来源:北京商报
贷款还没到账,会员费却先收了149.9元,这样的经历你是否遇到过?近日,多名消费者向北京商报记者反馈,在贷款App“省呗”上寻求贷款,平台多次推荐各类会员权益,宣称激活会员即可VIP提额、优先审核、放款加速,但这一激活的操作过程中却“套路”重重,无需点击详情页,也无需确认订单,甚至连密码输入环节都没有,就被直接扣了上百元的会员费,不少消费者对省呗平台这一会员费模式叫苦连连:“给我反应的时间都没有,这扣款的速度快的简直太离谱!”
点击“我知道了”竟被扣款
“借的钱还没到账,结果先被扣了149.9块,这一把血亏!”近日,消费者李萌向北京商报记者谈及了她在省呗平台上的贷款经历。
前几日,她因短期周转需要下载了贷款App省呗,在填写一系列资料并进行多项授权后,平台给出了1万余元的额度,但没想到申请的贷款还没到账,就先“栽”在了平台推荐的会员费上。
根据李萌向北京商报记者提供的截图,借款提交成功之后,平台弹窗推荐了一项增值服务,页面显示“可开通月花卡专属加速,购买立享专属提额、大额免息券以及生活权益包,仅售200元(享随机折扣)”。
李萌称其对弹出的这一服务并未在意,便点击了页面最为醒目的“我知道了”按钮,但让她始料未及的是,仅仅只是点击“我知道了”便被告知“已成功预约购买月花卡”,很快,她在贷款环节绑定的银行卡便被平台扣款了149.9元。
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“过分,平台根本没给我同意的机会,甚至都没给我反应的时间,就自动给我开通了会员权益,确认环节没有,密码也不用输入,页面就提醒已成功预约购买月花卡。”根据李萌提供的扣款截图,该费用由上海及未科技有限公司收取。
“这个平台会员产品太多了,包括各种放款特权、提额特权、加速特权,看得我眼花缭乱。”根据李萌向北京商报记者提供的页面截图来看,除了月花卡外,省呗平台还给她推荐了其他不同类型的会员权益,其中包括省呗VIP,售价199元;另外还有拿钱卡,金额49.9元;此外还有VIP加速卡,金额69.9元;以及省钱卡,售价39.9元,车主省钱卡,连续包月29.9元,其中大多开通方式为连续包月。
对于李萌反馈的情况,北京商报记者向省呗平台及上海及未科技有限公司多方求证采访,但后者未给出回应。
北京商报记者对省呗VIP产品进行了亲测,需要注意的是,与李萌所述如出一辙,记者在该页面仅仅是点击“立即领取”,并未勾选相关协议,也未输入密码确认,就被瞬间开通了会员服务,很快银行卡也被扣款199元,交易详情显示为(特约)苏宁。
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尽管对此省呗未给出进一步回应,但北京商报记者在增值服务协议中发现,其中提到,只需消费者在省呗平台页面点击“同意”按钮,或点击“立即开通”等类似表述(具体以省呗平台实际展示为准),或勾选或签署即视为消费者同意协议全部条款,本协议即生效。
在业内人士看来,平台要给用户是否购买会员卡的自主选择权,在会员卡设计上,不能变相加重用户的贷款成本,不能设计套路。那么,点击“立即开通”等类似表述,便直接生效协议这一做法是否合理合规?
