【财经分析】一线调研:赛道经营塑造银行增长新动能,金融活水落向“实”处

【财经分析】一线调研:赛道经营塑造银行增长新动能,金融活水落向“实”处
2024年09月23日 17:01 中国金融信息网

新华财经上海9月23日电(记者 王淑娟)适应新时代新市场的要求,商业银行的业务转型正如火如荼。重点赛道经营成为银行金融活水落向“实”处的重要抓手,同时也是银行自身高质量发展的关键布局。近期,记者调研浦发银行(10.100, -0.05, -0.49%)获悉,聚焦供应链金融、普惠金融在内的五大赛道,浦发银行围绕金融“五篇大文章”,不断加大对实体经济的支持力度。随着“数智化”及赛道经营战略布局生产力逐步释放,今年上半年,浦发银行贷款增量及质量均较往年有明显改善。

截至2024年6月末,浦发银行重点领域、重点赛道的信贷投放均实现两位数增幅,其中普惠两增口径贷款余额4498亿元,两增口径小微贷款户数32.88万户;供应链金融业务累计服务供应链核心客户2781户,上下游供应链客户22998户。

金融+产业:供应链变“共赢链”

青岛市是全国供应链体系建设、供应链创新与应用“双试点”城市,浦发银行强化供应链金融赋能产业链发展,为企业转型、产业升级注入金融活水。

新希望(9.660, 0.09, 0.94%)六和股份有限公司(000876.SZ)主业为饲料、养殖及屠宰,2023年实现饲料销量2876万吨,位居世界第一,企业上下游有众多小微养殖户和经销商。

从2021年10月开始,浦发银行青岛分行联合新希望六和,由普惠农牧融资担保有限公司提供担保,推出“新六和饲料订货贷”项目,为新希望六和在全国各地经销商和养殖客户提供金融贷款服务支持,实现“一家做全国模式”。

据记者了解,该项目基于新希望六和、普惠农牧的农牧经验及数字化能力,依托浦发银行智慧网贷系统,运用大数据等技术,结合客户与合作方过往合作数据及个人征信数据,判断借款人的经营能力、还款能力及还款意愿,实现快速有效风险决策。

该贷款项目的创新之处在于已经实现了全线上模式,养殖户无需提供任何纸质材料,通过手机端进行线上申请,审批后签订电子合同即可实时放款,极大提高了对养殖户的金融服务效率。

养殖户高先生2020年开始在青岛平度市的一个村庄里养殖白羽鸡,是新希望六和的合作养殖户。记者在他的养鸡场看到,现代化的养殖模式下,订单式养殖只有规模化才能实现效益产出。

高先生的养鸡场最大存栏量可以达到100万只,白羽鸡的养殖周期是38至42天,一年可以养殖7个批次,每回购买饲料都是一笔“巨款”,对于流动资金要求比较高。

“购买饲料有一定的资金缺口,我在线上申请了浦发银行的贷款,全线上化的操作很快捷,5分钟就到款了。而且贷款可以随借随还,我一般用两个礼拜就还款了,下次买饲料时再重新申请。”高先生告诉记者,现在肉食鸡处于供不应求的状态,订单不断,养殖场的效益很不错。

据悉,浦发银行的“新六和饲料订货贷”项目上线以来保持良好的发展态势,贷款规模稳定增长。截至2024年7月末,新六和饲料订货贷项目累计为4000多养殖户提供授信支持,累计放款金额超42亿元。

从“链”上发力,浦发银行通过“金融+产业”的供应链金融服务,推动产业链、供应链“强筋壮骨”。

“民以食为天”,食品加工产业是保障民生的基础产业。青岛品品好粮油集团是一家专业从事研发、生产和销售食用油、面粉于一体的大型民营企业,经过20多年的经营发展,已经跻身全国知名粮油企业行列。记者走进品品好粮油的加工基地看到,工厂一派忙碌的生产场景,食用油、面粉等加工生产线自动化程度已经很高。

青岛品品好粮油集团有限公司总经理王超介绍,自2019年以来,品品好先后投资3700余万元,智能化改造现有生产线,同时新上自动码垛机、自动液压翻板卸粮机、自动包装设备等,大大提升了生产规模和产品质量。同时,注重技术研发,目前公司拥有发明专利29项。2019年以来,公司的销售额实现了连续倍增,2023年营业收入超过45亿元。

作为“链主”企业,品品好粮油建立了不少原料基地,与农户签订油料及小麦种植协议,已形成了种植、加工、销售的完整产业链。

浦发银行青岛胶州支行行长李先登表示,基于品品好粮油集团与上下游交易链条企业之间的交易,为其供应商提供线上供应链融资服务,有效解决了供应商的融资难、融资贵问题。

同时,2024年上半年,浦发银行得知企业优化调整产品结构,扩大生产厂区的计划后,主动对接企业,在短时间内解决了企业融资需求。

这些是浦发银行发力供应链金融服务的缩影。响应国家推动产业链供应链优化升级号召,浦发银行通过区块链、大数据、人工智能等新技术赋能加快推动“浦链通”系列数智供应链体系建设,并推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上操作的数智化产品以及自建供应链金融平台“浦链e融”平台,为供应链末端的中小企业解决融资需求。

截至6月末,“浦链通”业务已为199个核心企业的1060个供应商提供服务,融资余额78.53亿元;在线供应链业务量742亿元,同比增长120.83%。

金融为民:打造“智·惠·数”普惠金融服务体系

加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务,这是新时代商业银行的职责使命所在。浦发银行聚焦数智化战略,将普惠金融作为全行战略发展赛道之一,创新打造“智·惠·数”普惠金融服务体系。

