科技让信用卡消费“舒筋通络”_新浪财经

转自：中国银行保险报网

李月敏/制图

□本报记者苏洁

每年有1.5亿名信用卡用户的积分，价值数百亿元，躺在账户里沉睡。这些积分在使用上终于有了新选择——可直接抵扣京东消费。今年“双十一”，已经有数十万名用户用上了这项服务。

近日，京东支付发布“信用卡积分抵现双向授权”模式。简单来说，银行信用卡用户在银行APP、京东APP里，都可一键授权“积分抵现”。此后在京东消费时，可以将银行信用卡积分“抵钱花”，并且消费还能产生新的信用卡积分。

据悉，在京东平台，积分抵现服务已覆盖国有银行、股份制银行、城商银行、农商银行等多种银行类型，支持包括中国银行、中信银行、平安银行、兴业银行等在内的6家银行用户使用。目前，平安口袋银行APP、兴业生活APP已率先上线，唤醒了银行庞大的信用卡沉睡用户群，让信用卡积分“物有所值”，也提升了银行活跃用户的关键数据。

积分抵现受欢迎

随着监管政策的收紧、用户消费习惯的变化以及市场渗透的饱和，我国信用卡行业逐渐进入“存量时代”，银行迈入精细化的高质量发展新阶段。

2022年金融数字化发展联盟发布的《增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》发现，59%的受访者更倾向于“交易时积分抵扣全部或部分现金”，积分抵现是最受欢迎的积分使用方式。

“这个积分原来能兑换的商品有限，主要是炊具和农产品，现在能在京东线上消费抵现，选择也多了很多。这种方式挺好。”市民王女士感慨。

尽管需求强劲，但在过去，积分抵现的价值和使用率却长期处于有限水平。据共研产业咨询《2023-2029年中国信用卡积分兑换市场调查与市场全景评估报告》测算，2022年银行业信用卡积分兑换新增市场规模（积分市场公允价值）约为860亿元，其中74%的积分却处于未兑换状态。管理有待更加精细化、积分兑换渠道和品种的局限等因素导致了整体兑换率不高的情况。

面对千亿级信用卡积分市场，银行需要完善自有平台积分体系、拓展积分使用渠道、构建更有效的消费场景。这些是银行提升信用卡积分使用率、激发更多的用卡需求、提升服务的关键措施。

京东支付相关负责人表示，京东拥有庞大的消费场景，可满足民众生活的方方面面，此次推出的“信用卡积分抵现双向授权”模式，将用户的信用卡积分与京东购物直接关联，实现积分无缝抵现。在帮助银行扩充线上场景、促进用户活跃的同时，也为用户积分使用提供了更多选择。

提升金融用户消费体验

“信用卡积分抵现双向授权”模式不仅需要与消费场景的紧密结合，背后还需要强大的技术支持。基于京东集团复杂的业务环境，在日清结算能力、日订单处理量以及支付成功率上的优势，京东支付以积分授权H5页面作为银行端积分抵现授权开通的载体，用户可以一键授权，实现了银行端的最小成本布局和用户端的最快服务体验。

金融科技通过技术手段为金融提供更敏捷的服务，不断提升金融行业服务质量和效率、提升金融用户的消费体验。在过去，科技企业与银行信用卡业务的合作中，积分抵扣消费需要两端分别唤起，造成消费者认知负担重、使用率低。而京东支付通过技术手段，打通了银行APP和京东APP原本隔阂的业务，从两端都可以一键唤起，完成联通和绑定。

兴业银行内部人士表示，与京东支付的合作不仅丰富了银行的积分使用场景，还提高了积分的实用性，信用卡积分价值得到了提升。用户抵扣消费时可获得新的积分，成功绑定了下一笔消费，从而有效提升了用户黏性。数据方面也显示该模式提升了银行信用卡用户的活跃度，“双十一”期间，使用积分抵现的用户活跃度同比提升50%，交易额同比提升40%。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，“这种双向授权模式作为创新的支付解决方案，打通了银行和电商的壁垒，未来合作还可能延伸到其他金融服务领域。”具体来说，银行方面，用户使用信用卡积分的场景和商品品类得到极大拓展，使信用卡积分的使用场景和商品品类不再“鸡肋”。京东支付具备海量消费场景、技术能力，对京东来说，信用卡积分抵扣能吸引更多用户来购物，消费后产生新的信用卡积分，形成良性循环。

京东支付相关负责人表示，未来，京东支付也将继续携手更多银行推行此项模式，帮助银行不断提升持卡用户的信用卡积分使用体验，进一步优化积分抵现服务，使其更加便捷和高效。通过持续的技术创新和服务升级，京东支付致力于为用户提供更丰富的消费体验，同时为银行合作伙伴创造更多价值。