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根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年5月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.566%,6个月期平均利率为1.77%,1年期平均利率为1.901%,2年期平均利率为2.108%,3年期平均利率为2.512%,5年期平均利率为2.461%。和上个月相比,中长期限存款平均利率均下跌。
融360数字科技研究院分析认为,中长期存款利率下降将成为常态,3年期、5年期定期存款利率已出现“倒挂”,预计后续存款利率仍会迎来多轮调降,以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。
从不同类型银行利率调整情况来看,5月份国有银行定期存款整体调整幅度较小,中短期存款利率略有上涨;股份银行中短期存款利率不变,3年期、5年期存款利率均下调;城商行存款利率2年期及以上均下调,农商行各期限存款利率全面下调;外资银行各期限存款利率持平上月。
3年期大额存单利率优势明显 个人储户购买的意愿较强
根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年5月,大额存单发行数量为407只,环比下降5.35%,同比下降16.94%。3年期发行数量一直都是最多的,由于利率优势明显,个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。不过,存款定期化趋势持续,银行存款成本率仍处高位,息差收窄压力之下,银行需要优化存款结构,压降高成本存款的量价水平,3年期中长期大额存单发行数量呈下降趋势。
融360数字科技研究院分析,不同期限的大额存单市场年利率基本上都在3%以下,仅有个别长期产品利率高于3%,主流的3年期大额存单利率呈现下降趋势;大部分银行的大额存单长期利率会高于短期利率,不过,个别小银行的3年期、5年期利率开始出现倒挂现象。国有大行和全国性股份制银行纷纷收紧大额存单发行,甚至停发3年期以上大额存单,不少中小行反而逆势揽储,积极发售大额存单以增加获客。
结构性存款规模回升至今年以来最高
人民银行公布的数据显示,截至2024年4月末,中资全国性银行结构性存款余额为45512.53亿元,环比上涨8.23%,同比下降9.1%,结构性存款规模回升至今年以来最高。
下调存款利率、压降高成本负债成为一种趋势,当前,3年期、5年期定期存款利率已出现“倒挂”,后续预计存款利率仍会迎来多轮调降,以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。部分银行调整高成本的三年期以上的大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划(如压缩发行规模、暂停部分产品等),以及下架智能通知存款产品,不过,不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。
2024年一季度,大额存单发行总量为5.6万亿元,同比仅增长0.65%。2024年以来银行在继续调降存款利率的同时,不少银行也正在主动调整产品结构,甚至暂停发售中长期大额存单,5年期的大额存单已经踪迹难觅。根据融360数字科技研究院监测数据显示,三年期大额存单数量呈下降趋势,本月的三年期大额存单利率也在走低。不过,部分区域中小银行反其道而行之,逆势增加大额存单产品发行量来拓客。
封面新闻记者 朱珠 董天刚
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