发展普惠金融是推动农村经济发展、服务乡村振兴战略的重要抓手。党的二十届三中全会提出,坚持农业农村优先发展,完善乡村振兴投入机制。

走进安徽小岗村智慧农业(3.780, 0.06, 1.61%)大棚,先进的半封闭型连栋玻璃温室、无土栽培和生长环境控制、农业云大数据管理、机器人(19.290, 0.41, 2.17%)全自动包装系统等一应俱全。高品质的水果番茄是园区主打产业,成为当地增收的“金果果”。

乡村振兴,金融先行。2023年,浦发银行滁州分行为凤阳凯盛数字智慧农业有限公司“小岗村数字温室大棚项目”提供超过1亿元资金支持。

据悉,从项目筹划之初,浦发银行合肥分行和滁州分行主动对接、深度参与项目规划,充分了解项目建设各阶段的金融需求,为该乡村振兴项目制定了绿色审批机制,优先评估、优先审批、优先投放,做好支持保障,有效满足农业农村重点项目的融资需求。

凤阳县小岗产业发展投资有限公司是该项目的投资主体,公司董事长张从波告诉记者,浦发银行为项目的成功落地解决了资金难题,现在这个项目实现了现代化的农业种植,成为当地推动传统农业向现代化设施农业转型的创新示范基地。这也助力凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建长三角绿色农产品(6.260, 0.00, 0.00%)生产加工供应基地。

据悉,秉承“金融为民”的服务理念,浦发银行持续强化普惠金融体制机制建设,打造“4+N+X”普惠金融产品体系,为小微企业和企业主提供特色化、个性化的金融服务方案,推动普惠金融提质扩面。截至2024年6月末,浦发银行普惠两增口径贷款余额4498亿元,两增口径小微贷款户数超32万户。

同时,浦发银行深化大数据运用和科技赋能,创新打造企业级、系统级的数字普惠生态,通过“数智普惠”持续扩大客户触达面和覆盖面,稳步推进普惠金融业务高质量发展。

编辑:刘润榕

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP
0条评论|0人参与网友评论

APP专享直播

开播时间 | 3-04 20:00
路博迈基金:大数据+AI,解密指数增强背后的黑科技
开播时间 | 3-04 20:00
博时基金 陈奥:债市再现利率倒挂!股债结构如何权衡?
开播时间 | 3-04 19:00
融通基金:拥抱央企,解锁不一样的投资力量
开播时间 | 3-04 19:00
中金财富证券:致敬每一个“她” 消费洞察与投资规划
开播时间 | 3-04 16:00
嘉实基金:从机器人行情展望 AI+制造投资机会
开播时间 | 3-04 16:00
光大证券李泉:人形机器人表现活跃,行业快速发展
开播时间 | 3-04 15:30
国投瑞银:追上白银热点 | 金银比价这么高,意味着什么?
开播时间 | 3-04 15:30
华宝基金 姜志:军用AI+低空经济!国防军工新风口
开播时间 | 3-04 15:30
银华基金:基遇无限第61期 银华信用季季红:这只一级债基,有何不同?
开播时间 | 3-04 15:20
4日15:20期货大咖聊大宗:甲醇、纯碱、棉花等
开播时间 | 3-04 20:00
路博迈基金:大数据+AI,解密指数增强背后的黑科技
开播时间 | 3-04 20:00
博时基金 陈奥:债市再现利率倒挂!股债结构如何权衡?
开播时间 | 3-04 19:00
融通基金:拥抱央企,解锁不一样的投资力量
开播时间 | 3-04 19:00
中金财富证券:致敬每一个“她” 消费洞察与投资规划
开播时间 | 3-04 16:00
嘉实基金:从机器人行情展望 AI+制造投资机会
开播时间 | 3-04 16:00
光大证券李泉:人形机器人表现活跃,行业快速发展
开播时间 | 3-04 15:30
国投瑞银:追上白银热点 | 金银比价这么高,意味着什么?
开播时间 | 3-04 15:30
华宝基金 姜志:军用AI+低空经济!国防军工新风口
开播时间 | 3-04 15:30
银华基金:基遇无限第61期 银华信用季季红:这只一级债基,有何不同?
开播时间 | 3-04 15:20
4日15:20期货大咖聊大宗:甲醇、纯碱、棉花等
上一页下一页
1/10

热门推荐

万斯大笑自曝白宫争吵原因:就是这一问激怒泽连斯基 收起
万斯大笑自曝白宫争吵原因:就是这一问激怒泽连斯基

万斯大笑自曝白宫争吵原因:就是这一问激怒泽连斯基

  • 2025年03月04日
  • 09:55
  • APP专享
  • 扒圈小记
  • 5,541
APP专享
吕国泉委员:建议每周上班不超44小时

吕国泉委员:建议每周上班不超44小时

  • 2025年03月04日
  • 11:32
  • APP专享
  • 扒圈小记
  • 5,397
APP专享
在白宫质疑泽连斯基着装,美国记者称遭死亡威胁

在白宫质疑泽连斯基着装,美国记者称遭死亡威胁

  • 2025年03月04日
  • 08:18
  • APP专享
  • 北京时间
  • 4,157
APP专享
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

股市直播

  • 图文直播间
  • 视频直播间
更多>
股票简称 最新价 涨跌幅
以下为热门股票
三峡能源 4.19 0.00%
京东方A 4.37 +0.69%
TCL科技 4.84 +3.64%
中远海控 13.60 +0.59%
格力电器 41.69 +2.79%
广告

7X24小时

  • 10-08 托普云农 301556 --
  • 09-30 上大股份 301522 --
  • 09-25 强邦新材 001279 --
  • 09-19 长联科技 301618 21.12
  • 09-18 铜冠矿建 920019 4.33
  • 广告
    新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部