对此,北京市中闻律师事务所律师李亚指出,仅点击“立即领取”或“我知道了”就被扣款,存在潜在误导性消费的情况。平台通过默认开通或隐性设计进行扣费,未给予用户充分的选择,表明平台在用户授权和同意方面存在问题。金融消费者应享有明确的知情权和自主选择权,服务条款和费用扣除需得到用户清晰的确认。这种设计未能有效保障用户的知情权和选择权。
李亚进一步指出,首先权益本身要有合理性和必要性,此外为保障金融消费者的知情权和选择权,平台应当在用户操作页面中设计明显的确认按钮,如“确认开通VIP服务”或“我同意扣费”,并展示服务条款和费用说明。同时对于增值服务或会员开通,平台应增加支付确认环节,让用户在扣费前再次支付确认,以确保用户的选择是真实自愿的。
素喜智研高级研究员苏筱芮同样告诉北京商报记者,通过“立即领取”或“我知道了”即实施扣款,这一操作显然侵犯了金融消费者的多项合法权益,不仅在营销话术中存在诱导,而且还侵犯了消费者的知情权、选择权等权益。正规流程应当是先展示产品服务详情,然后由消费者点击下单、购买等按钮后跳转到收银台,输入对应支付方式的支付密码后才能支付。
是增值服务还是变相利息?
不仅仅是李萌,多位消费者均向北京商报记者反馈,在省呗App申请贷款,不管是在贷前还是贷后,平台均多次向消费者推荐VIP会员权益。
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例如,平台宣称,开通省呗VIP享更快审核、更高额度、更低利息,可以享受优先审核、放款加速、优先提额、每月减息等服务,价格199元。根据增值服务协议,为消费者提供各类增值服务和生活权益服务的相关公司,包括深圳倍升互联网信息技术服务有限公司及与其合作的“上海付戎网络科技有限公司、上海齐神网络科技有限公司、上海茗步信息科技有限公司”,以及北京星链无限科技有限公司及与其合作的北京航晖信息技术有限公司。
助贷平台为何要推荐如此多的增值服务和生活权益服务?又该如何保障消费者合理权益?对此,北京商报记者向省呗以及其合作的多家公司采访,后者未给出答案。
在苏筱芮看来,省呗开设这一增值服务,或旨在获取贷款导流、放款之外的其他收入,在增值服务这一合作模式中,省呗也是起到“导流”作用,只不过导流服务的对象以及导流收益结算的对象为权益服务公司,但要注意的是,作为平台,在向用户推荐会员服务前应当对消费者起到醒目提醒和告知。
VIP会员服务,主要是平台为了增加盈利渠道。但李亚进一步指出,审核、放款、提额等服务本属于平台的基本义务,提高服务效率也是平台应尽之事,不应把相关的服务成本转移到金融消费者身上。金融消费者有自主选择商品或者服务的权利,平台收取相关费用须有醒目提醒和告知,确保信息告知清晰透明,并在推送前明确提醒用户该服务的性质、费用以及相关权益,并经过金融消费者确认,否则就是违反了公平交易原则。
李亚认为,是否与相关权益服务公司合作,能够提供“更快审核、更高额度、更低利息”等服务,都属于平台应尽之事务,不应把降本增效的成本转移到金融消费者身上,从权益本身来看不具有合理性和必要性,199元的会员费用是一种变相的贷款利息。
“平台需要设置醒目提醒,确保金融消费者在选择VIP服务时清楚了解费用和权益内容,以避免信息不对称引发争议。这应当通过服务协议清晰罗列增值服务条款,提供清晰告知和解释。”李亚强调。
显然,从消费者反应来看,其对省呗这一类会员费用收取并不买单。
截至10月31日,除了李萌等在内的消费者反馈之外,北京商报记者在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上搜索发现,仅在该平台上提及到“省呗会员”的投诉量就高达2030条,其中有消费者称“平台跳出会员,诱导用户购买,但买完后发现并没有加速”,也有消费者直言“省呗借款自动开通会员,存在恶意扣费问题”,还有消费者投诉“在不知情的情况下被省呗扣了两个月会员钱,要求全额退款398元”。
会员退款难背后的行业乱象
目前,不少消费者对能否退款也极为关注。李萌反馈,在被开通会员后,她曾多次与客服沟通退款问题,多次要求后,对方称已为她特殊申请退款,预计5个工作日内到账。
