融资不愁结算无忧银行跨境金融服务为外贸企业增信心|外贸企业_新浪财经

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　海关总署发布的数据显示，今年前4个月，我国外贸进出口总值达13.81万亿元，同比增长5.7%，规模再创同期新高。4月，我国货物贸易出口总值同比增长5.1%，超出市场预期，传递出我国出口向好、外贸积极因素不断增多的信号。

　　作为拉动经济发展的“三驾马车”之一，出口对实体经济发展的影响显著。近期，一系列有针对性的支持举措接连落地，帮助外贸企业增强动力、开拓市场。以商业银行为代表的金融机构不断加大跨境金融服务力度，多家银行发布金融助力稳外贸专项方案，加大融资支持力度，创新完善跨境金融产品，为外贸企业提供结算、融资、避险等各类便捷、高效的金融服务。

增加可得性　满足企业融资需求

　　为助力稳外贸，商业银行出台专项方案，增加金融供给，积极创新服务，满足外贸企业金融需求。4月，工商银行发布“春融行动2024”支持内外贸一体化发展服务方案，聚焦解决内外贸企业急难愁盼问题，集中资源改善账户、结算、融资、汇兑等九方面金融服务。建设银行印发金融支持稳外贸稳外资专项工作方案，从支持中间品贸易和外贸新业态发展等方面出台25条措施，助力外贸外资企业发展。

　　以中小微企业为主的民营企业贡献了我国外贸总量的50%以上。商业银行注重发挥金融科技力量，以数字化手段创新产品，助力纾解小微外贸企业融资难题。比如，建设银行在同业率先推出“跨境快贷”系列大数据产品，截至4月末，已累计为1万多家小微外贸企业提供300多亿元资金支持。近日，建设银行与中国国际贸易“单一窗口”合作创新“跨境快贷—外贸贷”，根据进出口报关等外贸数据为企业核定额度，无需抵质押，支用简便，利率优惠，助力提升小微外贸企业融资便利性。

　　为解决外贸小微企业融资难，商业银行加强与政府部门、保险等金融机构的协调配合，探索增信方式，发挥金融合力，提高外贸企业融资可得性，助力稳出口、稳外贸。

　　交通银行上海市分行在3月末成功落地首单“外贸贷”担保。该产品是交通银行与中国信保上海分公司、上海市融资担保中心联合创新推出的“信保+担保+银行”担保产品，不仅能够通过发挥出口信用保险和政策性融资担保资金的增信作用，解决外贸小微企业融资难的问题，企业还可通过“单一窗口”领取保单并签署三方赔款转让协议后，享受相应贴息政策，降低了外贸小微企业的融资成本。

提升便利度　助力企业“出海”无忧

　　对外贸企业而言，最需要的服务之一是便利化、高效率的跨境金融结算。商业银行积极开展跨境结算便利化服务，切实降低企业的“脚底成本”，助力外贸企业提质增效。

　　“以前审核企业材料要接近1小时，通过试点政策，现在企业单笔业务办理时间已经缩短至5分钟。”建设银行苏州分行相关负责人说，该行紧抓扩大跨境贸易投资高水平开放试点的政策契机，为企业主体办理跨境贸易业务提供便利，在减轻企业财务工作量、节省经营成本的同时，也有效提高了企业资金使用效率。

　　外贸企业在生产经营中经常面临规避汇率风险的问题。近年来，在国家外汇管理局的指导下，商业银行着力推进企业汇率风险管理工作，积极引导企业树立汇率风险中性理念，深入挖掘企业需求，持续助力稳外资、稳外贸。

　　南通通机股份有限公司主要从事日化机械、包装机械的生产，是众多日化巨头的供应商，营业收入的40%来自外贸出口，大量的外币收汇让企业面临汇率波动风险。为了对企业进行专业指导，江苏银行南通分行为其建立“一对一”外汇业务服务群。“我们与客户保持密切的沟通和交流，了解客户的生产经营情况，及时对存续交易进行风险管理和控制。”江苏银行南通分行相关负责人对《金融时报》记者表示。今年以来，该行持续引导企业及经营机构提升汇率风险中性意识和衍生产品灵活运用的能力，满足企业汇率避险需求，降低企业汇率避险成本。

　　跨国企业的跨境金融服务需求涉及面广、个性化强，商业银行注重优化服务，为“走出去”企业出谋划策，提升跨国企业金融服务质效。建设银行紧紧围绕跨国企业需求，提供本外币境内外一体化服务，通过提高服务层级、总分行协同、境内外联动，推动服务优化，为企业提供量身定制的跨境综合金融服务方案。不仅如此，在“万企百团出海”的背景下，商业银行注重发挥交易撮合的作用，助力外贸企业拓展海外市场。

中国银行浙江绍兴市分行持续加大对外贸企业的支持，通过“出口贷”等特色产品降低企业融资成本，壮大“地瓜经济”，助企“出海”。截至目前，该行“出口贷”项下客户116户，贷款余额超4亿元。图为该行客户经理在走访麦华（浙江）智能家居有限公司，了解企业最新产品与出口情况。记者刘志良摄

注重创新性　培育外贸新动能

　　“以跨境电商为代表的外贸新业态、新模式跑出‘加速度’，是当前我国出口的主要有利因素。”东方金诚首席宏观分析师王青告诉《金融时报》记者。一季度，我国跨境电商进出口增长9.6%，增速均高于整体增速3.9个百分点，其中跨境电商海外仓出口增长11.8%。今年前4个月，我国以保税物流方式进出口1.92万亿元，同比增长14.9%。

　　银行金融服务也为跨境电商等新兴贸易业态提供助力。近年来，商业银行紧扣市场趋势和客户需求，不断深化跨境金融服务，引金融活水助力加快培育外贸新动能。

　　“之前我对自己的产品很自信，但对海外收款不自信，现在有了‘中银跨境e商通’的帮助，我对生意更加自信了。”深圳某跨境电商企业相关负责人表示。据了解，“中银跨境e商通”是中国银行基于跨境电商交易小额高频的特点，锚定企业跨境结算效率不高、回款不稳定等痛点研发推出的系列产品，能够实现批量实时结算，大幅降低企业结算成本。一季度，“中银跨境e商通”跨境结算规模约1900亿元，同比增长近80%。同时，中国银行不断强化跨境结算业务数字化建设，创新推出“中银跨境汇款直通车”“航运直通车”“航运在线通”等系列产品。

　　此外，商业银行还与跨境电商平台对接，助力贸易新业态快速发展。浙江是全国跨境电商孵化地，跨境电商生态丰富。建设银行浙江省分行积极服务当地跨境电商平台和企业，对接金华市跨境电商综合服务平台，为平台卖家提供收结汇服务；与义乌商城旗下电商平台合作，推动沙特站跨境电商收款产品上线，实现中小外贸客户便捷收汇。