“一横一纵”与科企共成长|青岛银行_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□本报记者姚慧

近日，青岛银行行长吴显明在记者见面会上表示，青岛银行作为本地法人银行，以政策为导向、合作为支撑，不断创新科技金融业务模式，建设科技金融专营机制、创新服务模式及产品体系、强化数字化赋能，全方位服务科创企业融资需求。

为服务科技产业，青岛银行在各地创新建立科技支行，专业拓展科技金融业务。目前已分别在济南、威海、烟台、济宁、德州等地设立多家科技专营支行，累计为1500家科技型企业授信，信贷余额超过150亿元；服务的科创企业中，已有3家成功在主板上市、4家进入上市辅导阶段、60余家有明确的上市计划。

面向科技企业不同生命周期阶段，青岛银行搭建了“一横+一纵”的产品体系。“一横”是指沿着科技企业初创期、成长期、成熟期的全生命周期分别推出了“启航易贷”“科创易贷”“领航易贷”等系列产品，打造产品的差异化竞争优势；“一纵”是与科技平台、产业园区等达成战略合作，依托政府风险补偿等支持政策，实现科技金融合作场景的深入拓展，如与济南财金集团的大数据产品合作，以及与山东产业研究院的初创期授信业务合作，获取了科技企业营销名单，拓宽了获客渠道。

在山东济南，有一家成立时间并不长的科技型小微企业——济南晶正电子科技有限公司。10月24日，《中国银行保险报》记者在该公司看到，展厅中琳琅满目地展示了该公司近年来在该领域开发的众多产品，其中多项是国际上的领先技术。该公司总裁胡文介绍，“用我们的这种材料做成的器件能耗低、发热少、速度非常快，目前国际上普遍是做的4英寸和6英寸的，我们是成功地率先开发出了直径8英寸的产品，填补了这个行业的空白。”

胡文表示，今年前八个月，企业订单量同比增长了60%以上。

“投入的研发费用非常大，企业180人，其中研发人员占40%。”胡文说，仅去年他们的研发成本就有3000多万元。青岛银行是第一家给他们授信的银行。青岛银行经过多次驻厂调研、行业走访后看好该公司未来的发展，给予1000万元授信，帮助企业补充了新产线建设所需资金和日常流动资金。

青岛银行济南分行副行长崔丽明介绍，青岛银行对同一家科技型企业的服务方案也是不断变化的，会根据企业不同阶段的应收账款、负债率、市场竞争力、行业前景、行业地位等指标做综合评估。为科技型企业服务，不能光懂金融财务，还要了解科技，更要了解行业信息。

为提高全行支持科技型小微企业、服务实体经济的能力，青岛银行持续开展数字化转型工作。2022年4月，青岛银行逐步探索普惠业务的线上化、智能化、标准化操作，建立大数据模型进行批量授信。2023年11月，青岛银行推出数字化普惠产品——“普惠e融”。“普惠e融”基于客户税务、工商、知识产权、发票、司法及征信等大数据，精准分析客户信用能力，面向小微企业构建完善的客户画像，采用“多维渠道、一款产品、N个场景”的创新服务模式，系统根据申请企业的不同特征，自动为其匹配适用于不同场景的融资业务。其中，针对科创型企业，创设“科企e贷”子产品，通过分析企业知识产权数据评估企业的科技属性，将企业分为初创型、成长型，采取差异化的模型策略精准评估科技型企业成长性及经营能力，为企业提供信用贷款。经初步测算，“普惠e融”业务办理效率较之传统线下业务提效100%，带动客群及业务量增长50%以上。