但并不是所有误开会员的消费者都能成功退款,据另一消费者王华(化名)向北京商报记者反馈,扣款容易退款难,其尽管并未使用任何权益,但屡次申请退款均被拒绝。
根据王华提供的客服回应来看,权益卡购买之后不支持退款,并建议“用户可以用起来感受一下,例如会员专项100元免息券,会员有效期内不限次数优先审核权,不定期提额,开通可享受200元额度券等”。
值得注意的是,《增值权益服务协议》明确标注,在权益购买成功之日起7天内,且未使用任何权益,可申请退款。
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为何未使用权益却不能退款?针对退款协议与消费者实际体验不符这一问题,李亚指出,“在权益购买成功之日起7天内,且未使用任何权益,可申请退款”,但是未使用标准很难量化,这是导致退费难的原因。“退费难”现象不仅不符合消费者的合理预期,还可能构成侵害消费者权益。针对这种退费难的问题,为了更好地保护消费者的合法权益,平台应将退款流程和条件公开透明化,特别是需要简化退款流程,避免设置过多限制性条件。
苏筱芮则进一步直言此举涉嫌“套路”消费者。在她看来,此类乱象背后由两类问题交织而成,一方面,包括省呗在内的此类助贷平台,部分业务仍处于监管模糊地带,尤其是涉及到权益类这种非持牌业务,平台肆意作乱却没有对应的惩罚举措;另外则是背后的支付乱象,仅仅点击“我知道了”便被扣款,反映出支付机构在特约商户的风控存在问题,且未合规取得消费者扣款授权,在支付交易的真实性、准确性等方面存有很大瑕疵。
不仅仅是省呗,北京商报记者在调查过程中发现,还有多家助贷平台同样在贷款申请过程中向消费者推荐了会员权益,目前在贷款市场上,出现了各类形形色色的所谓会员制,并打包上一系列包括借款权益、生活权益、消费权益于一体的此类会员费,其以此作为吸引用户、营销促活、创收利润的工具,虽然看似小额,但有中部助贷平台已做出了月度千万元的规模。
但同样要注意的是,在平台侧有望被视为创收利器的会员费,在用户侧却也争议不断。一方面部分会员产品名过其实,增加负债成本,还有很多消费者称尽管未享受到权益,但后期退费却成难题,对此,如何摸清产品边界,也是不少助贷平台需要着重思考的关键问题。
对此,苏筱芮认为,针对上述乱象,一方面应当推动助贷新规尽快落地,在规范条款中直接对助贷机构而非金融机构施加监管举措,通过监管通报、评级、罚单等方式,大幅提升助贷机构的违法违规成本,另一方面也需要强化对第三方支付代扣类业务的监管,督促支付机构强化特约商户管理,此外,还需要针对助贷、支付这两类机构从源头建立健全金融消费者保护机制,定期披露客诉率及解决情况。
李亚则告诉北京商报记者,金融机构和监管部门应对权益本身的合理性和必要性进行审查,避免通过这种方式变相提高借款人的借款成本。平台应当规范服务条款:包括服务内容、权益使用条件和退款政策。金融机构和监管部门可以要求平台以显眼方式展示条款,确保金融平台的会员推广和退费过程公开透明,提供消费者投诉渠道。同时,金融机构和监管部门应对违规行为加大惩处力度,以遏制滥用现象。
北京商报金融调查小组
责任编辑:张文
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股市直播
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徐善武今天 08:50:05
市场全天探底回升,三大指数涨跌不一。沪深两市全天成交额1.76万亿,较上个交易日放量356亿。盘面上,市场热点快速轮动,个股涨多跌少,全市场超3300只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股再度爆发,机器人(sz300024)概念股维持强势。盘面的情况异常的复杂 多空双方激战的非常厉害,两市的成交额比上一个交易日放量350亿。从早盘我们可以看到港股恒生指数出现了明显的低开,其实今天是最容易出现调整的一天。但是也正是在这种调整预期比较大的情况下,我们看到市场迅速地出现了增量资金,昨天我们看到市场是明显大幅缩量的,但是今天成交量突然就出现了增加。我感觉确实有一只“神秘的大手”在不停地平衡着市场。