科技金融有难点！科创企业轻资产、高风险……这座中部内陆县城这样破解|授信_新浪财经

界面新闻记者 | 安震
界面新闻编辑 | 江怡曼

投资京东方、押注半导体、支持科大讯飞、引入蔚来汽车，近年来，合肥市政府国资平台主导的一系列产业投资被市场称为“最牛风险投资机构”，“合肥模式”成为政府引导支持科技创新的典型案例。

而安徽省现象级的科技创新城市还不止合肥，界首市是安徽省西北的一个县级市，这个中部内陆县城竟然培育了省级专精特新中小企业67家，国家级专精特新12家，国家制造业单项冠军1家。在这一过程中，政府如何引导产业发展，金融机构如何更好地匹配科创中小企业的融资需求？

政府搭台，企业唱戏

界首市人口密度大，缺地少矿，人均耕地面积不足一亩，制造业似乎成为当地经济发展的唯一出路。上世纪八九十年代，“奇安特”运动鞋、“沙河王”白酒都曾是享誉全国的品牌，界首也曾有“小上海”美誉。

但在产业转型升级过程中，界首又面临“先天不足”，缺乏重大产业基础、没有高校科研院所等科技创新资源和人才优势，很多金融机构在当地没有网点，金融支持力度不足。

如何破局？“人才是科技创新的关键。”安徽阜阳界首高新区管委会副主任曹伟对界面新闻表示，“政府搭台，企业唱戏”，近几年政府坚持产学研深度融合，早在2016年，界首就一次性邀请7位两院院士，还曾邀请过来自美国、德国、日本等国家的13位中外院士与本地企业对接，探讨技术成果转化。

“界首市市委市政府高新区管委会，给企业创新搭建平台，组织企业家遍访高校，使企业与高校科研团队及科研成果，有合作接洽的机会。如果不是政府给企业搭建平台，企业很难有机会与高校建立合作关系。”安徽瑞琦塑胶科技有限公司（以下简称“瑞琦科技”）总经理梁丽表示。

瑞琦塑胶是一家从事高分子改性材料、PE管材的高科技企业。20年前，公司还只是一个简单的家庭作坊式工厂。

“上世纪80年代，界首当地的百姓通过收废品，为后来塑料、金属回收综合利用产业发展打下了基础，但以前这类作坊式的工厂分散无序，也没有核心技术，在市场竞争中缺乏竞争力。”梁丽回忆。

瑞琦科技在界首高新区管委会的协助下，与太原理工大学、四川大学达成战略合作，成立产品研发中心。与此同时，还拥有授权专利30项，发明专利10余项。

瑞琦科技的核心产品为高分子改性材料、高性能排水管道，循环利用和环保材料产业特有的高投入和长回报周期，意味着瑞琦塑胶需要大量的前期投入，传统金融机构难以为企业提供所需的持续资金支持。

中信银行专门成立团队，为瑞琦塑胶量身定制了纯信用贷款方案，以远低于市场水平的利率，向企业提供了1000万元信用贷款。“这笔贷款不仅利率低，而且放款速度极快，让我们的智能工厂得以快速运转起来，也为产学研协作提供了保障。”梁丽说。

曹伟表示，在金融支持科创企业方面，对于发展前景好，缺乏抵押物的公司，政府还会通过担保公司为企业提供担保。另外，政府会安排专人帮助企业与银行建立联系。

“中信银行客户经理是所有银行中最先找到公司的，当时银行说只需要开户后，无需抵押，只在手机上完成操作，就能拿到1000万元的贷款，我都觉得不敢相信。”天鸿新材料股份有限公司董事长胡伟表示。

天鸿新材料“牵手”四川大学、合肥工业大学、安徽大学等高校院所团队，攻克了锂电池隔膜生产核心技术——干法单拉技术，填补了国内空白，打破了该类锂电池隔膜产品的进口依赖。2023年，公司新增八条生产线，急需资金。“中信银行贷款审批下来后，其他银行也纷纷给予贷款，资金压力得以缓解。”胡伟表示。

打破传统授信逻辑，陪伴科创企业共同成长

银行业普遍认为，科技金融的难点在于，科创企业前期研发资金投入大，融资需求迫切，但在传统信贷模式下，科创企业轻资产、高风险的特征，容易让银行授信审批望而却步。

中信银行合肥分行副行长王华说，中信银行总行面向科技企业推出“积分卡审批模式”，打破银行传统授信逻辑，在这个体系中，财务指标不是唯一的决定因素，甚至在整体权重占比都不高，更看重的是企业技术水平、团队背景、股权结构等综合因素。基于分数给予1000-3000万元的信用融资。另外，在合肥分行层面，结合安徽当地特色产业，把本地企业的属地化因素纳入积分卡评分体系。

中信银行合肥分行普惠金融部总经理蒋道明说，在金融服务方面，中信银行针对更早、更小、更新的科技企业，不断优化科技金融产品供给，加大标准化信贷产品创设，针对特定区域、特定客群、特定行业，总结梳理出特定属性，推出区域性的标准化信贷产品，同时坚持授信前移，在前、中台达成一致的基础上，增加授信审批的效率和可获得性。

蒋道明举例说：“我们对界首的重点产业金融服务是全触达的，所有国家级专精特新“小巨人”企业和重点省级专精特新企业都有营销，最特别的是我们在界首没有营业网点，但我们通过梳理发现了界首的区域产业特点，与当地政府保持密切沟通，随时掌握企业发展动向，提供线上化操作的信贷产品，做到在同业中较早给予企业提供更适合的金融服务。”

《安徽省“十四五”规划》提出，推动战略性新兴产业融合化、集群化、生态化发展，重点培育新型显示、集成电路、新能源汽车和智能网联汽车、人工智能、智能家电5个世界级战略性新兴产业集群。

围绕龙头企业及配套产业链，更多科创企业的萌芽都离不开金融之水的浸润。王华介绍，2023年6月，安徽省科创金融改革领导小组印发《金融支持科创企业“共同成长计划”实施方案》，主要形式为银企双方通过签署“贷款协议+中长期战略合作协议+承诺函”，为科创企业提供全生命周期的综合金融服务。

王华解释：“共同成长计划约定了银行和企业的权利和义务，比如签约银行早期给予科创企业融资，企业做大后，除了优先与签约银行开展资金存放、结算业务，中信银行还可以发挥集团的协同优势，联动集团内中信建投、中信证券等头部券商，为企业提供债券发行、股票上市等全流程金融服务。所以银行要有长期眼光。”

《方案》推出后，中信银行合肥分行积极行动，先后完成了协议拟定、意见征集、法律审查等工作，并于2023年8月落地分行首笔共同成长计划签约。截至2024年9月底，中信银行合肥分行累计签订共同成长计划战略合作协议558户，贷款余额57亿元。

数据显示，截至2024年9月，中信银行合肥分行为超过1000户科技型企业提供贷款服务，一般贷款余额约120亿元，较去年同期增加了15%。