科技金融赋能产业升级|银行_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□董林杨记者胡杨

科技金融领衔“五篇大文章”，对促进产业升级、培育新质生产力具有重要意义。日前，在2024“银行家论道”研讨会暨中国银行业排行榜200强发布会上，针对科技金融如何赋能产业升级这一话题，来自浦发银行、徽商银行、杭州银行、武汉农商银行的多位业内高管展开讨论。

银行是赋能传统产业升级的主力军

新质生产力具有高科技、高效能、高质量特征，代表着先进的生产力质态，是推动社会发展的强大动力。银行业是金融体系的重要组成部分，发展科技金融、服务新质生产力是银行业职责所在。

新质生产力的本质是“提升全要素生产率”，浦发银行总行科技金融部总经理袁蕊表示，对商业银行而言，必须以自身新质生产力的提升，来增强科技金融服务能力，进而不断适配新质生产力、服务新质生产力的要求。

徽商银行科创金融部总经理丁勇指出，传统金融服务已经无法满足科创企业发展，所以发展观念上要有新变化，必须要用科创金融新理念服务新质生产力，这是国家战略的选择，同时也是银行选择赛道、追求高质量发展的自身要求。

新质生产力包含传统产业升级、战略性新兴产业和未来产业三方面。银行是赋能传统产业升级的主力军，是战略性新兴产业和未来产业发展的重要参与者。杭州银行科创金融事业总部总经理助理彭彬表示，银行应着力打造适配科技金融的数字金融体系，从客户体验出发，以数字技术实现银行降本增效，探索数据与模型在判断早期科创企业成长性中的应用。

武汉农商银行公司业务部副总经理肖迪认为，科技金融赋能新质生产力有四个功能。一是资金供给，通过市场化资金配置，促进产业升级。二是资源整合，通过全产业链服务，促进产业链创新和稳定发展。三是资产转化，推动企业知识产权、交易数据资产化、资本化。四是风险分担，通过金融产品和服务体系分担创新风险。

立足自身资源禀赋，发展科技金融

平衡好风险与收益是银行业布局科技金融的课题之一。在实践过程中，不同类型的商业银行均面临风险、收益、周期错配的难题。

目前科技金融领域中，中小银行的堵点是自身资本实力有限，难以妥善处理下沉客群展业和低利率时代控风险经营间的平衡。肖迪认为，目前存在“三个错配”，即期限错配，资金供给与需求在期限上不匹配；人才错配，科技金融对人才的需求区别于传统金融人才；收益风险错配，银行收益与科创企业存在的风险不匹配。

为应对科技金融在风险、收益、周期匹配上的现实挑战，银行业未来又该如何做好“投早、投小、投长期、投硬科技”工作，提升金融服务质效，实现科创企业发展与银行风险管理的动态平衡？

“我国是以间接融资为主的金融体系，银行在服务科技创新方面的作用将会非常突出。”袁蕊认为，一方面应强化金融科技应用，以数智化风控和价值洞察，为科技企业提供全周期、多元化、立体式的信贷融资服务；另一方面，更要以“伙伴银行”思维，广泛编织“政产学研金”生态伙伴圈，引流各类耐心资本，为科技企业提供汇集全量资源的整合式服务，以枢纽带动效应，积极推动产业升级。

独木难支，发展科技金融需要社会各界共同发力。丁勇认为，银行业发展科技金融发力点体现在三方面：一是银行自身要破除传统思维、传统信贷理念和企业发展状况矛盾，大力发展科技金融；二是形成社会共识，支持科创企业发展是国家战略，需要社会各界共同努力；三是个人股权投资、投贷联动方面监管政策可以进一步完善，通过完善政策法规，赋能科创金融，进而服务新质生产力。

彭彬建议，中小银行应加强行业专业化管理，对行业进行精细化拆分、布局，夯实研究能力，积极融入产业生态圈。肖迪认为，科技金融对农商银行意义重大，要结合区域发展战略，立足自身资源禀赋发展科技金融，赋能新质生产力。