这几天主力就是在压指数上下巨震吸筹码,每天都是在盘中高抛低吸,早上拉高散户追,下午杀跌散户离场。多空双杀。明天早上应该还会先继续震荡洗筹码,洗完了还要继续创新高,所以明天早上低开是机会,高开不要追。而是防冲高回落。现在的A股市场走势比较纠结,港股恒指反弹也有转弱的迹象,而且市场看空的情绪也开始比较高了,这会给股民散户营造出要大跌的感觉。但是从汇率市场来看,今天人民币汇率保持在7.26附近,近期有一定的稳定升值,从量的角度来看,持续破1.5万亿,今天有望突破1.8万亿成交额;政策来看,当前稳定外资信心,多部门围绕资本市场改革继续发力,央行持续释放出货币政策宽松的信号。一方面是从表象营造出走弱的迹象,另一方面则是高层本质上要改变A股市场,活跃资本市场,所以股民朋友到底该相信哪个?我觉得还是要以量为主,虽然说内资主力机构有时候会大幅的流出,但是每一次的走弱或者跳水,基本上都是短期内被化解,这就说明神秘力量对于市场的支撑是有效的。 -
北京红竹今天 07:48:31
3、1.76万亿每天都保持1.5万亿以上,市场的活跃度很简单,该交易就交易,只是别激进,别追高,追着资金玩就行。上涨3377家,下跌1842家,涨停106家,跌停1家。情绪还是没问题的,掌握好节奏。这几天人形机器人(sz300024)大方向没问题,短期别追高,可以把目光放到DS上。特别是滞涨调整到20日线附近的,人形机器人(sz300024)如何出现洗盘,资金就有可能跷跷板,DS和人形机器人(sz300024)一来一回的。另外,咱们第三个方向铜缆指数即将新高,如果找不到DS里面的品种,可以看看铜缆。 -
北京红竹今天 07:48:27
2、创业板挺有意思恒生科技指数最有性价比,日线级别上涨段还没完成,波段反弹结束盯好5394点。科创50目前就是个中阴阶段,一个震荡结构,可上可下。排第三的就是这创业板了,假如它不新高,继续回落跌破2173点,也没什么波动反弹结束信号,直接进入三十分钟级别二买区间。这么说可能有同学不清楚怎么回事,晚上直播我拿图展示下,就清楚了。我要表达的意思,就是指数回落可以有,但还是洗盘,别太担心。 -
北京红竹今天 07:48:21
1、提示个洗盘预期我这里用的是洗盘,不是大风险。那个品种呢?当然是一直关注的品种,人形机器人(sz300024)这两天它绝对是每个人都谈论的话题,人声鼎沸呀,上周五高位股资金筹码松动,资金切换到了滞涨品种,这两天滞涨品种补涨,涨的是那叫一个欢。本周在小课中讲解的几个案例全部大涨,昨晚小课新讲解的领益智造(sz002600)盘中创出新高,上海电气(sh601727)盘中也碰了一下涨停。滞涨品种一旦也补涨到位,那就要注意获利了结的资金兑现,出现一波洗盘。还有个逻辑,就是人形机器人(sz300024)大级别向上没问题,也没有看到任何风险,只是五分钟级别上涨已经有2个中枢了,一旦三买形成并且跌破,洗盘一波还是可以有的。具体走势图晚上直播和大家讲解。大白话,洗盘可以有,大风险没有,别追高。 -
宋谈股经今天 07:47:05
【VIP直播间】教学个股继续上涨,还在支撑之上!想了解布局逻辑的,跟上节奏的!速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
巨丰投资张翠霞今天 07:20:21
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)沪指窄幅震荡一天,科创波动较大,但收盘基本都报收十字星,多空平衡信号,但对比昨日普涨修复,以及港股盘中大幅调整来看,今日震荡属于强势,明日又到周五,观察能否延续周五周一上涨规律,市场主线继续聚焦科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17915亿元,较上个交易日17492亿元增加426亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业36家红盘,文教休闲、通用机械、医疗保健等板块涨幅居前;电信运营、船舶、保险等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
