来自数字化驱动的财富管理变革一触即发。近年以来，居民财富总量的持续提升和资本市场的深化转型为财富管理市场提供了广阔的前景。其中，金融科技和数字化作为财富管理转型的核心驱动力，券商正在探索新兴技术如ChatGPT在运营、研究、交易、风控、客服等多方面的应用，数智化经营成为券商竞争的焦点。仅2017-2023年间，券商整体科技投入年均增长33%，科技投入占营业收入之比从4.2%超过10%。
数字化财富管理业态不断升级，券商各有思考以及实践，比如从传统的经纪业务向财富管理转型，通过建立线上平台和优化投顾团队来完善客户服务体系等等。银河证券是拥有最多营业部的大型综合券商，以经纪业务著称，近年来随着公司新战略、新规划、新步调，受到业界的广泛关注。围绕数字化财富管理业态的最新应对与拥抱姿势，银河证券的破题思路具有重要参考价值。
就在三天前的10月21日，银河证券第五届“1024智能交易日”已启幕，邀请新老用户免费使用网格交易、智能回测等丰富的智能交易工具。银河证券相关负责人介绍，“1024智能交易日”活动的设立初衷旨在把专业的交易策略和智能工具普及向普通投资者，以此培养用户的智能投资习惯，并助力客户资产增值。
目前行情波动较大，网格交易备受客户青睐，上述负责人谈到，“客户仅需预设参数，我们的系统便能自动执行低吸高抛策略，精准捕捉微小的价格波动，以此摊薄持仓成本，积累利润。今年恰逢股市热潮，智能交易工具的日均交易量实现了1-2倍的增长，网格交易的增长尤为显著。”
优秀的智能交易能力成为俘获投资者“芳心”的重要所在，追根溯底也更是公司战略的底色呈现。在银河证券全新制定的新三年战略发展规划（2023-2025）中明确提出，财富管理业务要“打造老百姓身边的理财顾问，并致力于成为居民财富的引领者”。为了推动公司战略目标的有效达成，财富条线据此制定“四大工程四项计划”，其中就包括“数智计划”，以金融科技发展成果为支撑，构建数字化财富管理生态，持续推进“数字化、平台化”建设，培养员工数字化展业理念。
看点一：再亮“数智牌” 持续提升智能交易能力
从政策到监管态度，去年以来，多个信号鼓励券商差异化发展、特色化经营，结合自身资源禀赋和专业能力做精做细。可以看到，中国已成为全球第二大财富管理市场，预计未来五年将以高质量、可持续增长。中国客户对数字化接受度高，这为券商提供了巨大的机遇。
其中，以智能交易工具为代表的智能化投资已成为券商财富管理业务破局的关键词之一，探索如何借助先进的数智化工具，精准攻克投资者面临的挑战、显著提高投资决策的效率，已成为券商在客户服务领域的关键方向。尤其是，随着年轻投资群体崛起，投资者需求个性化、营销渠道多元化正成为新趋势。报告显示，智能工具已成为近一段时间券商APP版本迭代的重心，智能工具主要涉及的智能交易、订单工具和智能投资顾问等细分赛道。
银河证券持续完善智能交易工具体系，成交驱动型网格交易作为公司特色，目前已处于行业领先地位。“银河网格交易不仅支持到价触发型，还支持成交驱动型。到价触发型网格交易在价格达到预设条件时才执行，可以有效提升资金和证券的使用效率，适合在意资金成本的投资者，但这种模式在大幅波动的市场中可能导致成交滑点。相比之下，成交驱动型网格交易则是预埋单，虽然占用了资金和证券，却减少了滑点风险，提高了成交效率。投资者可根据个人需求和市场状况灵活选择。”银河证券相关负责人进一步阐释。
对于新入市的投资者，如何入门网格交易工具，银河证券提供了智能解决方案：“由于网格交易对新手投资者可能存在一定的操作门槛，我们推出了网格回测工具，特别是智能回测功能，它非常适合网格交易的初学者。”
根据统计，近期新入市的投资者多为年轻人，正好对应了财富管理增量客户主要来自90后年轻群体，作为互联网的年轻一代对智能、科技具有天然的亲近感和需求，智能化是他们财富管理的必备条件，做好智能工具是吸引年轻一代的必要条件。
“银河证券自2014年便开始构建智能交易工具体系，作为行业内最早开始打造智能交易工具的券商之一，通过10年的不断创新迭代，形成了‘客户养成+智能工具+付费权益+智能策略’的四维生态体系。”银河证券相关负责人分享，这一体系不仅涵盖了7大类场景为核心的18类条件单和7类盯盘工具的强大产品矩阵，更是在底层系统上保证了交易效率，实现了微秒级的触发效率和分笔行情处理能力，能够同时处理100万笔订单，并根据客户使用量灵活扩展容量。
据了解，银河智能交易工具全部为独立自主设计开发，从而保证了底层系统的快速迭代。仅2024年前10个月发布了10余个新功能，包括网格拐点策略、到价网格自定义监控行情以及针对夜市委托助手的功能迭代等优化。
看点二：四个“全”满足全方位投资需求
作为金融行业“国家队”，银河证券一直践行普惠金融，致力于做老百姓身边的理财顾问。
目前券商的数字化转型的实质为：信息化基础建设、新兴技术使用和数据要素利用是转型的基础工具，服务、运营、经营管理是转型的对象，提升经营服务质效是转型的目标。
在券商行业数字化快速发展的背景下，银河证券倾力打造拥有行业领先水平的智能交易工具，公司智能交易服务用四个“全”获得投资者的高度认可。
首先是全账户，用户不仅能通过普通账户使用智能交易服务，也能通过两融账户使用；
其次是渠道全，用户通过App端、PC端、微信端均可使用智能交易服务；
然后是品种覆盖全，不仅支持沪深A股主板、科创板、创业板，还支持场内基金、场外基金、可转债和北交所；
最后是场景覆盖全，银河智能交易工具目前已覆盖7大类常见交易场景、18类条件单、7类盯盘工具，能够满足投资者大部分交易需求。
整体来看，银河证券智能交易服务将主要由机构投资者使用的量化交易平台下沉赋能中小投资者，帮助投资者解决没有时间盯盘、由于操作效率低而错失交易机会等痛点，从而提升投资效率。不仅如此，智能化的财富管理除了能帮助投资者更好的抓住瞬息万变的市场机会，可以通过纪律投资的方式，规避投资者的一些非理性交易行为。
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