计超27亿元。

丝路金桥：跨境融资走向“融资+融智+融技”

2021年，建设银行战略性创新项目“龙眼通”正式上线，该项目通过卫星遥感技术采集海外项目现场信息，结合数据分析，协助完成贷前、贷后检查等工作，有效提升了科技控险水平，解决客户海外项目跨境管理痛点，促进跨境服务从融资向“融资+融智+融技”转变，探索共享共荣的B端赋能新生态。目前，“龙眼通”项目已陆续获得发改委、中信保等单位的认可。

溧阳中材重型机器有限公司（以下简称“溧阳中材”）正是借助了“龙眼通”项目的技术支持，积极拓展海外业务，为“一带一路”沿线国家提供高质量的机械设备和技术服务。

溧阳中材是国家级专精特新“小巨人”企业，今年获中国建材机械工业协会20强及行业龙头企业的荣誉。早在2022年10月，建行常州分行获悉该公司承接了哈萨克斯坦水泥熟料生产线项目后，便主动对接，挖掘项目融资需求。由于当时部分参数达不到实际设备投产要求，项目只得多次延期。为此，该行抓住机会再度走访企业，为其制定了“出口卖方信贷”综合服务方案。

在多种复杂因素的影响下，该方案的风险控制面临着新的挑战。建行常州分行密切留意国际贸易政策风险和当地市场风险，对项目的具体位置、项目周边产能、市场需求量等情况进行了周密分析，为该公司投放了折合人民币超2亿元的出口卖方信贷。据悉，今年10月15日，该公司在哈萨克斯坦科尔西姆公司3500T/D熟料水泥生产线完成点火仪式。

建行常州分行相关负责人介绍：“基于项目实施方的地理位置因素，为降低对境外项目进展的贷后管理难度，我行在此次业务的贷后管理中运用了金融科技产品‘龙眼通’，通过高空视角对该海外项目进行拍照观测，以便于直观地进行管理。”

在这条不断前行的道路上，建行常州分行正秉持着“金匠人”般的专注与执着，逐步深化科技金融服务版图。从智能投顾到移动支付，从大数据分析到授信业务优化，从服务小微到服务大型，致力于让科技金融服务更加便捷、高效、智能。