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【“黑嘴”误导AI大模型作为操纵市场新工具 近期5家上市公司“躺枪”】2月20电,本月以来,大量虚假的“利好消息”以AI问答截图形式在几大投资者交流平台传播扩散。一批账号“马甲”通过散布所谓“某公司入股DeepSeek”“某公司为DeepSeek提供技术服务”等谣言,误导AI大模型给出错误回答,将AI作为其构设“信息陷阱”坑骗股民的新工具。据财联社记者统计,近期已有慈星股份(sz300307)、华胜天成(sh600410)、并行科技(bj839493)、诚迈科技(sz300598)以及三六零(sh601360)等5家上市公司被“黑嘴”利用AI问答编造传播不实信息。截至目前,除慈星股份(sz300307)外,前述公司均已通过发布公告、在投资者互动平台回复等方式,对相关谣言进行了公开澄清。(财联社) -
宋谈股经今天 07:06:00
2月20日收评:沪指窄幅震荡微跌,AI眼镜概念股集体大涨1、沪指全天窄幅震荡,创业板指探底回升。AI眼镜概念股集体爆发,明月镜片(sz301101)、杰美特(sz300868)、博士眼镜(sz300622)、星星科技(sz300256)、水晶光电(sz002273)、瀛通通讯(sz002861)等多股涨停。机器人(sz300024)概念股继续活跃,双飞集团(sz300817)、三丰智能(sz300276)、中大力德(sz002896)、新时达(sz002527)等封板。有机硅板块走强,远翔新材(sz301300)、硅宝科技(sz300019)、宏柏新材(sh605366)涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、昭衍新药(sh603127)、国际医学(sz000516)等封板。下跌方面,DeepSeek概念股走势分化,每日互动(sz300766)跌超10%。个股涨多跌少,沪深京三市超3300股飘红,今日成交1.79万亿。截止收盘沪指跌0.02%,深成指涨0.2%,创业板指跌0.06%。2、板块概念方面,AI眼镜、机器人(sz300024)、有机硅、AI医疗等板块涨幅居前,保险、船舶、游戏、腾讯云等板块跌幅居前。3、两市共3169只个股上涨,103只个股涨停,1787只个股下跌,1只个股跌停,23只股票炸板,炸板率21%。 -
趋势领涨今天 07:04:29
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
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DeepSeek大股东就是幻方,最近几年,幻方在股市赚了很多钱,但同时也造就了DeepSeek,DeepSeek现在估值在500亿元美元到1000亿美元之间,创始人有望成为国内首富,这个时候放开小散,不在股市收割韭菜,这才是男子汉的形象!AI眼镜概念今天大爆发,板块涨幅超过5%,伟达光电30CM、博士眼镜(sz300622)、明月镜片(sz301101)等多股出现20CM,这个概念昨晚的利好比较多,消息面上,近日,中国信通院泰尔终端实验室联合S-Dream Lab,从基本配置、音频、图像、防抖、交互、续航、安全隐私7个模块、超60个测试项,对RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜的主要使用场景和功能进行全面、客观的功能、性能、可用性和可靠性测试。对这个板块构成利好刺激,但这个板块已经炒过很多次了,很多个股已经出现了几.倍的涨停,大家追涨还需谨慎。今天大盘虽然出现了探底回升,但市场有两个不好的现象:一是大盘量能没有出现明显放大,特别是沪市还是缩量的,无量当然就走不远;二是内资昨天流入不到140亿元,今天盘中最大流出近400亿元,下午虽然出现了回流,但最终还是流出近300亿元,市场量能萎缩,内资走向对大盘影响比较大;三是港股连续上涨以后,今天出现了大跌,港股如果连续回调,最终会影响A股,虽然港股上涨不能带动A股,但A股是跟跌不跟涨的。所以,我们认为大盘短期还有调整的压力,看回踩20日线附近吧,不排除这几天会有再次急跌。